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香港保险真的就有那么多人去买吗？数据来说话：
从2005年开始，香港保险业务暴增。
到2014年，内地居民共购买了近16万张香港保险保单，占比21.4%。
2015年，这一比例急速攀升到24%。
直至今年上半年，内地访客新造保单总占比26.6%。
10多年间，内地居民购买的香港保单比例提升了近14倍，增长速度远远高于内地保险市场的和香港本地人保险市场。
那么问题来了：内地人去香港都买什么保险？据杂志君了解，主要为以下三种：
1.储蓄型保险
2.万用寿险
3.重疾险
储蓄型保险
香港保险公司的美金储蓄分红产品一直都是内地朋友的最爱之一，不管是给孩子做教育金还是给自己做养老保险。
储蓄，顾名思义，就是储蓄型保险的保障能力比较弱，可以当成是理财险。每年交一笔钱，到一定年限之后，可以灵活选择退保，此时的回报率很高。
比如某香港公司的其中一款产品：
35岁投保，每年交保费2万美元，5年期，共计10万美元，如果20年后（即55岁）退保，预计回报为已交保费的2.4倍；65岁时退保，预期回报为已交保费的4.6倍。75岁时退保，预期回报为已交保费的8.8倍。85岁退保，预期回报为已交保费的17.3倍。也就是说，年限越长，预期回报越高。
需要注意的是，上图中绿色的部分是100%确定的回报，此部分收益并不是特别高；灰色的部分，为非保证退保发还金额，这部分的回报金额不一定有保证的，会有浮动。
从目前的历史收益的实现率看，该保险公司的数据还是非常好看的。这也正是内地人偏好储蓄型保险的原因，尽管确定性收益不高，但是非保证退保发还金额非常稳定。
储蓄型保险
优势：
1.利率不一定高，但货币的时间价值再加上复利，持续稳定，确定性强，后期的价值会越来越大。
2.一般香港储蓄险是美元保单，能对冲人民币贬值的风险。
3.香港储蓄险兼具灵活性，可以在需要的时候把本金和利息都拿出来；也可选择每年只取利息，让本金继续滚存生息。
适合人群：
1.对自己理财能力不太自信，或者觉得自己存不下来钱，需要强制储蓄。
2.或者在进行高风险投资的同时，配置低风险产品的来进行风险分散。
3.孩子以后要到美国或者香港留学的，需要给孩子存教育基金。
万用寿险
在香港保险中万用寿险因为其灵活性备受高端客户青睐，成为高资产客户规避风险，规划人生，达致财务目标的理想工具之一。
某用户买了600万港币该万能寿险。
首先，以自有资金100万港币交给保险公司；其次，在当地的银行开一个账户，通过融资功能，以5倍杠向银行借了500万港币，利息仅1.8%。
也就是说，成本是：100万的本金（交给保险公司）和每年1.8%的利息。这个利息与同期银行利息相比，超级低。
而收益是600万人民币保单的万用寿险产生的利息。按目前的融资利率（1.8%），扣除每月利息，5年后，如果该客户选择退保，可以获得177万港币，年化复利12.3%。
这样一来，利用杠杆，几乎实现了无风险套利~
万用寿险
优势：
1.资产安全。客户可享有一个很大的保障之同时, 资产都是在境外管理,保密性极高。
2.保单派息。保单现有回报约4%年率(最低保证2％-3%年率)。
3.高额保障。可以达到所缴保费数倍。
4.资金灵活客户可选择保费全数融资贷款，或部份贷款。
5.终身保障。此万用寿险可以终身保障。
适合人群：
1.高资产净值、投资经验丰富的投资者。
2.由于产品的保障额较高，而缴付年期短，适合资金充裕的人群。
重疾险
香港保险业监管局最新数据显示：2018上半年新造保单中，重疾险占2018年上半年各险种件数的62.9%。
大陆人去香港买的大部分都是长期的、带分红功能的保险，其中备受追捧的就是香港重疾险。
以上是某款保额为15万美金的重疾保单：
从第五年起，不论是退保还是疾病保障，除保额以外就开始享有分红。也就是说，如果从第五年开始，如果患病，不仅能拿到保额15万美金，还能拿到相应的分红，其额度在上图中为最右一栏。
而内地的保险，很少有带分红性质的，即使带分红的，折合成现金也非常少，且价格比不分红的要贵得多。
放两张对比图：
如果买内地的保险，保额增长幅度非常小，如果跟年化3%的银行存款相比，差不多到70岁后就赶不上了，一直到100岁保额都还没增长到30万。
再来看一看香港的重疾险：
很明显，从短期来说首年保额是国内分红型产品的2倍以上了，而且是保终身的；从长期来说80岁保额56.4万，是国内终身保险的3倍，而且保额分红远超过3%银行存款；90岁保额112.8万，同样远超银行存款。
重疾险
优势：
1.价格便宜。大致相同情况下，香港的重疾险比内地要便宜近30%。
2.保障范围大。内地的产品保障的大病一般在40种左右，而香港的产品保障的大病则一般在60种以上，甚至能达到100种左右。
3.香港重疾险带分红。要知道内地的重疾险保额是固定的，带分红的香港重疾险让保额逐年递增，抵抗了通货膨胀的消耗。
适合人群：
1.担心患重疾后，家人生活得不到保障的。
3.长期熬夜加班，工作压力大的人群。
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