基金理财1阶课
第一讲——认识基金
【基金】
就是指未来某种目的而设立的具有一定数量的资金。
【基金的运作】
就是将大家的钱集中起来，交给专业基金管理公司投资，支付一定管理费，收益按照比例分红。
为了保障资金安全，有银行活着券商独立保管，基金公司只负责买卖操作。
【基金管理公司】
负责发行、投资、运营等。
由基金公司担任，比如华夏基金、易方达基金等。
【基金信托平台】
负责管理资金。
防止基金公司挪用，每支基金都有资金托管人，一般是银行或者券商，保证资金安全。
【基金销售平台】
负责卖基金给投资人。
基金公司没有客户，没有流量，一般由银行、支付宝、微信、天天基金平台担任。
【基金特点】
1.够安全
基金成立需要中国证监会批准，经过严格审查。
资金由银行、券商托管，基金公司碰不到钱。
2.门槛低
一般10元就可以买
3.够放心
可以组合投资，可以分散风险。
基金管理公司的基金经理打理，省心。
4.收益可观
近20年，有8%～30%收益。
【投资要素】
1.风险性
2.流动性
3.收益性
要做好平衡，每个人性格不同，做法不同。
第二讲——基金就分三类
【基金分类】
1.货币型基金
例子：余额宝、零钱宝等
收益：年收益2%左右
特点：安全、无风险、随时取用、收益低。
2.债券型基金
例子：国债、企业债、公司债
收益：年化收益3%～6%，一般不亏损
特点：安全、低风险、收益高于货币基金和银行存款、收益有限。
3.股票型基金
例子：投资于股票的基金
收益：2019年平均收益39%，好的有100%
特点：风险高、可能亏损、收益高
4.混合型基金
定义：投资于货币、债券、股票三个基础类别中至少两个类别的基金。
第三讲——基金名称结构
【结构】基金公司名称+投资范围+后缀
基金公司：长城、天弘、易方达、广发、嘉实
投资范围：货币、短债债券、消费行业、稳健增长、中证500
后缀：A、B、C、股票、混合、ETF联接C
【例1】嘉实中证500ETF联接C
“嘉实”就是基金管理公司的名字
“中证500”就是中国证券市场500家公司股票的组合
“ETF联接C”都属于后缀，“ETF”是交易所交易基金，“联接”相关联的意思，“C”是收费方式。
<收费方式>有ABC三种
A——买入费率（前端申购），就是买的时候就交买入手续费。先付钱后吃饭。
B——买入费率（后端申购），就是买的时候不交，卖的时候再交。先吃饭后付钱。
C——买入时免手续费，但收取服务费。吃饭不要钱，服务费要钱。
【例2】长城货币A
长城基金管理公司，货币型基金，买入手续费是前端收费，买的时候就要交。
【例3】天弘弘择短债债券C
天弘基金管理公司，弘择这个系列，是短期的债券（因为债券有1年期、5年期、10年期），免买入费率，收取一定服务费。
【例4】易方达消费行业股票
易方达基金管理公司，投资在消费行业公司的股票，是股票型基金。
<补充>投资行业涉及“行业”，一般是股票型基金，有时候后缀可以没有，可以叫“易方达消费行业”。
【例5】广发稳健增长混合
广发基金管理公司，投资风格是稳健增长的，混合型基金
【例6】嘉实中证500ETF联接C
嘉实基金管理公司，中国证券市场500家公司股票的组合，买入时免手续费，但收取服务费。
这是一只股票型基金中指数型基金。
第四讲——基金的费率结构
基金管理公司——管理费
基金托管平台——托管费
基金销售平台——申购费（买入手续费）、赎回费（卖出手续费）、销售服务费
【费用】申购费、管理费、托管费、销售服务费、赎回费。
【因素】买入费率、管理费率、托管费率、销售服务费率、卖出费率。
第五讲——基金买卖流程
【基金购买渠道】支付宝、微信、天天基金
【T日】交易日
【以每天15:00为界】周三14:00买入，周三就是的T日。周三16:00买的，周四是T日。
【基金净值】=总净资产／基金总分额
【确认份额】买了多少份额
【基金卖出】T+1确认份额，支付宝和银行到账时间不同
第六讲——基金买卖实操
第七讲——指数基金
【指数基金】上证50指数、沪深300指数、中证500指数。
【上证50】上海证券市场综合表现优秀的前50名的公司股票。
一般包含银行、地产、保险等龙头公司，市值大，走势稳。
【沪深300】上海和深圳证券市场综合表现优秀的前300名公司股票。
里面包含的股票和上证50又部分重合，但覆盖面更广。
【中证500】中国证券市场上，剔除沪深300里的300只股票，及市总值排名前300名的股票后，总市值排名靠前的500支股票组成，综合反映中国股市中一批中小市值公司的股价表现。
中证500主要是一些中小上市公司的股票，这些公司有很强的成长性，未来的发展潜力很大。
【特点】三种基金的收益都相当可观，按照一定策略操作，年化收益12%。
【补充】
1.上海交易所上市的股票形成的市场，称为“上海证券市场”，简称“上证”。
2.深圳交易所上市的股票形成的市场，称为“深圳证券市场”，简称“深证”。
3.中国证券市场包含上证和深证两个证券市场，简称“沪深”。
4.A股，就是中国股市。
5.估值，就是评定一项资产当时的价值。
第八讲——买入一支基金
第九讲——基金定投
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基金理财2阶段
第一讲——如何选一支好的指数基金
【指数基金】被动管理型基金。计算机跟踪平均收益。
【指数基金的类型】
1.普通指数型基金
比如“中证500”，常带有“指数”二字，或者省略。
2.ETF
指数基金的王者。
比如“50ETF、300ETF、500ETF”
3.ETF联接基金
买不到，或者不懂如何买的人，就买这个。
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