今天帮助大家解决一个超级小白，但是总有人问的问题：
1、基金的净值、累计净值是啥？
2、我买的时候看到的净值不是前一天的吗？那当时净值是指买时看到的净值呢？
首先净值这个数据是个好东西，它涨了，就说明你赚钱了，它跌了，就意味着你亏钱了！
继续敲黑板，上概念
什么是单位净值？
单位净值就是指基金单位份额的价格，它就是将组合中股票、债券或其他有价证券(包括现金)的价值加总，并扣除相关的费用，将余额除以总份额
计算公式为：单位净值=（总资产-总负债）/基金单位总数。
好，用一个栗子来说明：
某基金总资产为500万，对托管人或管理人应付未付的报酬为100万，应付税费为100万，发行在外的基金份额为300万份，那么这只基金的基金单位净值就为：
基金单位净值=【500-100+100）】/300=1元。
什么是累计净值？
累计净值就是在基金单位净值的基础上，加上基金历史分红金额得出来的.
计算公式为累计净值=单位净值+累计分红。
这里提到的基金分红是怎么一回事？
很多基金在阶段涨幅超过一定数值后会进行分红，你看单位净值可能看不出来什么，但是你看累计净值却能反映出以往基金收益的情况
比如咱们随便找个栗子：
嘉实优化红利混合(070032)，截止17年12月04日，它的单位净值为1.4400，累计净值为2.2930，根据公式，累计净值肯定是把分出去的红利计算在内了，所以通过比较两个净值，我们可以知道，华安策略优选混合（040008）累计分红0.853元/份。
当然我们也可以通过查询基金公告，了解这只基金过往的分红情况，比如还是这只基金
过往的分红情况是3次
我们说，一只基金一天只有一个净值，这个净值是在每天收盘后由专业估值人员根据当天最新的盈亏情况计算出来的，反映的是当天基金经理投资、操作的盈亏情况，一般会在当天晚上19:00-22:00之间陆续更新。这里要提醒一下基友，每个基金更新的时间都不一样，有先有后
那么，当日净值是指你买的时候看到的净值吗？
再一次敲黑板：
注意：
基金交易中的一个重要原则就是“未知价原则”，意思就是如果你在15:00前申购或者赎回基金，看到要么是前一天或者前两天（QDII是T+2）的准确净值，要么是估算净值（如下图），它不一定是你最后确认的净值，但是你也可以把它作为判断基金净值的一个参考。
举个一两重的栗子：
还是隔壁老王（为什么总是我？）
今天下午2点左右申购了1万块的某基金，当时看到的净值是1.8000，但这个是净值估算，最终会按照晚上的净值确认份额，如果净值是2.000元，那么今天我申购的份额就为1万元÷2.000元/份=5000份。
比如隔壁老王买了这款基金后过了一个月，有一天看到这只基金净值到了3.000元了，就想把它全部的赎回来，一看时间是周二，下午2点半，好，老王提交了赎回申请，那么最终到手的金额是以周二晚上的净值为准的，如果晚上净值是3.100，那么老王赎回的就是5000份*3.1000元/份=15500元
咱们为什么要强调时间呢？
这里要说明一下，再敲一下黑板，讲完就下课休息了！
基金申购/赎回有个重要的时间节点——交易日15:00，
因为在交易日15:00之前申购/赎回，是以当天的净值确认，
在15:00之后申购/赎回，那么就会以下一个交易日的净值确认，
最后，提醒大家的是，估值是有一定的偏差的，仅能用作部分参考.
还有就是，不同网站的净值估算，更新不同步，是有一定差别的,这个大家自己去体会吧.
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