下面分享两个方面的问题：
很多知友提过支付系统自己做还是外采？
做成一个支付平台能够实现商用价值分两种方式：
1、自建系统：投资金额2000+万元，200人团队、开发+测试，如果顺利需要1年时间（理想化）；不考虑更新业务模式和系统后期的拓展性
2、外采系统：前期投资500+万元，最好是要求全部源代码交付。自己组建20人团队进行系统学习和摸索，后期自己进行二次开发
举个事实的例子：自建系统是很多牛B公司的第一选择，像号称“中国系统之父”——用友集团、“无破界、不生态”——乐视集团、“我是金融公司而不是不是旅游公司”——途牛旅游.....很多，都是花大价钱、揣着大梦想来搞支付平台，最后是耗不起时间、经不起商用而被迫选择了采购成熟系统。
支付系统最大的价值是经得起互联网业务的考验......
根据现行的政策和法规，支付牌照和支付系统之间的关系？
满足以下条件的交易平台，没有支付牌照照样可以玩（根据现有的政策）：
交易的业务是在平台上进行的（消费对象是来自平台的产品或服务），
平台协助平台商户进行收单，再按照平台交易规则把资金清结算给商户、渠道、平台...参与角色
平台的账户支付清结算系统（收单系统）对接第三方支付机构作为平台的资金进出入渠道，尽量规避平台钱包充值，（目前途牛、携程等钱包没有充值功能）
举个例子：在商场买的海尔电器，用户先把钱付给商场收银台，再由商场收银台结算给海尔专卖店；在路边的海尔门店买海尔电器，用户直接把钱付给海尔门店。同样是海尔电器专卖店，商场协助商场内的专卖店收单是合规的，若商场协助路边海尔门店收单就是违规的了；有无牌照的概念。
几个事件：美团被举报，不排除有人恶意炒作的可能。如果分析来看是不满足第三条：美团网账户充值购买，用户先通过美团网的账号充值，充值后再购买美团网上商家的产品，这一过程中用户也是先将款项支付美团网。用户消费后，美团网再将款项支付给商户，美团网实际上在交易双方之间进行了资金转移行为。还有一点是美团包装了自己的快捷支付，从事了没有业务的情况下帮商户收单，不满足第一条。
从事线上交易的平台，从发展初期到成熟期（交易由小变大，交易要求变复杂）可以分为以下几个阶段：
使用第三方支付或银联完成收付款，自己定期完成清结算——不需要建系统且容易实现；交易数据和用户数据掌握在第三方支付机构中。
自建支付网关直连银行——交易数据的保密性、比第一阶段会降低大量手续费；对接银行技术复杂性和银行要求高
自建虚拟账户，直连银行或第三方支付机构——自己控制用户和交易数据、节省手续费、资金实时流转；自建系统前期投入较大
第1和2步APP主要是信息平台，如果题主的App交易量和交易要求不高，完全可以了；如果题主App交易大、清结算规则复杂、对用户营销方式多，则选择第三步。
现在交易量大的平台像途牛、携程、唯品会....都是自建的虚拟账户系统；如果只是替自己平台的商户进行收单则不需要支付牌照，一样可以进行玩转互联网交易和互联网金融。
作者：bright
链接：https://zhuanlan.zhihu.com/p/20850650
来源：知乎
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