深度揭秘！重疾险不得不说的四大真相！

假期结束倒数2个小时，咱们来聊点小秘密。

投保初期，大多数人对重疾险的期望都太高，常陷入重疾险四大误区。

宝石姐今天就来一一真相：

疾病种类越多越好？

产品类型傻傻分不清？

重疾险确诊即可理赔？

医疗险可替代重疾险？

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01.重疾种类越多越好？

现在重疾险保障疾病种类少则50种多则200种，少一点都觉得自己亏了。加之医学知识晦涩，疾病反正也看不懂，选种类多的准没错！但是，来看看真相：

2007年8月，中国保险行业协会与中国医师协会共同制定《重大疾病保险疾病定义使用规范》对最常见25种疾病定义进行统一和规范。

所有保险公司重疾险合同必须包含25种重大疾病，且使用标准定义。其他疾病种类，保险公司可选择使用和自行定义。

关键是！前25种疾病理赔概率高达90%-95%！

数据来源：中国保监会发布的《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（2006－2010）》

当然啦，如果两份重疾险功能类同，价格因为疾病种类相差两三百块，可优先选种类多的～如果主打什么重疾种类多，费率却贵了千把块，就没必要浪费钱啦。

BUT ！目前【轻症】没有统一定义！

简单来说，轻症可理解为重疾早期症状，开销不多容易治疗。这年头大家体检频率高，身体毛病早发现早治疗，轻症理赔马上用。理赔后【保费豁免】生效，后期保费也免除！不过轻症疾病种类和定义尚未统一，翻看重疾险轻症合同可多留意：

数据来源：中国保监会发布的《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（2006－2010）》

原则还是：理赔概率为主，而并非种类数量。

02.产品种类傻傻分不清？

市场上重疾险百fa齐放，大家就容易花多眼乱！陷入无限对比产品的怪圈！

保障功能不同价格不同！没什么绝对好坏的产品，就看保费跟你的预算合不合得来！

宝石姐不建议一味追求保终身多次赔付，结果只买10万额度预算就花光！出了事这点钱也帮不了什么。

专业小tips：先确定家庭总保费预算，再选重疾险类型，看菜吃饭嘛！

年收入6万-15万：年保费：4%-7%；

年收入15万-30万：年保费：7%-10%；

年收入30万-50万：年保费：7%-9%；

土豪收入可以任性在8%左右。

大原则保额优先足够！建议50万保额起。

其次，再考虑保障周期！预算紧张保障到定期也不错。

最后，是否“锦上添花”附加功能！比如多次赔付，特定疾病额外多赔点钱之类的。

切记不要本末倒置，选错类型悔终身！退保也肉痛！

03.重疾险确诊即可赔付？

很多小伙伴觉得，重疾险确诊即可理赔，直接拿着确诊书去保险公司就可以赔钱~只是这个说法一点都不 professional ~

目前针对25种高发重大疾病的理赔，大致会分为3类：

确诊既可理赔，

已实施了约定手术，

达到了疾病约定状态。

大概率看，发生概率60%的癌症+严重三度烧伤+多个肢体确实=确诊即可理赔，但其他疾病并非如此哦。

当然所有重疾险前25种疾病都是统一规定，并非是坑；医学疾病本来就要具体定义，咱了解清楚即可。

04.医疗险可以替代重疾险？

重疾险，本质是收入损失补偿险。赔付的金额是可自由支配的，用于支持重疾后无法工作的疗养支出。

医疗险，本质是医疗治疗报销。治疗费先垫付后实报实销，只能用于医疗费用，不治病没赔付。

而且，长期的重疾险保障期间内保证续保、无健康要求、保费不变。医疗险非保证续保条款，身体异常或停售就买不了、费率递增型。

两者虽然不能互相替代！但是他们可以组成恩爱cp啊！重疾和医疗险一起搭配，大小病住院也可以报销，重疾赔的钱也够我不工作修养2年。

>>>最后：

重疾险的关注度越来越高，此篇解决一些基础性的问题。

有人说保险是骗人的，这句话很不负责

保险是金融工具，也是风险转移的唯一高效的工具。

如何让保险充分发挥作用，前提是找专业靠谱代理人经纪人，其次自己还是要亲身了解合同内容。

所有的所谓真相，都在保险合同里，从投保到理赔一直没变。