我是一个互联网金融从业者，从一个理财小白到理财小灰，再到现在一次性重仓十万，是如何做到投资6个月期限，赚取14770元收益的？
这一路走来，尽管中间也走过很多弯路，但是最终实现了理财资产收益最大化！
1．对P2P有了新的认知
在16年刚接触P2P的时候，我总觉的这东西不靠谱，不是曝光这个平台雷了，就是那个老板跑路了，这些新闻一波接一波，看的人心惊胆战！
记得第一次投资P2P是朋友介绍的联壁金融平台，几百元的【零钱计划】，也就是随存随取；三个月后定期2000元的【铃铛宝定期3月期】，年化是10%，相对余额宝的收益那是相当不错的。
2017年，我进入互联网金融行业，每天看着行业资讯，跟进监管情况，查看《网贷天眼》、《网贷之家》、《融360》等第三方机构上各平台的情况，研究TOP10的优势与劣势等。突然发现，网贷并没有大家想象中的那么坏。
P2P行业是在骂声中进步的；随着监管越来越严，P2P的发展也越来越好。大部分人都看好P2P行业。
因为在银行取消刚性兑付、余额宝降息限额、基金股票风云变幻的情况下，P2P的低门槛、高收益、操作方便、风险可控等优势更为明显。因此，2PP深受到广大投资人的青睐！
不过，总有一些骗子平台在作乱。所以，对于P2P，选择一个靠谱的平台是重中之重。
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2．筛选一个靠谱的平台
平台的安全性是直接影响到投资人的资金安全，所以要深入了解和分析平台背景。
现在市场上很多野鸡平台都擅于包装自己，什么国资系背景、知名风投背景、上市公司控股背景等等，只要深入扒一扒，一毛钱关系都没有。
判断一个平台的安全性，并不是上其官网翻翻就能确定的。而是需要观察一两个月，同时需在第三方机构以及《天眼查》上查看。具体可从以下几点考察：
01.平台背景
任何一家P2P平台，都可以在第三方机构和《天眼查》上查到，公司融资历程、企业核心成员、企业业务、风控团队等信息一览无余。
1）看注册资本。注册资本在一定程度呈现一家公司的实力。若是认缴制，而且股东之间认缴出资为零，那就不要投了。毕竟一分钱没出，万一哪天就跑路了呢。
2）看平台资质。真实合法的P2P平台三证齐全，可查看备案、域名合法等信息。
3）看管理团队。平台的管理团队是决定平台风控实力的决定性因素，这个最好是自己实地考察，看看平台的人员的整体素质以及相关的专业程度怎样。
4）看风控团队。作为P2P平台，如果风险控制实力不够，坏账率一旦上升平台等着的就只有倒闭或跑路。
5）看理财项目收益。P2P一般年化收益率在7%-15%，高过15%慎投，18%以上不要投。问题平台常常以高息诱人，导致投资人权益难以保障。
6）看平台评价。查看平台在业内的口碑、荣誉、报道，以及在百度、360等搜索引擎上的口碑。
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02.资金安全
银行存管可以为投资人的资金保驾护航。
如果没有资金存管，平台存在资金池，先不说平台有无挪用投资人资金的道德风险，一旦平台的资金断裂，必定会限制投资人的提现。
而资金存管后，让平台无法触碰投资人的资金，而且资金去向非常清晰，可以随时随地取出资金。
平台是否有银行存管，最简单的辨别方法就是：
1）平台的广告页上是有银行的LOGO，那就是真存管；
2）官网上发布的存管协议（伪存管），公告存管上线了（真存管）。
最后，属地化银行存管比跨省的存管要好，因为监管更严。
03.平台标的（资产端）
平台的标的（di四声）可以在其官网上查看，包括借款人和资金用途情况都披露的清清楚楚。
一般有抵押物和无抵押物两种，有抵押物如常见的车贷资产、房贷资产、票据质押等；无抵押物如个人消费信贷、供应链金融（应收账款融资）、融资租赁（债权转让）等等。
我投资的项目是有抵押物的，这是为保障自身利益与防范风险。因为当发生借款人跑路或逾期等问题时，P2P平台可将抵押物进行拍卖，有效地弥补投资人的亏损。
04.融资方还款能力
相比个人和中小微企业，上市企业实力和还款能力最强，假如出现逾期违约，需要付出的成本代价太大。
所以在所有借款项目中，上市公司的业务逾期率是最低的，投资人的回款风险极小。
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3．合理分配理财资金
合理分配理财资金，就是让我们把自己的资金进行分散投资，实现分散风险。
我结合业内人的经验和自己的投资经验，总结出这套P2P合理分配理财资金方案，共有两个模式：5+3+2模式和8+1+1模式
1）首次投资，就直接投1月标（若没有1月标，就投3月标），也就是新手标。我认为这是每个首次投资P2P的投资人应该要做的环节。
因为1-3月标的期限灵活，出问题了也容易把控；其次，主要是体验平台，如果收益和体验都不合适的话可以及时退出。
2）5+3+2模式适合刚接触P2P不久的投资人
建议50%的资金投资3月标，30%的资金投资6月标，20%的资金投资12月标。在行业肃清的当下，投资期限不应该太长。
注意，不要把所有的资金集中在一家平台，适当投2家，既能保证资金流动性，又能降低风险。
虽然说分散投资，分散风险，但是也不能投太多平台，不易管理不说，收益也容易被分散。我尝试过，3-4个平台为宜，超过5个平台，资金太散收益也被分散了。
3）8+1+1模式适合资深的投资人
因为中长期标的比重较大，这样收益就会更高。建议80%投资大平台的12月标以上，10%投资中小平台的6-12月标，而最后的10%是投资快速成长的小平台6月标。
现在P2P行业越来越规范，收益也会回归理性，投资长期标的可以在未来降息的时候提前锁定高收益。
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4．多渠道了解平台活动
在充分了解行业的基本知识以及合理分配理财资产后，要想做到理财资产收益最大化，那就要通过多渠道了解活动力度，然后计算出最佳收益组合：
利息+实物奖励/加油卡/京东E卡+现金红包（注册页面处）/理财红包（官网）+满返活动（一般1万反几十元）。
不过，这种最佳收益组合只有中小平台才有，一般大平台是没有这么多福利的。
所以，我是重仓了某个中小平台，本金10万，投6月标，年化是12.5%，加息0.88%，加上上述的福利，最后总收益是14770元。但是我不建议新手这么做，除非你很了解平台。
选渠道，有一点非常重要，那就是在节假日的时候，官网和APP也在做活动；我们通过其他的渠道投资，获得的福利更大。
以我的经验来看，以下这些渠道经常有P2P平台做推广（平台良莠不齐，要善于辨别）：
01.微信公众号：
快递类（申通快递、中通快递、圆通快递、丰巢快递柜、e栈快递柜等）
商城类（拉卡拉、罗森便利店）
汽车类（车点点、微车、优邮车管家、自邮一族、蜜蜂停车、典典养车等）
鲜花类（花加、优花Yoflower、优花生活）
母婴类（宝宝树、年糕妈妈）等。
02.支付宝生活号：
快递类（申通快递、中通快递、圆通快递）
汽车类（车点点、微车）
03.APP：
车点点、微车、查违章、小熊油耗、车到加油、每日瑜伽等。
以上是目前接触到的广告渠道，以后发现新的渠道或者其他技巧，再跟大家分享。
不论是理财小白还是资深投资人，投资p2p需注意两点：资金安全第一，风控透明第二，收益回报第三。
作为投资人，要关注自己投的平台和社区，经常签到、查看信息披露，运营报告/月报表，参与平台社区互动，也有助于了解平台运行现状，提高投资技巧、积累投资经验。
对于投资理财，先学习理财知识，后投资；不要盲目跟风，也不要一味追求高收益，要理性对待。
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