债权
债权是副业第一层资产中资产结构最简单、最易理解的一类。什么叫债？债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人间产生的特定的权利义务关系。享有权利的人就是债权人，负有义务的人就是债务人。通俗点说，只要别人借你钱，你就是债权人，对方就是债务人。之所以称为债权，是因为它与债务相对，没有债务，也就没有债权。举个最简单的例子，你把钱存银行，相当于银行借你钱使，你就是债权人，银行就是债务人，银行使用你的钱，就要给你利息，你就通过债权获得了收益。
因此，本质上拥有债权，你就需要让渡资金的使用权（借出本金），但同时你获得了让渡资金使用权带来的补偿和收益（收到利息）。
对于普通白领阶层，我们能接触到的、比较常见的债权包括两种形式，一类是民间借贷，一类是网络借贷（P2P）。
对于民间借贷，通常就是我们线下与亲人、朋友、同事甚至陌生人之间的资金拆借。你借我的钱，我要收利息，我是债权人，你就是债务人。在约定的期限，根据约定的利率，到期给付我利息，我就得到了借贷的收益，享受到了债权带来的资本利得。对于民间借贷的债权人和债务人，通常你们是熟悉或认识的，当然也有纯为投资而拆借给陌生人的。
对于网络借贷，即P2P，是英文person-to-person（或peer-to-peer）的缩写，意即个人对个人（伙伴对伙伴），又称点对点网络借款，是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式，属于互联网金融（ITFIN）产品的一种。翻译过来，简单点说就是，P2P是民间借贷的网络线上版！虽然说是由线下搬到了线上，但二者并不完全相同。对于P2P来说，你通常并不掌握债务人的各项信息（包括但不限于资产、负债、信用、个人及家庭信息等），你要通过“平台”来撮合，以达成你们之间的借贷交易。P2P相对民间借贷来说，通常风险可控性更差、利息收益率较低，但交易频率比较高、交易流程较便捷、交易面更广，从某种程序上，算是“以量换价”的打法。
想要打造债权资产，途径其实很简单，一种形式就是通过线上熟人介绍，找到需要借钱的债务人或机构，你借给他钱，作为债权人，你收利息；另一种形式就是通过线上P2P平台的撮合，通常在陌生人之间进行资金拆借，比较短平快，同样可以获得债权收益。
无论是民间借贷还是网络P2P，只要是债权类资产，在资产配置的过程中，都要注意以下几个要点。
1、正确认识债权类资产交易便捷性和简捷性好、交易风险可控性差的特点。债权是最容易让大家理解、交易结构和流程最简单的一类资产。无论通过线上还是线下，债权交易的过程都很简捷，交易起来无非就是你给我钱、我到时还钱并给你利息，整个交易流程非常明晰。但是，要注意的是，在中国目前的社会信用体系下，整体的社会信用并不高，当涉及到具体人的时候，我们对人的把握、对人的信息的掌握都是比较难的，这就使债权交易具备了较高的风险，使债权的风险可控性变差，因为你基本上无法控制债务人，无法从根本上保证债务人能够还本偿息。虽然线下可以催收，线上有风控，但这些手段都无法从根本保证债权收益的最终获得。不夸张的说，债权属于“刀尖上舔血”的资本游戏，新手如果不能较好地控制风险，建议慎入。
2、配置债权资产要重点考虑交易对象（债务人）的优劣。配置债权资产，最关键的是人，没有之一。从风险和安全性上来说，借多少钱不是最关键、收益率也不打紧，借钱人靠不靠谱才是重中之中。作为一个比较合格的债权投资人，你要掌握并分析债务人或准债务人的个人信息、家庭情况、资产和负债信息、征信情况、借款用途、偿还能力等等。这一切的根本都在取决于这个债务人的优劣。如果这个债务人在以上信息上有“瑕疵”，对你债权资产的安全性就会产生极大的影响，所以控制债权类资产的焦点就要放在“人”身上。简单的说，人靠谱了，你才能借；人不靠谱，你就不能借。
3、配置债权资产最好有正式的借贷合同，以保证交易的合法性和安全性。借权资产和其他资产比较不同的地方是一般都要有正式的借贷合同，至少也得有条款详细齐全、约定明确无异议的借条（不是欠条），以保证整体交易合法性和安全性，这也是你控制投资风险的基本方法。拥有合同，在债务人无法偿还本金和（或）利息的时候，你至少还可以通过法律途径进行解决。当然你如果通过法律途径解决，你还需要考虑这个过程的资金成本和时间成本。需要强调的一点是，在线下进行民间借贷，无论是亲朋还是好友，最好也要有借贷的依据（合同或借条），亲兄弟明算账、好借好还，这样才有约束性，面子是要给的，但风险控制更重要，如果没有明确的依据（合同或借条），建议你不要出借。
4、债权类资产的根本收益取决于本金、利息（利率）和时间。拥有债权，我们的根本目的是获得利息，而利息收益的多少取决于你投入的本金、约定的利息（或利率）、借款时间。你投入的本金越多，约定的利息（或利率）越高、借款时间越长，一般你最终的利息收益就越高，当然你的风险也就越大。我们一般的线下民间借贷都是采取一次性还本付息的方式，线上P2P采用的有一次性还本付息的方式，也有等额本息或等额本金的偿还方式，利息收益方式一般是按单利计算，一般不按复利计算（高利贷除外）。
5、债权类资产通常适合帮助我们获得固定可预期的利息收益（资本利得），通常情况下并不能带来稳定的现金流。作为副业中的第一层资产，总体而言，债权类资产风险较高，风险可控性较差，所以并不能给我们提供稳定的现金流收益，但一般预期收益比较固定，便于我们整体配置和掌握资产。在有少量流动资金未使用的情况下，可以根据情况通过债权来获取一定的资本利得。
6、反向思考——债权是我们个人融资的重要手段。无论是配置各类资产还是消费，在资金短缺的情况下，我们都应该学会适当融资，而通过债权融资是非常便捷也是非常重要的手段。在资产配置过程中，特别是配置房产、企业、股权等资产，在一定程度上，都需要你合理评估自己的资金情况，适当地选择融资手段，通过向银行、个人、金融平台和机构等的债权融资，从而满足我们资金使用和杠杆配置的需要。
总之，债权作为副业中第一层资产里的权益类资产，具有较好的便捷性和简捷性、较差的风险可控性，通过合理把控债务人情况、签订正式合同（或借条）等依据、约定合适的本金、利息（或利率）和时间期限，可以通过借贷配置债权类资产，以获得相应的资本利得收益（利息），同时债权（借贷）也是我们配置资产过程中重要的融资手段之一。
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