自从晋升宝妈后，碧罗在刷手机时总会被推送到'教育金'的保险广告，[保费5万，最终能领到30万，还有70万的意外险]，看到对孩子这么有用，碧罗内心已经按捺不住想要付钱的冲动。但教育金保险真值得买么？请等一等，你前面或许是个大坑。
今天就把教育金保险的真相扒下来！
'教育金'本质是返还型保险。贴吧有句顺口溜：返还型保险，价格贵，保障差，稍微懂点保险都不会买它。
首先来看返还型的保险运作：父母前几年缴足5-10万的保费，再在未来10-20年为孩子每年固定领教育金，最后领到的总金额是当初保费的3-4倍，如图示平安这款最后领到的教育金是284000元，看着非常超值对不对？但算过一笔账，会发现收益可能还不如存支付宝。
通过挑了几家保险的教育金产品，把保费支出和未来收益做了张表格，看不懂直接跳到红字（年化收益率）结论。
可见，在家长为孩子交足5万保费后，若是16年后领完，最高的年化收益是2.43%，若是30年后领完年化收益3.41%。作为对比，支付宝最高时期年化收益有6.7%，即便现在也有3%左右年化收益，况且支付宝还能随取随花，而保险只要断供一次，前面的努力都会打水漂。
也有人说，即便教育金不高，但也没亏钱啊，就当是为孩子强制储蓄了。这话只看到了一半的真相，因为完全忽略了30年后的通货贬值。30年后的30万元可能还不如现在的5万元"值钱"。
什么是通货膨胀，简单来说就是同样100元能买到的东西变少了。相信大家都深有体会，08年前100元是大钞，而现在还不够下顿馆子。同样的道理，教育金未来给你的钱账面数字多了，但真实的购买力可能是缩水的。
再举个栗子：李阳为2岁的儿子成功投保了某少儿教育金保障计划，并选择了5万元的保障金额。对于该产品附加的意外伤害医疗保障，她选择了2万元的保障金额。而根据保单规则，李阳要等到儿子15岁时才能领到第一笔返还金。这么长时间，看着就觉得心累。
打开这个保险的详细条款后，还发现原先亮眼的"保单红利"竟写着"不保证收益"，翻译成人话说[保险公司给你分红是情分，不分红是本分]。
为此专门问过一个做保险的亲戚：不保证收益很正常的，而且分红型保险定价利率普遍在2.5%-3%左右，若是经营不太好就更低。
另外很多人选择教育金保险都是为了强制储蓄，这个的确可以做到，但是你这笔教育储蓄的流动性是很差的，着急用钱的时候就泪奔了。回头再看李阳给儿子买的保险合同，假如要解除，保险会退还合同现金价值。即是说，你的保费都退，但一毛利息不给，这期间你损失了资金的沉没成本。
而教育金保险在孩子很小的时候（0-3岁）就得买，而且一年也得1万6到2万元左右，对于新婚又要买房买车的家庭来说，支出还是很高的。
再加上，物价不断上涨，早期你交的钱很值钱，后期给付的钱其实过低，与其去买这类保险，不如趁自己还未步入中年的时候好好理财，做好自身的资产配置。
或者做好孩子的教育，就是最好的储蓄。
最后送上小编为大家准备的福利：
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