最近新出的多款重疾险，纷纷将“癌症二次赔付”作为重磅利器！

什么是“癌症二次赔付”？

众所周知，重疾险是保障重大疾病的，而其中发病率最高的病种就是“恶性肿瘤”，也就是我们常说的癌症。但是，癌症具有易转移、易复发的特点，可是一般的重疾险，当发生一次癌症理赔后，合同终止。如果再次患癌，不管是新发、复发、持续、转移，都无法再次获得赔付。于是，支持“癌症二次赔付”的重疾险产品，应运而生，加些保费就可以选。

听上去很不错吧。可你知道吗？各产品的“癌症二次赔付”，天差地别！

如何选择“癌症二次赔付”？

最常见、也最关键的有以下两点——

1.是否限制首次重疾为癌症

2.间隔期（即两次疾病的确诊时间间隔多久）

关于第一点：“癌症二次赔付”，顾名思义：首次和二次理赔均是癌症？？

那如果第一次理赔，不是癌症，而是其他重疾，合同是就此终止了吗？如果后面又不幸罹患癌症，还能赔吗？有的能赔，有的不能赔——即是否限制首次重疾为癌症。

关于第二点：间隔期，涉及多次赔付的情况，一定一定要关注的就是间隔期的长短！

人们经常会说，癌症过了三年复发概率就会降低，过了五年几乎不会复发。这种说法虽然并不完全准确，但依然有着一定的临床依据。也就是说，当我们选择“癌症二次赔付”的产品时，如果间隔期长达5年，实际能用上的概率便大大降低。目前市面上的产品，如果首次重疾为癌症，那么间隔期有3年、5年——如果真的看重癌症二次保障，一定要选间隔期只有3年的！如果首次重疾不是癌症，那么间隔期有180天、1年——间隔期当然是越短越好，无间隔期更好，只不过暂时没有嘛！

 “癌症二次赔付”的产品对比

这些本身性价比很高的产品，除“癌症二次赔付”外的其他保障也都还不错。我们具体对比一下它们的“癌症二次赔付”细节如何？

01 百年康惠保尊享版

康惠保旗舰版在性价比之王的宝座上可坐了挺久，但没有“癌症二次赔付”不免有些遗憾，于是“尊享版”来了。不过，尊享版的"癌症二次赔付”要求首次重疾必须为癌症，间隔期3年还可以。

这个产品的“癌症二次赔付”为必选项，所以如果不需要该责任，直接考虑“旗舰版”即可。另，由于该产品自带身故保障，因此费率也偏高一点。

02 昆仑健康保2.0

昆仑健康保2.0的癌症二次赔付，从首次重疾和间隔期的限制上看，是众产品中最好的形态：首次重疾为癌症，则间隔期3年；非癌症，则间隔期仅180天！

03 光大永明超级玛丽旗舰版

04 光大永明达尔文超越者

光大永明这产品真是个狼人，自己PK自己。两款产品同是：首次重疾为癌症，间隔期3年；非癌症1年！

但与各产品相比，达尔文超越者的赔付比例是最高的：二次癌症120%赔付！

小希认为，对此多次赔付来说，更高的赔付比例，可算得上锦上添花！但最重要的不是赔多赔少，而是能不能用得上！因此，120%赔付是亮点，但首次重疾非癌症是1年间隔期，相比市面上最短的180天，还是略逊一筹。不过费率还是很有优势的！

05 复星联合康乐一生2019

复联的康乐一生2019，从首次重疾和间隔期的限制上看，其“癌症二次赔付的责任”也是最好的形态：首次重疾为癌症，则间隔期3年；非癌症，则间隔期仅180天！

只是，该产品的身故保障，也是必选责任，而且是身故赔保额，所以费率也是对比的众产品中最高的，当然身故责任本来就比较“吃保费”，所以也称得上“一分钱一分货”。只不过对于，不希望带上身故责任的朋友，这款产品可能就不是最好的选择了。

综上，各产品的“癌症二次赔付”，细节上仍然有很大的差异。

从细节优劣上看：昆仑健康保2.0=复联康乐一生2019＞光大达尔文超越者＞光大超级玛丽旗舰版＞百年康惠保尊享版

从费率优势上看：光大达尔文超越者＞光大超级玛丽旗舰版＞昆仑健康保2.0＞百年康惠保尊享版＞复联康乐一生2019

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说在最后，考虑一款重疾险产品，仅从以上两点还是远远不够的。

建议大家选择重疾险时，放在第一位考虑的是健康状况，而不是陷入盲目地比较产品、比较价格。

健康状况，是只有住过院、经常就医的人才需要关注吗？

当然不是！！！仅仅是体检查出来的“小问题”，可能医生说不需要治疗，但是都可能成为买保险的障碍！！所以，体检有健康异常的，一定要重视。优先选择对自己健康要求宽松的，而不是所谓的“最高性价比”。

各产品有差异，但只要在保障及费率都在合理范围内，那么都是可以选择的，不必过度比较。

保险没有好不好，只有适不适合。买错保险，不如不买。

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