一提起保险，很多人会觉得是骗人的，该到生病的时候，保险公司会找出种种理由拒赔。6年时间，我经历了4次保险理赔，都顺利拿到了理赔金，分享给大家。
2015年3月，我家人得了乳腺癌，购买重疾险不足2年时间，应该是踩了距离太近的雷，保险代理人拿走了很多资料，其中病例写到，3年前体检就发现有结节了。这句话得到了保险公司的质疑，但因为我家人买重疾险时，年龄偏大，参加了保险公司的体检。所以最后顺利拿到了10万元一次性理赔金。
反思：一定要如实告知，千万不要想着隐瞒，把风险前置。
2017年7月，我老公跑步到乡村小道，被一只小狗养伤，去医院注射了n次狂犬疫苗。直到我陪他去打最后一针的时候，才想起来我们买有意外险。提交自述、发票后，获得了最后一次打针费用的理赔，前几次没有发票就只能不了了之。
反思：梳理家庭保单，知道自己买了什么，在什么情况下可以获得理赔，保存好收据。
2018年1月，小女出生因溶血性黄疸住院。孕期偶尔看到了黄疸险的广告，因为我是O型血又是二胎，立刻支付90元买了一份。小女顺产后，居然真的摊上了溶血性黄疸，并且很危险，入住NICU后，当天晚上就进行了血浆置换。共住院14天，花费4万多。医保报销一万多后，保险定格报销了1万元。
反思：保险也需要个性化，依据家族遗传史、疾病史，由专业人士进行设计。
2018年7月，我家人（与理赔案例1同人）抬了一下摩托车造成腰椎压缩性骨折，进行了骨水泥治疗，花费4万多。社保按照90%比例报销三万多，还余七八千由保险进行了报销。
反思：意外险是家里人人都必备的，生活有太多狗血的意外，你不知道什么时候会来。
最后，可能很多人心里犯嘀咕，保险公司收钱的时候不调查，等我要理赔了你跑来调查我病史了，实在坏得很！大家购买保险毕竟买的多，出险的少，如果对每个投保人都做保前调查，最起码把他的生活区域、工作单位附近医院、大型体检机构、能查到健康情况都查一遍。工作量巨大，人力成本非常高。这个成本还是会摊到保费里的，保费价格还要进一步增加。
所以，保险公司只会针对部分保单进行重点调查、随机抽查。重点调查的对象是高保额，保额和财产状况不匹配，健康告知有异常等情况。
其实说到底，保险调查是为了保护投保人的利益，也为了保护弱势群体的利益。而对于我们消费者来说，只要在投保时如实告知，就可以在投保前尽量避免理赔纠纷的发生，保险调查对诚实的投保人没有影响。
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