当我们还是学生的时候，口袋里有100块钱，我们总是不舍得把它破开，因为一旦破开，钱很快就花完了，相信很多同学都有相同的感受。
为什么会有这样的感觉呢？这里面的底层原理是什么呢？
其实这个涉及到一个行为经济学中的的概念“心理账户”。它是芝加哥大学行为科学教授”理查德·塞勒（Richard Thaler）“提出的概念。由于消费者心理账户的存在，个体在做决策时往往会违背一些简单的经济运算法则，从而做出许多非理性的消费行为。
回到文初的问题，当我们把100块破开的时候，剩下的钱就自动进入了叫做“零钱“的心理账户。而在大部分人心理，零钱，就是用来”乱花“的。于是破开的100块变成了一堆零钱，当我们看到平常不舍得买的喜欢吃的零食、喜欢喝的饮料，这时会不由自主的使用零钱去买，而且一点舍不得的感觉都没有。
除了零钱账户，我们还有哪些”心理账户“呢？
第一、意外所得账户。人们会把辛苦赚来的、靠运气赢来的和意外获得的钱，放到不同的心理账户。你做兼职赚了500元，你会用这个钱玩老虎机试试手气吗？估计不会。但如果你见到500元呢？可能就会了。对意外所得，总是慷慨大方的心态，就是我们常说的：来得容易去得快。
第二、情感维系账户。平常我们给自己买东西的时候总是舍不得，但是一旦买的东西是送人的，我们就不那么在意价格了，特别是买礼物送给你喜欢的人。”谈感情，伤钱“就是这么来的。许多父母为了孩子的未来，给孩子报各种培训班，这里花的钱也都是在这个情感维系账户中，而且很大方。
第三、慈善和虚荣账户。这是用来满足人们高大上的情感，不论是家财万贯的富人，或是稍有闲钱的穷人，都会想站上道德的高点，做一些满足“有道德”的事。
心理账户的存在影响着人们以不同的态度对待不同的支出和收益，从而做出不同的决策和行为。许多商家利用心理账户，让消费者不知不觉间花更多的钱。
例如：
1、同样一盒巧克力，平常只要十多块钱，情人节的时候却标价350元，你会买来尝尝吗？
当你想要对女朋友表达爱意，发现这盒巧克力的包装非常精美，非常适合送人，你会买吗？
自己吃时，你会想：谁会买这么贵的巧克力吃，脑子进水了吧？要是送人，你会想，这可是维系与女朋友关系的必要开支啊，这点钱可不能省，何况今天还是情人节呢？
2、你陪太太去商场，路过一楼促销平台，促销“冰冰霜”，旁边有一个超级大的标题，“爱她就为她买冰冰霜”，结果可想而知！维系感情的账户，无价！
如果你是商家，你就利用心理账户的概念，改变顾客对你商品的认知，让他从不愿意花钱的心理账户，转移到愿意为此付钱的那个心理账户里面去，这个时候，你会发现，可能曾经很小气的客户变得非常大方起来。
而如果你是消费者，应该看穿商人的把戏，规避商家利用你的心理账户。俗话说买的不如卖的精，认识到心理帐户的存在，我们应该明白，钱是等价的，对不同来源、不同时间和不同数额的收入一视同仁，做出一致决策。
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