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如何在不确定性中获取稳定的高收益?

如何在不确定性中获取稳定的高收益?

作者: 夏天的诗和远方 | 来源:发表于2020-04-06 19:46 被阅读0次

    一、不确定是常态,追求确定性却是人的天性

    这个世界充满着不确定性。就像2020年全球新型冠状病毒的突然爆发,就像我们每个人工作生活中都会遇到的各种突如其来的事情,这都是无常。生活没有剧本,起起落落随时都有可能发生。

    人的本性是不确定性。但是,人的内在追求是要求确定性。从某种意义上说,人类从事的一切活动,就是要在不确定的世界中去寻找确定性。

    人类害怕不确定性,随机性和动荡,只有确定性才能让我们感到安全,这似乎是刻在我们骨子里的东西。例如我们大多数人追求的都是稳定的生活和工作,我们喜欢防范于未然,喜欢对自己身边的一切都有掌控感。我们需要这种掌控感,为了更好的理解和解释这个世界,为了面对和克服生活中更多的不确定性。这种由确定性带来的掌控感就像是生活中的灯塔,不会让我们轻易迷失在大海之中,随波逐流。

    当然,不确定性也的确会带来各种意料之外的惊喜,但真正的勇士不会去赌不确定性,而是倾向于去寻找更确定的、可以把握的规律。在不知道接下来会发生什么的情况下,把握住眼前这一刻,抓住那些100%确定的,不断去升级自己的能力,而不是去赌一个不确定性的未来。

    二、金融产品的不可能三角

    人类是追求确定性的动物。从经济角度看,特别是做理财或投资,很多时候对我们来说最重要的,就是排除众多的不确定性,去寻找那个相对确定性的选项。

    在我们考察一只金融产品时,一般来说,收益、风险和流动性是我们最关注的三个方面。不过,现实生活中却很难找到同时满足收益高、风险小、流动性又好的产品,我们最多只能获得其中两个,有时甚至只有其中一个,这就是金融产品的“不可能三角”

    金融产品的不可能三角是不可能同时得到的,有所取舍和权衡是必然的。毕竟,理财不是赌博,我们需量力而行。

    我觉得安全性是首要考虑因素。不管是买股票还是做任何投资或理财,你都是拿着真金白银买未来,都应该提前看看风险在哪里。不考虑风险的任何投资,都是耍流氓。每个人的情况不一样,有的人可以炒股、炒原油、炒比特币,但有的人只适合买买国债,存点银行存款。超出自己的风险承受范围去投资,或许会获得很高的收益,但也可能给自己的生活带来毁灭性的打击。即便你可能活下来了,但你依然只是个傻子,其危险系数如同持着火把穿过一个炸药工厂。

    其次,关于流动性。用途不一样的资金,对于流动性的要求也不一样。短时间内可能用到,或者很快就要用到的资金,就要求它具有强流动性,需要能快速变现,至少不能进行长期投资。但长时间之内,比如三五年都用不着的资金,对流动性的要求就弱了很多。所以,理财的时候,要结合自己的需求,选择流动性符合要求的产品。

    最后,关于收益性。在确认自己可以接受产品的安全性和流动性之后,再去看它的收益,选择适合自己的产品。但在理财或投资的过程中,大部分人最先看的往往是金融产品的收益,然后才去考虑安全性和流动性,本末倒置。如果产品收益非常高,很多人甚至会把另外两个因素抛诸脑后,这完全就是火中取栗。

    综合起来看,风险低、流动性也非常好的产品代表就是活期存款和货币基金了,但我们都知道活期存款的利息几乎可以忽略不计,货币基金虽然收益比活期存款要好得多,但总体而言也绝对不是高收益。

    如果既要提高收益,又想要安全性,那就需要牺牲流动性,所以,定期存款的收益会比活期存款高,同样一款银行理财产品,期限更长的年化收益也会更高。

    如果既要高收益,又要流动性好,那就只能牺牲安全性了,比如比特币和股票,买卖都很方便,潜在收益也高,但是价格波动却非常大。这类激进型投资产品波动性很大,绝大多数人也没有太高的波动承受能力,对于很多个人而言,资产回撤个20%,估计心理就崩溃了。

    风险和收益是相匹配的,三者都想要,但事实是我们无法全部拥有。如果你想获得较高的收益,就要承受相应的风险。太过贪心,三者都想要的,可能最后会亏得很惨。所以在投资或理财的时候,我们一定要学会取舍,在这三个因素相互的博弈中,去选择那个相对确定性的金融产品。

    三、适合大部分人的理财方式

    对于普通人而言,提高投资确定性的一个常见操作,就是买银行理财。对于选择银行理财的人,本质上来说,选的是妥善打理资产的途径,是一种进取的财富管理方式。

    这也是基于风险性、流动性和收益性三个因素综合考量的一个结果,这样筛选出来的产品或许在收益上会差强人意,但至少不会给自己的正常生活造成影响。

    所谓的银行理财,是指我们把钱委托给银行,让银行帮我们去做投资,然后银行按约定给付我们收益,银行是“受人之托,代客理财”。换句话说,买了银行理财,你就是雇佣了银行这个“投资中介”,帮你做投资,相应的,银行也会收取一定的“中介”费用。所以,在银行理财产品中,银行更像是一个资金的募集管理人和投资通道。

    银行理财的种类有很多,流动性也各不相同,种类较多,可以匹配不同客户的资金需求。目前,互联网购买理财产品也很方便。

    我个人觉得,激进型的理财投资风格,不是不可以,但注定了它只适合极少数人,不适合大多数人。你让一个极度保守的人去买股票或者买期货,不亏钱还好,一旦亏钱了,那肯定是吃不下饭、睡不着觉,得不偿失了。无论买股票还是买期货,都是非常专业的事情,选股难度非常大,不是一个普通人能具备的能力。对于普通人来说,太复杂的方法也不实用。

    尽可能地保护本金不受损失,这是一切的出发点。不管你拥有多少资金,也不管你拥有了多久,只要一次破产,你的财富就没有了,就算只是一般的亏损,也得要很久才能弥补回来。

    如果你有100万,我会建议你拿出大部分钱放在稳健的银行理财产品里,再用小部分钱去以小博大,赚了,再补充到本金中,亏了,也不伤元气。

    比较下来,最适合普通人的理财风格还是稳健型的,在风险可控的前提下,获取合理的收益。和炒股票,炒黄金,炒原油这些相对激进的投资方式相比,虽然银行理财的收益不算很高,但是胜在稳定。面对风险和诸多的不确定,它能够在平凡的日子里给你稳稳的安全感和幸福感。

    四、在不确定性的世界里,做好确定的自己

    这是一个焦虑的时代,似乎一切都充满着不确定性。太多人都急于求成,巴不得一步当三步走,结果没有收获无数多的钱,却收获了无数多的焦虑。我们需要冷静下来想一想,在未来的5年,10年,20年的过程中,如何才能保证个人和财富稳步的增长?

    巴菲特老人家说:人生就像滚雪球,最重要的是要发现很湿的雪,和很长的坡。聪明的人追求稳健增长,他们更多看重的是长期回报,而不是一些短期回报和眼前的蝇头小利,日复一日年复一年,沿着一个确定的赛道坚持做下去,把有限的时间和财富投入到一个喜欢的领域中去,坚持下去,持续积累,重复认真的去做。当积累到了一定的程度,财富和思维会想雪球一样越滚越大,越滚越远。这其实就是复利的效应,刚开始的时候它的效果非常微小,不易察觉,就像一粒埋在地下的种子,但到达一定阶段之后其效果就非常惊人。个人成长和理财皆是如此。

    理财投资的目标,不是一时的高回报,而是长期稳健的回报,利用复利原理,为财富增值。理财并不难,难得是很少有人有耐心去慢慢等待。凡是不可持续的,都不值得羡慕。就像是赌博,你不可能一直都是对的,但凡是赌错了一次,你可能就满盘皆输。琢磨透这个道理,是迈出正确理财或投资的第一步。

    市场上从不缺造富的神话,但不是每个人都是幸运者。当你在“富贵险中求”的时候,别人却在“四两拨千斤”,这是不同维度的竞争,所以,把本金交给运气其实是很愚蠢的决定。一夜暴富终究只是幻想,细水长流才是王道。

    不管是个人成长还是理财投资,都耐心一点,把时间当朋友。朝着一个确定的方向,慢慢来。不必羡慕别人的高收益,稳稳地守护自己的幸福。熬得住寂寞,守得住繁华,在未来那些不确定的市场中,才能拥有稳稳的幸福,品闻复利带来的芳香。

    五、小结

    如果有一红一蓝两个按钮放在你面前,

    A:红色按钮按下去,你可以100%确定拿到100万美元;

    B:蓝色按钮按下去,你只有50%的可能性拿到1亿美元。

    你会选择按哪一个?

    抛开所有的模型和理论,毫无疑问我会选择这个确定性的100万美元。对于理财或投资来说,确定性的收益很重要。有时候就是要承认自己输不起,只赚最稳妥的钱。

    回到文章开头的问题,如何应对“不确定性”呢?

    经此一“役”,或许,稳住自己,稳住钱包,稳住生活才是接下来最重要的事情。在不确定性中发掘确定性,保持努力快乐的生活基调,也许才是我们应该具有的态度吧。

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