【金融民工日记～我们还能蹭到多少国内保险的红利？】

我们还能蹭到多少国内保险的红利？对，是红利!

银保监会合并后，国内保险业必然越来越规范，保险产品和保险条款都会不断升级，保险业也会迎来黄金发展期。

这些是好事呀，但C妹却有些着急了，因为身边还有太多人甚至最基本的保障保险都还没有配，C妹知道，有些产品以后是买不到了，有些条款也会越来越严格。

D哥：说，什么产品要断货？什么条款要变更，是好的还是不好的？

C妹：D哥，你会读心术？我可一句话没说。

D哥：你自己一个人叨逼叨好几天了，一副愁眉苦脸的样子，再不给我说清楚，我也要发愁了，哥正年轻貌美，深得中年妇女喜爱，不想过早衰老。

C妹：没配保险的中年妇女更需要赶紧配啊啊啊啊啊啊！人到中年，上有老下有小，顶梁柱不能倒，万一倒了导致家庭收入锐减或消失，其他人怎么办？

D哥：我没钱

C妹：没钱就先买高杠杆的，比如定期寿险/意外险，有房贷车贷的再花点钱买个房子车子财产险，免得人挂了，贷款没还完，一家人连住的地方都没有。

D哥：万一没挂成功呢？

C妹：所以重疾和医疗险是最最最基础的两大保障

D哥：我身体好着呢，不急

C妹：这才是我最着急的

一，等你身体不好的时候，想买的时候已经买不到了

二，目前保险条款比较宽松。随着监管规范和大数据丰富，重疾和医疗险条款肯定会不断完善升级，和国外保险条款对比，我们目前的重疾保险很多条款偏向消费者，银保监会也许担心以后保险公司赔付压力大，会进行修改。比如，在国外，很多保险公司对于重疾的定义是没有“甲状腺癌”的，甲状腺癌大多被定义为轻症，但在我国，目前“甲状腺癌”是按照“重症”赔付的，而且大多都是壮年时候理赔了，也就是说，交的保费很少，赔付金额很多，保险公司是很头疼。此外，医疗险目前是很便宜的估计支撑不久就会统一监管下修改条款。

三，投保阶段目前投保审核相对宽松，多采取问答式告知，不像国外，必须主动告知，这为在理赔的时候，争取了不少空间

最后，说下理赔 。国外法律完善，说一不二，但在国内，很多保险理赔诉讼是有谈判空间向保险公司争取利益的，法官也更有“人情味”

以上四点，都是我们还能蹭的保险发展过程中的“红利”

此外，百万医疗终身险，现在那么便宜，赶紧买，可能很快就会停售的。据说，关于近期可能停售的产品，银保监会要求不得对外宣传即将停售等……所以，保险公司的人可能不敢告诉你，自己偷偷买了算了。

一句话，买保险，趁早，能赶早就赶早。

D哥：你怎么那么像保险公司的？

C妹：不，我是一名银行系理财师。关于保险的债务隔离/家族传承/夫妻财产安排等方面的功能，以后慢慢讲，不过，理财师是有原则的，违法违规的事不会出主意，夫妻背离的活不帮忙，故意隐瞒身体情况的招不出。天网恢恢疏而不漏，人在做天在看。

D哥：对，我们是有操守的银行系理财顾问。

C妹：你配齐了吗？

那必须的！

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