商业银行

今天分享的经济学知识是商业银行的主要业务。

商业银行的主要业务有负债业务资产业务和中间业务。

它的负债业务呢

主要是包含有吸收存款，是银行组织资金来源的一个主要业务，商业银行吸收存款业务常用的分类有一个活期的存款，定期的存款储蓄，存款和存款业务创新，比如可以转让支付命令。

另外还包含。借款业务，其中指的是在贴现或者向中央银行借款同行拆，借发行金融债券，国际货币市场借款，结算过程中的短期资金占用。

这里有个小提示，说的是商业银行全部资金来源，包括有自有资金和吸收，来的外来资金自由资金，包括成立时发行股票筹集的股本，以及公积金未分配利润，这部分也称为权益资本不，属于负债业务。

而外来资金形成负债外来资金的形成渠道主要是吸收存款，向中央银行借款从同业拆借市场借拆借发行金融债券，从国际有货币市场借款等，其中又以吸收存款为主。

他另外的资产业务里面包含有票据贴现，是指银行应客户的要求买进未到付款日期的票据，贴现业务形式上是票据的买卖，实际上是信用业务及银行通过贴现间接贷款给票据的持有人。

他另外还包含一个，最主要的是贷款，这个在银行资产中的比重一般是排在首位贷款的类型分为第1种是按期限来划分，短期的是贷款期限在一年以内，中期贷款是期限在1~5年，长期贷款则是期限在5年以上。第2种则是按贷款条件来划分，分为信用贷款是以借款人的信誉发放的贷款，另外一个就是担保贷款，以特定的抵押品作为担保的贷款，包括保证贷款抵押贷款和质押贷款。第3个呢则是用以用途为标准，可以分为资本贷款就以设备的更新改造或者增添固定资产为目的的贷款，属于投资性质的贷款，另外一种是商业贷款以企业的原材料购进和商品交易为目的贷款，属于生产或者经营周转限制的贷款，最后一个这是消费贷款以消费为目的的个人发放的贷款。

另外还包含一个投资业务，是银行以其资金作为投资而持有的各种有价证券的业务活动，但是他一般都有限制性的规定，许多国家规定只允许做债务业务，不允许做股票买卖，或者允许银行以其自有资金和盈利的很小比例投资股票，有不少国家在投资数量上也有限制性的规定。

在资产业务中值得提示的是，商业银行将聚集的资货币资金在运用的业务是商业银行获得收益的一个主要业务，商业银行除了保留一部分的资现金和在中央银行的存款已应付客户提存外，其余的部分主要以票据贴现贷款和证券投资这些方式来加以作用。

现在说到的是第三大块，中间业务这一块是考点常在是商业银行，不使用自己的资金而为客户办理支付和其他委托事项，并从中收取手续费的业务，是商业银行作为支付中介而提供的金融服务，也称为无风险业务。

它包含了结算业务，信托业务，租赁业务代理业务和咨询业务。

其中结算业务呢又分为现金结算和转账结算，银行提供的结算业务主要是指转账结算，商业银行将款项从付款单位账户划转到收款单位账户，从而完成了货币的收付，并向委托人收取结算手续费的业务。

信托业务呢则是商业银行的信托部门，接受客户的委托，代替委托单位或者个人经营管理或处理货币资产或其他的财产，并从中收取手续费的业务，包括资金的信托和财产的信托。

租赁业务则是指商业银行作为出租人向商户客户提供租赁形式的业务，包括融资租赁和经营性的租赁。

代理业务呢则是商业银行接受委托，以代理人的身份代为办理经济事务，从中收取手续费的业务，如商业银行受财务部门的委托，代理发行和兑付国债。

最后说到的这个咨询业务，就是说的银行为顾客做经济预测呀，投资项目的可行性论证，企业的财产综合分析这些服务。

最后提一下这个商业银行的经营管理原则，它包含了三大原则，盈利性原则，流动性，原则和安全性原则。

其中呢，盈利和安全是负相关的关系，盈利和流动也是负相关的关系，只有安全性和流动性才是正相关的。

商业银行在放款和投资等业务经营过程中，要能够按期收回本息，特别是要避免本金的损失，这个就是它安全性的要求。

另外呢，盈利性的话，就要求商业银行在经营资产业务中必须获得尽可能高的收益。

流动性说的是两点，第1个商业银行必须保有一定比例的现金资产或者其他容易变现的资产，第2个就是商业银行，它要取得现款的能力。