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拿多少钱炒股合适?谨记80定律,敬畏风险!

拿多少钱炒股合适?谨记80定律,敬畏风险!

作者: Summon分析 | 来源:发表于2020-05-10 10:45 被阅读0次

    本文首发于公众号「理财侦探」。

    一旦超预期的事情发生,由于缺乏准备,我们往往因此受损,后悔莫及。

    这次疫情的出现就是活生生的例子,谁也预料不到这事,一般把这种风险叫做黑天鹅事件。

    1、敬畏风险

    风险在生活无处不在,举个例子:

    你结婚的时候,请10个朋友参加酒席,你提前在酒楼订了餐,给了钱。如果大家都如约而至,那么就没有问题。但一旦有朋友突然有事来不了,因为菜已经定好了,退不了,所以你将会损失这部分钱。

    这事就像风一样,我们不知道什么时候会起风,所以就把它叫风险。

    2、分散化的威力

    而炒股则存在更多的不确定性了,比如市场风险、利率风险、法律风险、道德风险等等。我们不是神,无法预测到那么多突发的事,因此最好的办法就是做好风险管理。

    而最简单明了的风险管理方法,就藏在这句话中:“不要把鸡蛋放在一个篮子里”

    这也是马科维茨的投资组合理论的核心思想,即分散化可以有效降低风险。

    原理涉及到数学计算,我们通常用均值衡量收益,方差衡量风险。分散化投资后,由于股票和债券间的相关系数小于1,方差会降低。

    那么问题来了,我们拿多少去炒股合适呢?

    书本告诉我们这因人而异,和风险偏好程度有关,可以分解为两部分:

    第一个是风险承受能力,这是客观的。

    长辈常常这么感慨:“年轻就是资本”。相比长辈,我们有时间,有精力,前途无量,因此风险承受能力也较高。此外,风险承受能力还和你的收入,储蓄率,债务水平有关。

    第二个是意愿,这是主观的。

    即使有人年少有为,超级有钱,风险承受能力特别高。只要他不愿意冒险,那么他就不适合炒股。

    在你买基金前,机构会让你填个表,就是为了判断你的风险偏好水平。想要知道拿多少钱炒股合适,我们就要量化风险偏好水平,但这非常困难。因此存在太多因素了,而且你的意愿还是看你的心情,难上加难。

    世界上还是聪明人比较多,有人想出了一个简单的办法,我们只考虑最重要的年龄不就好了吗?

    3、80定律

    就和上面讲的一样,越年轻,就越能承受风险,大不了重来一次。但随着你年龄的增大,有了老婆孩子,就无法这么任性了!老年的时候,体弱多病,就更要谨慎了!

    所以你年轻的时候,炒股可以适当多点,随着年龄增大,逐渐减低炒股比例。

    80定律的公式也很简单:

    股票 / 总资产 =(80-年龄)*100%

    要注意的是,这里说的不是你的收入,而且总资产,可以理解为财富。

    比如你现在30岁,那么你炒股的钱占你总资产的比例,最好不要超过50%。到60岁的时候,最好就不要超过2成了。

    在把储蓄按80定律配置好后,但是我们每个月都有收入,这会使财富增加。按总资产来算炒股的钱不有点麻烦,所以我根据80定律推算出了60定律

    每月新增炒股的钱 = 月收入*(60-年龄)*100%

    和上面一样,假设你30岁,那么你最多可以拿月收入的30%去炒股。

    4、新手炒股切忌投太多

    对于炒股新手来说,一是不熟悉规则,二是没有经验。

    贸然投资,容易被割韭菜,钱少还可以说是交学费,钱多那这学费就太不划算了!

    所以建议新手不要按照80定律,而只拿很少的钱出来试一试水,攒点经验。

    更多精彩内容,欢迎关注公众号「理财侦探」。

    注:80定律只是很粗略的算法,仅供学习参考,大家还要根据自己的情况,确定自己的比例。投资有风险,炒股需谨慎!

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