财务自由是很多小伙伴的集体梦想。或许每个人都或多或少想象过不用上班，不用操心衣食住行，说走就走，说买就买的潇洒生活。但也许并不是每个人都能意识到，完全财务自由这个目标并非人人都能达成。
先不要沮丧，我们一起来看看原因。从最基础的定义来说，财务自由指的这样一种境界：不需要主动工作，只要靠被动收入就能完全支撑当前质量的生活。
关键点有两个。第一是被动收入，这个大家都能理解，差异可能在于能脑洞到以及能实现的具体形式有所不同。一般能想到而且实现难度不大的有理财收入、股息、房租等，牛逼一点的还能有期权、版税、分红之类，而更高境界的神仙招数就不说了，反正本质上都是一样，利用某项资产持续增值产生收益。
第二是当前质量的生活，这一点乍看没什么内涵，但深究起来很有意思。举个极端一点的例子，如果我是个肥宅，每个月食住只需要消耗1000块，没有衣和行因为不怎么出门都窝在家里打游戏看动画，直接节约掉，另外拿1000块充充点卡买买小周边就行。那么要是我运气好，家里留给我一套房子每月能收2000的房租，我也就实现了当前质量生活下的财务自由。
但这恐怕跟大家想象中的自由不太一样。毕竟人往高处走，不可能永远维持在这种低碳的状态里。年轻的时候这么废一下可以，但我想大部分人还是希望日后能拥有更富足的物质条件。
那个能称之为集体梦想的财务自由，远不是知足常乐就能够达成的。虽然每个人对理想生活的规划不太一样，但起码共通的一点是都需要很多钱来支撑。
那么问题看起来就变成如何才能赚到很多钱。讲个笑话，最快能月入十万的方法是什么？答案是在货币基金里存3333万。
静下来心来仔细想想，不管是股息房租还是版税分红，任何被动收入的前提都是要先拥有相应资产。你期望的生活境界越高，垫脚所需要的资产数额也就越大。而咱们普通人，背负了太多的生活压力，大概率无法积攒起多么可观的资产数额，这是要承认的客观前提。
这表示我们要放弃财务自由的梦想吗？也不尽然。完全而完美的境界虽然难以企及，但有限财务自由，却是一个人人都能达到的目标。
在个人理财规划领域里，有一个指标经常用于衡量财务健康程度，即为财务自由度。它的定义是被动收入/年总收入，我们很务实地把这个值大于30%视为理想情况。也就是说，如果一个人每年的总收入里面，有1/3是来自于工作以外的躺赚，就可以被认为是很健康的财务状况。
为什么这么说呢？首先，这个收入比例已经足以起到应急和心理保障作用。就算工作方面出现收入下滑甚至短期失业的危机，也能保障最基本的生活，不至于立刻断粮。
如果大家接触过4321法之类的资产配置模型，就知道大部分家庭和个人的推荐资金分配差不多都是在日常生活上划拨1/3左右，其余的钱最好是拿去投资理财。所以如果短时间主动收入断档，被动收入也可以保证相对平稳的生活质量。
另外，有了这样的保底收入，不敢说随时潇洒辞职看世界，起码能让你在面对奇葩领导坑爹甲方忍无可忍的时候有拍桌子的勇气。
上面所说的好处相信大家都很清楚，但其实最关键的地方在于，30%这个目标具有很强可操作性，同时又不至于伸手就够得着以至于没有动力。
我们以月薪一万为例，对应每年期望有接近10000*12/2=60000的被动收入。以10%年化收益率倒推，得到需要60万资产充分发挥力量。以15%算，则需要40万资产供你驱使。
进一步考虑，攒够这么多资产需要怎样的努力？如果以10%的收益率白手起家，则每年存个24000，也就是每个月攒下2000，那么在第14年末尾就能达成这个小目标。（事实上如果按月投资，速度还会加快，因为1月份的2000到年底就已经产出一大波收益了）具体计算不难，各位可以自己动手试算一下，如果真的算不明白可以私信我。
如果你现在才刚工作不久，那么在40岁左右实现这样的财务状况，是不是美滋滋？这还没算工资普调、通胀以及你很有可能提前突破月薪一万大关的情况。而就算30岁才开始这样规划，那也能在50岁之前跻身财务健康的行列，有力地对抗可能到来的中年危机。
说到底，时兴鸡汤里说的财务自由，不过是给努力讨生活的大家编制出一场好吃懒做的美梦。偶尔做做梦有益于身心健康，但真的以为财务自由是那么容易实现的话，就该去冲个冷水澡冷静冷静了。更为务实也更符合绝大部分普通百姓实际情况的，还是应该追求三分之一这样的适当财务自由度，让自己的收入结构更稳健，给生活多一重保障。
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