在购买保险投保前都需要进行健康核保，要是体检查出自己已患健康告知中涉及到的疾病，难道从此就无法投保了吗？
今天就来向大家讲解一种常见的“带病投保”情形——患有甲状腺类疾病该怎么买保险？
一、什么是甲状腺结节？
那么甲状腺结节到底是什么呢？甲状腺位于我们的脖子中部，是身体中非常重要的内分泌腺体，其分泌的甲状腺激素，对于我们的生长发育至关重要。而甲状腺结节，就是指甲状腺内部的肿块。
甲状腺结节这个问题，说大不大，说小也不小。相较于其他部位结节，甲状腺结节有85%-95%的概率都是良性，恶变的概率仅有1%-10%。
据了解，大部分人的甲状腺结节都不需要治疗，甚至都不用吃药，医生检查也说“不碍事”。而且，就算得了甲状腺癌，也极少发生扩散，治愈率很高，患者五年生存率在95%以上。
但是对于保险公司来说，患有甲状腺结节的人肯定比没有结节的人得恶性肿瘤的概率更高，加之甲状腺患者的基数较大，赔付率也有相应增高，所以保险公司在甲状腺结节的核保方面是比较严格的。
二、甲状腺结节的核保标准
一般而言，患有甲状腺结节，买保险时需要进行核保，保险公司判断甲状腺结节是否为良性，主要关注的不外乎以下六点：
1. 结节直径大小；
2. 边界是否清晰、是否有钙化灶钙化点、结节内部血流是否紊乱；
3. B超TI-RADS分级；
4.若进行核素扫描，结果是否为“热结节”；
5. 甲状腺功能是否正常，有无甲亢甲减；
6. 是否存在淋巴结肿大
一般保险公司会根据甲状腺Ti-RADS分级来进行评估，甲状腺Ti-RADS分级诊断有六级，1-3级都属于轻微状态，不需要进行治疗，诊断为4级就需要手术切除结节，6级确诊为甲状腺癌。具体分类内容如下：
对于Ti-RADS分级在1-3级的甲状腺结节患者，寿险一般能够以标体承保，医疗险大概率会除外甲状腺疾病责任。
根据不同的险种的判断尺度不同，一般来讲，医疗险核保标准最严，重疾险次之，定期寿险相对宽松。
我们以重疾险的核保为例。重疾险的核保需要结合结节的大小。
Ti-RADS分级在1-3级且直径小于1cm的结节，会除外甲状腺癌责任，但是也会有能够以标准体承保的产品。
对于结节直径大于1cm但小于2cm的患者，会延期至6个月后，如果结节大小没变化，会除外甲状腺癌责任。
结节直径大于2cm的患者，会延期至提供甲状腺细针穿刺报告，如果结果为阴性，会除外甲状腺癌责任。
Ti-RADS分级在4-5级的，寿险、重疾险、医疗险都会延期到手术切除结节后，明确病理学诊断为良性，才能除外甲状腺癌责任承保。
三、甲减、甲亢怎么投保
常见的甲状腺疾病，除了甲状腺结节，还有甲减和甲亢。
甲减就是甲状腺功能减退，是体内甲状腺激素不足的一种状态。
甲亢和甲减相反，是甲状腺功能亢进，是体内甲状腺激素分泌过多的一种状态。
甲减和甲亢一般会通过抽血检查甲状腺功能来确诊。
甲减、甲亢人群，买寿险的话，可正常承保。
买健康险的话，甲亢患者需要看后期的治疗效果，恢复好的话重疾险可以正常买。
比如哆啦A保，要求只要没有甲亢的相关症状（心动过速、心慌等），未被诊断为毒性甲状腺肿，近半年甲状腺功能持续正常，就可以正常投保。其他可以智能核保的产品，如达尔文1号重大疾病险，满足同样的条件，也能够直接买。
医疗险具体看康复情况，比如平安e生保，复查甲状腺功能、指标全部正常，而且没有肿大、突眼、心慌的症状；治疗结束满2年了，就可以正常投保。
甲减患者买重疾险大概率要加费或除外责任，医疗险承保的可能性比较小。
另外，不少女性在妊娠期容易有甲亢或甲减的情况，一般需要生产完后看具体情况如何，才能给出结论，也就是直接延期了。所以说，有生育计划的，最好在怀孕之前把保险给买了。
写在最后
得了甲状腺疾病不要慌，还有机会能投保。看完这些，大家应该都知道得了甲状腺疾病该怎么投保了吧？
还是那句话：一旦确诊疾病，大家一定要积极治疗，还要定期复查。投保前千万要履行如实告知义务，否则到时候哭都没地方哭啊！
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