提到“负债”这个话题，很多人都头痛不已。负债，已经成为了现代人生活中不可承受之重。而无法填满的债务就像驾驶一辆马车，一旦失控就很难回到正轨。
为什么会有如此沉重的债务呢？从源头上说还是和我们不正确的价值观和金钱观有关。在以往我们有两种比较典型的债务信念。一种是无债一身轻，还有另外一种是拼命负债，以小博大。结果偷鸡不成反亏了一把米。结果因为投资失败，遭遇诈骗等等导致负债加重。
另外，有些负债也与我们的消费观念息息相关。例如有人相信会花钱才会赚钱。如超前消费，购车购房，结果未富先骄，养成了骄奢的不良生活习惯。为了满足生活物质的欲望，背上了沉重的债务负担。
如果你想财务自由，就必须先搞清楚自己的债务。《富爸爸 致富需要做的6件事》一书中有一个入门快速测试：
你会经常延期付账吗？
你曾经瞒着配偶把账单藏起来过吗？
你是否曾经因为没钱不修车？
你最近是否买了一些你不需要而且也负担不起的东西？
你经常花的比挣的多吗？
你的信用卡曾经被降低过信用级别吗？
你是否有买彩票中个大奖以摆脱现在的债务的想法？
手头紧时，你会推迟存款吗？
你的债务总量（包括按揭贷）大于你的应急储备吗？
如果你的答案是肯定的，就加上1分。如果你的得分是0，非常好，说明你已经掌握了你的现金流。如果你的得分在1~5之间，也许你该考虑一下减少不良债务。如果你的得分在6~9之间，可能就会有一场财务灾难正等着你。
债务其实也并不是完全不好。在金钱世界中有两种不同的负债类型，第一是良性债务，第二是不良债务。
简单来说，良性债务会让你越来越有钱，而不良债务却会让你越来越贫穷。
例如我们贷款消费或买自用车，这就是不良债务，除了要背负银行的贷款利息外，我们还要为消费回来的车支付保养费，加油费等。是一个不断需要从我们钱包里掏钱出来支付，实际上就是一个负债。
而如果我们贷款去买有现金流的资产，除了要付银行贷款利息外，我们还会有租金等的收入，从长远看还有资本利得的收入。综合来看，能够带来正向现金流，那么我们买入的就是一个资产，那他的贷款就是一个良性负债。
在缺乏财商教育的状况下，背负着成山成海的不良债务，的确不是一件好事情。不良债务会吞噬你的现金流。不论你多努力多勤奋，却很难留下钱。因为他们多余的钱都被拿去偿还债务了。
要战胜债务的唯一方式，就是让自己有重新积累财富的能力。
那么如何减少或消除不良债务呢？
第一，只保留1~2张常用的信用卡。
我们很多人都至少有三四张信用卡。信用卡越多，而我们消费的欲望则越大。
第二，每月多结余1000元（用一二七减债法）。
我们提倡强制储蓄，其实就是要改变自己的行为习惯。有些朋友可能会觉得每月多结余1000元很痛苦。过往我们通常是收入—支出=储蓄。通过强制储蓄就是首先要学会支付自己。我们改变一下就会发现生活真的非常不一样。支出=收入—储蓄。这样每月就可以存下一定的钱，积少成多，为我们将来把握机会做准备。
通过127减债法，在减债的同时让自己强大起来。有些朋友觉得要减少负债就是要多增加收入，拼命的去兼职，实际上，是用自己的时间去交换金钱，拼命压榨自己的时间。当自己的时间被压迫到顶点的时候，却发现自己自由的的时间更少了，而且根本换不回什么钱。我们建议各位伙伴是更好的利用时间，将自己聚焦在某一项工作上，让自己值钱，用同样的时间赚更多的钱。
第三，清除第一张信用卡债务。
当我们成功的清除了第一张信用卡债务的时候，我们的自信心就会提高，成果是最美丽的语言。当你相信自己可以做到的时候，再大的困难也不是问题。
第四，继续清除其他信用卡和债务。
我们第一次成功的清除了信用卡债务后，就可以用同样的方法去清除其他信用卡和债务，其实成功很简单，就是简单重复。当多次简单重复成功时候，奇迹就会出现。
第五，清偿车贷和房贷
我们首先需要清偿的是车贷，房贷可以次之。判断一个资产是良性债务还是不良债务，需要综合长远的去考量。
第六，用清偿资金，建立资产项目
当我们用结余的资金清偿完债务之后，剩下的资金就可以去建立资产项目，让资产为我们产生源源不断的现金流。
管理好债务也是一种智慧的体现。
普通人终其一生为偿还债务而工作，而聪明人则让债务为他工作。
一起学习财商，学会用负债为你工作。
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