自从加入理财营学习，保险意识更强，“理财投资，保障先行”的理念深深刻入了脑海。最近和身边的几个小伙伴交流，发现还有不少在“裸奔”的道路上，既无家庭财产规划，也未做保险考虑，不由得心戚戚焉。

确实有人一辈子都没有考虑过保障和家庭财产规划，也平安的过完了这一生，这些是不是真的那么重要呢？用实例来看看吧。

01 辛辛苦苦好几年 一夜回到解放前

小A大学毕业工作5年间存下了10万块，想给尚在农村的父母盖栋房子，尽女儿的一片孝心。谁知父亲突然生病，从住院到手术前后几个月，花完了小A辛苦攒下的10万块。小A不禁感慨，幸亏自己小有积蓄，不然父亲生病就只能借贷了。

按照保险的1010法则，如果小A每年拿出收入的10%去规划收入10倍的保障，其中一份保险是给自己父亲的。也许小A的储蓄额一时会略有下降，但是父亲生病的费用可以由保险理赔来承担。父亲治疗完成后，小A依然留有一笔钱，离她实现为父母盖房子的梦想一定不会那么遥远了。

02 人吃五谷杂粮 难保会不生病

我有个师弟，是一家大公司的高管，年收入颇丰。有次吃饭聊天时谈及保险，他问我，为什么要买保险？我说万一生病了可以有笔钱。他说多少钱？我说几十万吧。他风轻云淡的说，那就几十万呗，买保险要花多少钱？我说也许也要几万或者更多一些。他说，花钱也不少，真的生病也花不了多少钱，还买了干嘛？

一时说的我语塞了。直到我看到了那篇帖子《37岁男子被查出胃癌晚期 他的朋友圈让人泪崩 面对疾病有太多话要说》。前两天和他吃饭的时候，我说这篇帖子给我最大的触动不是他朋友圈内容、也不是后来报道的他骗取大家的同情，而是忽然想到，作为家庭的顶梁柱，如果生病了，家人没有保障，以后他们怎么办？他愣了几秒钟，说了几个字：我去买保险。

03 花落人亡两不知 竹篮打水一场空

有个同事的妹妹，公务员，才50岁，忽然患上宫颈癌晚期，还是最严重的那种，与病魔斗争9个月后离世。单位报销政策不错，但是自费药和细胞免疫治疗费用无法报销，除了报销部分以外仍然需要掏近20万。同事妹妹不太有财产规划概念，工作二十几年存款也只有30万，生病后花费大半，刚好又赶上儿子结婚找工作，家庭开销也比较大。

这是一个近期发生在我身边的例子，其实她妹妹工作比较稳定，如果早有规划，对家庭保障有合理的考虑，给自己和家人配置保险，生病后的大部分费用都可以由保险承担，合理规划后的存款也一定高于她的30万。很多重疾患者由于治疗费用花费了家庭积蓄，最后是人财两空的境地。我同事妹妹家虽然不是这种情况的极端代表，但还是给我敲响了警钟。

04 保障不仅仅是一代人的事情

有两个起步基本相当（上市公司）的家庭，一个家庭W对于家庭资产状况清楚，注重家庭教育、成长投资、家庭保障等内容，而另一个家庭Z刚好相反，因为收入比较高而忽略财产规划，不重视家庭教育、成长投资、家庭保障等方面。从近期看，家庭Z的家公去年生病，脑溢血，花费20万，没有保险，有新农合，因为异地就医，报销比例不大，大部分自费。当然因为家庭收入颇丰没有对这个家庭产生大的影响，但是如果是普通家庭，比如是03中例子的家庭所受的影响可想而知。

大部分家庭所面临的风险内容是基本一致的，试想如果20年后，假如家庭经济支柱发生大病风险，两个家庭的结果会是怎样的？结果不言而喻。生老病死加上教育储备应该是每个家庭都会面临的问题，是未雨绸缪还是病来将挡？相形之下，W的家庭规划意识强，但这些作为可以影响家庭三代人甚至更长时间。

05 天有不测风云 人有祸福旦夕

2017年春节，老公的弟弟、弟媳到我家过年。席间谈及弟媳在路上听到同事家出车祸的事情，一家六口人有四人当场身亡，另外两个受伤在医院抢救，估计生命无大碍，其他的需要进一步检查后确定。意外发生了，家庭成员无一保过意外险，一个家庭就此破裂了。

弟媳听后在来的路上就给他们夫妻一人买了一份百万行的意外险。我听闻默默的打开手机，也给老公和自己一人买了一份。意外无处不在，防不胜防，越早启动风险管理越好。

我不是卖保险的，只是因为自己需要而开始关注，课堂和身边的例子中给了我经验，也让我汲取了教训，分享出来，希望更多的人获益，早日告别“裸奔”。