文 / 海椒妞
我要严肃的对你说，到年底你要着手准备相应的投资策略了。
像我，进入12月就会陆续有钱到账。这些钱哪来的？都是上一年年底投进去的项目。是的，我会在每年年底选出几款期限12个月的产品作为投资标的，今年也不例外。这不，我已经开始着手条产品啦。
为啥我要在年底投12月的项目？我们就着图来说：
红线是网贷利率的走势，像14年初，遍地都是15%收益率的产品。随着行业规范，利率也不断成下降趋势。到了16年初，收益率就差不多只有11%了。而到今天，16年底，网贷的平均收益率只有9.5%左右。说不定到了18年底，很有可能会降到7%以下都是有可能的（感觉这么下去，网贷也没啥玩头了）。
先别管那么多，继续..
绿线代表每年投12月产品的收益情况，因为你是投一整年，所以年内降息不会对你造成影响。细心的同学可能会发现为什么绿色线还会比同一时间的平均收益线高一些。那是因为年底都有加息，到年底资金需求大于供给，平台缺钱都会出各种活动来拉投资。每年都是如此，今年也不会例外（过年回家，当然要取点钱装逼喽）。
说完策略，再说说执行。同样要遵守分散原则，我是拿不到20%去投12月项目，因为12月定期流动性还是差。提前赎回要承担巨大的费用，很不划算。另外就是大家担心的安全性问题，选平台还是第一位的。
17年啥事最重要？必须是监管落地啊！谁也不知道威力有多大。严格意义上来说，由于存管细则还未明确，所以目前还没有任何一家平台能说自己完全合规。但网贷作业范围已经确定，就是小额贷款，所以我就在做小额贷款的平台中间选出龙头产品。
以下是我的选择：
先息后本or一次性还本付息产品
因为部分平台有利息管理费或提现手续费，或是因为计息、到账、提现有时间耽搁，所以真实收益率可能会有一些影响，我也把这些因素都考虑进去了，方便大家看到一个真实的情况。
另外是等额本息产品
我其实还蛮喜欢等额本息产品的，可以用每月还回的本息cover每月固定支出。比如你每月还房贷、交房租、买话费等等。
注意注意注意，这些产品是我最近不断收集的项目，但不是现在入手。先不急，我们先准备起来，你先知道他们一个正常收益率，然后等到12月你看他们谁加息加的实在就投谁。现在各家平台还没有加息，你就先按兵不动，先潜伏着。
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