作者：宝点网观察团
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进入四月份，网贷行业的整改调整趋势愈加明显，上市系平台中出现了多例上市公司宣布撤资退出网贷行业的事件，同时部分国资系平台主动取缔国资背景的囧事也让整个行业为之哗然，不少资深人士以及平台负责人对整个行业的发展表示堪忧。
P2P真的不行了么？
不可否认，P2P行业从兴起之初便处于舆论的风口浪尖上，而随着行业发展的优胜劣淘以及负面事件的累积，一时间网贷圈甚至出现了“去P2P化”的号召，在监管大力整改的调整期内也有不少业内人士唱衰P2P。由此可见，网贷P2P确实面临着比较尴尬的局面，但是，在笔者看来，这些言论并不能应证P2P行业已经进入衰退期，套用马云大大在讨论实体经济局势时说的一句话“不是实体经济不行了，而是你家的实体经济不行了”。不是网贷P2P不行了，而是你的网贷平台不行了。网贷行业如同每一个处于发展期的行业一样，每每出现较大的革新与变化总会伴随着行业新机会的诞生，挑战与机遇并存。
网贷作为互联网金融最重要的板块之一，发展空间广阔
按照当前互联网金融发展模式划分，互金行业包括了第三方支付、数字货币、网贷P2P、大数据金融、信息化金融机构、金融门户、众筹这7大板块，在国家大力倡导“互联网+”的政策东风以及金融行业的革新转型趋势下，网贷P2P肩负着金融行业开拓者的荣光。
首先，随着国家互联网的进一步普及，普通老百信的生活方式正发生着巨大的变化，依托互联网而生的网贷P2P市场需求巨大。从资金端来看，普通老百信的理财意识越来越强，尤其在经济发达的北上广深，上至退休大爷大妈，下至青葱顽童都能对投资理财这个话题侃侃而谈，而网贷作为一种前卫的投资理财方式正吸引着越来越多有一定资金积累的70、80、90后。从媒体公布的网贷行业3月成交总量来看，2017年3月网贷P2P行业单月实现了2508.43亿元的整体成交量，环比上升22.76%，单月成交量达到历史最高。
从资产端来看，国家正大力倡导并推广实施普惠金融服务，在大众创业、万众创新的政策口号下，普通老百信创新创业的激情正一步步被点燃，其中资金从哪里来？除了银行等传统金融机构，越来越多有资金需求的普通老百信开始接受以网贷P2P为主的网络借贷方式。流程简单便捷，审核快速高效，利率费用合理等优势成了资金需求者选择网贷P2P最重要的原因。截止3月底，网贷P2P贷款余额已达9209.66亿元，当然这其中不仅包括了为创业者提供的启动金，也包括了经营性贷款、消费性贷款等多种多样的资金用途。也就是说网贷P2P能够触及的地区以及范围越来越广泛，而且在普惠金融服务的大趋势下，市场前景甚为广阔。
愈发合规化的网贷平台将根植于网贷行业并见证金融行业新时代的到来
自2015年7月份以来，行业监管便正式开始了整改P2P的道路，合法合规化成了众多平台发展的共同心声。时间过了快两年，监管政策在不断调整，网贷P2P平台也在不断完善中愈加强大。在这过程中也有不少网贷平台停业整改或者直接退出，但我们看到更多的情况是一批批立足信息服务中介，以小额分散标的为主的网贷平台根植于网贷行业的发展道路变得愈加宽阔。传统金融机构正在转型道路中深化改革，可以说网贷P2P在实质上已经为银行未来的发展道路提供了模板，应运而生的互联网银行正是传统金融机构创新创造的开拓者。只要以银行为主的传统金融机构有了转向互联网的意识，而网贷P2P平台又完全合法合规化以后，金融行业的全新时代也就不远了。
网贷发展道路与当初电商发展道路具有相似性
笔者一直有这样一个观点：现在的网贷行业和当初电商行业一样，在发展初期以及漫长的发展中期都会历经很多曲折，也会有数不尽的负面事件发生，但只要在行业波动期中顺利渡过，那么，未来的道路就会越走越宽阔。
电商发展过程展示图：
也许电商平台与消费者的信任危机至今依旧令电商大咖胆寒，也许当初“付了钱却没收到货”新闻还历历在目，如同现今鱼龙混杂的网贷行业，时不时地会爆出跑路停业的负面消息，时不时地会有业内人士发出哀叹。但从电商平台的发展道路我们明白阳光总在风雨后，凭借核心优势做大做强的电商平台不少，而在细分领域做得风生水起的平台也比比皆是。因此我们有理由相信，顶住压力，将挑战看做机遇的网贷平台将有可能改变了整个金融行业，同时也有可能改变普通老百信的日常生活方式。
再看网贷与电商的相似度，我们发现现在的网贷P2P行业还远未达到饱和，即便是在网贷行业完全达到饱和情况下，细分领域的刚需市场依旧有广阔的发展空间。就像电商平台以消费者需求为发展导向一样，只要网贷P2P平台以借贷用户需求为发展导向，那么平台就会有长久的立足之地。
银行等传统金融机构正加强与网贷平台的粘度，互利共生将成新趋势
上文我们也谈到以银行为主的传统金融机构正在深化改革与时俱进的发展过程中不断完善，加强与网贷平台合作成为可能，笔者已经听到多起银行与网贷P2P平台合作的案例，而监管层所引导网贷平台进行银行存管的政策走向也说明国家金融部门正有意让具有征信以及权威度优势的传统金融机构充当“支付宝”的角色，这样一来，既可以弥补网贷平台征信不足的劣势，另一方面银行等传统金融机构也能够更深入地了解依托互联网而生的网贷P2P平台的实践效应。可以预测，在能够平衡双方利益的前提下，在能够保证双方发展空间的前提下，网贷会与更多的传统金融机构进行紧密的联系，互利共生将是未来新兴金融行业与传统金融行业的发展趋势。
通过笔者上述四个方面的阐述，你还会觉得网贷P2P不行了么？在此，笔者相信你已在心中有了判定。
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