打响家庭资产保卫战

一、一场不得不打的战役

不知你是否思考过这样的问题：在普通家庭的“4+2+1”或“4+2+2”的模式下，一旦你出现了人到中年的情况，生活往往容易陷入尴尬的境况。一方面，整个家庭容易出现收入危机，我们的职业的收入增长不再明显，家庭的开销却日益增加。另一方面，我们也陷入了时间陷阱，我们甚至无暇抽出时间去陪伴孩子和老人。在这样的情况下，整个家庭系统将会变得比较脆弱，经不起风吹草动。一旦家庭状况外部出现较大的变化，例如：经济危机、失业、疾病等，整个家庭系统将难以维系。因此，家庭资产保卫战是一场不得不打的战役。而这场战役的核心就是——家庭资产保值增值。

二、如何赢取这场战役

既然家庭资产保卫战不得不打，那么我们在这场战役中有胜算么？我们应如何应对家庭中出现的财务问题，又应如何在资产配置方面进行抉择？下面，我将在以下方面给出建议，希望它能让你的家庭资产状况在一定程度上得到改善。

1.提早意识，提早准备，争取战役主动权。说的“俗”一点，钱是个中性词，没有好与坏，它的好坏之分完全在于使用者的用途。但，钱很重要，很重要，很重要！越早重视钱，将来选择的机会将会越多，整个家庭也会越从容，你将会越来越不在乎钱；越晚重视钱，你的选择将会越来越少，整个家庭不可掌控的因素将会增多，大概率看，你也会越来越在乎钱。因此，如果想让这个家庭财产朝着良性方向变化，我们应当现在就把赚钱的优先等级提升，是的，你没看错，就是现在！

“在存款没有达到千万以前，你的兴趣爱好只应当是赚钱”

2.疏理家庭资产情况，做出优化配置。家庭资产配置应当结合自身家庭状况全方位考虑，不可盲从！见过很多家庭在股市好的时候，蜂拥入市，一旦家庭需要资金时，却无法“抽身离场”。还有部分家庭在房价高涨的时候，不考虑使用情况、负债情况及未来资金支出情况，将自己长期“套牢”，无法拿出任何资金从事其他活动，活生生购入了一个“长期负债”。对于整个家庭资产方面的配置，较为稳妥做法应当是，做好家庭大类资产分类，充分考虑家庭人口结构，年龄构成，长短期收入支出，风险承受能力等因素。从长计议，例如：将资产从大类方面在现金、金融资产、不动产、其他投资方面按照风险承受能力进行合理分配。

3.家庭资源整合，减少资源损耗。资源的转换成本有时是非常高的，这点不得不提。正如科斯定理所说：因为交易成本的存在，产权归属影响交易的结果、经济的效率、收入的分配。举例说明：当父母年龄偏大，有意向购买养老房时，有两套价格相同的房产，一处在距你2000公里的海南岛，一处在距你200米的同小区。前者对你的资源损耗将会非常高，你需要经常往返于两地去处理一些必要事情，也可能需要雇佣保姆。另外，房产之间的转换成本也非常高！可能，这就不是一个明智的选择。

4.开源节流，保持现金正流入。前边几点内容都是家庭资产保卫战中的“战略”，而开源节流，保持现金正流入更类似“战术”。我们经常提到的“会花钱，才会赚钱”其实要表达的是要理解赚钱和花钱的本质和意识。而真正要实现家庭财富的改观，一定要有现金流持续流入的项目，例如：劳务收入、分红、股息、房租、经营利润等等。不要指望现金流常年为负，还可以改善家庭财产状况！即使使用长期负债改善家庭状况，也总有要还的一天。

5.“时间自由”很重要。这是一个经常被大家忽视的因素。时间是有限的，财产是无限的，仅从这个意义上讲，时间比财产值钱的多。当家庭可以产生现金流的资源不断增多，家庭资产状况得到一定改善之后，便会进入一个良性循环。此时，我们更应当考虑，是否还需要被迫出卖掉自己全部的时间？当然不是，我们需要将自己的时间重新分配，来去应对当今社会的老龄化。时间在这方面的作用是金钱远远不能替代的。

三、我们还应当做点什么

做好了前边几点，相信家庭的财产状况一定会有一定改观。但，以上也仅仅是从家庭资产方面进行了概括性的描述。要达到一个和谐幸福的家庭，仅仅有良好的家庭财产也是远远不够的，除此之外，还有很多因素我们同样不能忽视。他们包括：健康的身体，和谐的家庭关系，积极向上的生活态度，持续学习的能力，良好的兴趣爱好等等。毕竟，家庭幸福才是家庭资产保卫战的最终归宿。