之所以想写这样一篇文章,是因为最近找苗子做保单检测的朋友们,都是买过保险的,但是大家却普遍都看不懂自己的保险合同!
究其原因,汉字都认识,连在一起就不认识了......
话不多说,咱们直入主题。
下面就以“光大永明嘉多宝重大疾病保险”合同条款为例,来解说一下重疾合同的重点名词,助你看懂这本“天书”。
保险单
保险单中的信息是很丰富的 ↓
投保人:以谁的名义买保险,谁就是投保人。
举例说明:
我以我的名义给我老公买一份保险,然后呢钱是他打给我的账户的,我是投保人哦而不是他,我是这张保单的主人[酷吧]
万一有一天......嘿嘿,是吧,我决定不交了、退保,他没有说“不能退保”的权利,因为保单的主人是我,哈哈
以谁的名义买保险,谁就是投保人。
投保人对保单具有绝对的控制权。
这也是在做保单架构设计时需要考虑的很重要的因素之一。
被保险人:这张保单是给谁买的,谁就是被保险人。
需要注意一点:
投保人和被保险人必须有保险利益,简单来讲就是有法律上承认的关系。
《保险法》第三十一条规定
举例说明:
我给我自己买保险,OK .
我给我老公、孩子、我的爸妈买保险,OK.(但是......我不能给我公公婆婆买保险!!!)
不过随着市场的成熟度越来越高、开放程度越来越大、越来越倾向于消费者需求,有些保司已经设计出不考虑投被保人关系的产品,比如给小三、小四、或者同性恋人投保都是可以的,也许是初步试水,不过确实是一个好的方向。
身故受益人:就是被保险人不在了,保险公司赔的钱给谁。
这里有一点需要注意,如果含带身故责任,请一定做受益人指定!因为,
如果按照法定受益人的话,万一被保险人不在了,碰上比较复杂的家庭关系,很可能导致保险公司的赔偿金需要按照《继承法》规定去处理。
那么怎么证明你就是法定收益人呢?
需要出具我爸是我爸,或者我妈是我妈这样的证明才可以......
所以谨记,含带身故责任的保险做受益人指定才是明智的做法,也是代理人或经纪人需要提醒客户的很重要的事情。
险种名称:就是这个保险的名字,是独一无二的。
保险期间:就是这个保险可以给我们提供多长时间的保障。
啊!很庆幸我现在有一份一辈子的保障!O(∩_∩)O哈哈~
基本保险金额:就是万一不幸出险了,保险公司可以赔多少钱!
插个小知识:重疾险的基本保额通常按照个人年收入的3-5倍去购买,其实它是有科学算法的,方便起见这样计算即可。
等待期:也称观察期,检验道德的一个东西啊,个人觉得设置得很合理。
因为,以前是人们担心自己被保险公司骗,而现在是,保险公司担心被买保险的人骗。
所以保险公司需要设置这么一个期间,以检验投保人是不是带病投保,来故意骗保险公司钱的。
轻症疾病保险金:就是被保险人得轻症的时候保险公司赔多少钱。
(中症疾病保险金、重大疾病保险金、身故保险金、高度残疾保险金、疾病终末期保险金同理)
额,啥是轻症?啥是中症?
......
举例说明:
比如说,一个人得了癌症就是重疾,那么在他的病情发展到癌症这个症状之前,他就是轻症或中症。
简单理解,就是还没达到癌症那么严重。
这个保险公司做得挺好的,目的是为了能够给被保险人多赔钱!必须点赞!
豁免:这是个好东西啊!为啥?
它的意思是说,接下来的保费不用交了,你说好是不好?嘻嘻
责任免除:就是保险公司不会理赔的情况。
举例说明:
我给我老公买了一份保险,然后为了拿到保险金,我把我老公、咔嚓给kill了,那保险公司肯定是不会赔的。
再有,小王给自己买了一份保险,然后2年内自杀了,那么保险公司也不会赔。
还有,小王违法犯罪、拘捕被枪毙了,sorry,保险公司也不会赔。
犹豫期:这个也很有意思。您听说过后悔药吗?它就是。
在犹豫期内,您说我不想要这个保险了,OK,您大可放心、无任何理由去解除合同,保险公司除了扣个10块钱的工本费,会把您交的保险费一分不少的退给您。
一般保险合同的犹豫期是10天,如果是从银行买的保险,犹豫期一般是15天。
此处需要注意:保险的销售误导在银保渠道是比较严重的,往往是抱着存钱的目的去银行的,结果却买了保险,可能还不自知。
如实告知:是说我们必须按事实说话,这样出险的时候保险公司才会赔,不然保险公司是不会赔的。
咳咳,苗子只说一句:保险公司是这世界上最厉害的侦探。
宽限期:就是可以晚点交钱的意思。
比如说小王在2018年1月1日购买了一份人寿保险,那么他第二年的缴费期应该是2019年1月1日。
但是,小王说我手上暂时没钱,保险公司也很人性化,没事,2个月内续上,咱合同继续有效。
那万一在2个月内,小王不幸挂了,保险公司还赔钱吗?赔!
保险公司只扣除未交的保费,依旧把保险金给到小王的家人。
额,那么如果过了2个月,小王好好的,但还是没交钱肿么办?那么这个合同就进入中止状态啦。这个状态下出险,保险公司就不会赔啦!
现金价值:简单来讲,就是此时此刻我这个保单值多少钱。对了,投保人可以用现金价值做贷款。好多企业主都有过利用保单贷款周转资金的情况。
最后,看保险合同重点看哪里?
这个是我们作为保险消费者要重点看的事情!
好了,差不多啦!
关于保险合同条款中的名词基本上解释全了。
后期有需要的话,再扒一扒每句条款怎么理解。
爱你们!
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