腾讯的微保和支付宝的蚂蚁保险，想必很多人已经关注，上面有很多不错的保险。

之前我给大家提过上面的医疗险——微医保和好医保，有兴趣的可以看下之前的文章。

今天给大家说下，这两个平台上重疾险怎么样？

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微信上的重疾险只有一款——微医保重疾险，可保100种重大疾病，保障期限为一年，如果第二年还想保障，需要续保才行。

支付宝上的重疾险就比较多了，不过除了好医保·终身重疾险是长期保障，其他都是1年期的重疾险。

这些1年期保险最大的特点就是便宜，是真便宜，比如腾讯的微医保重疾险，30岁男、50万保额，只要400块/年。

相比之下长期重疾险真的太“贵”了，每年怎么也得几千块，就拿纯重疾保障十分便宜的百年康惠保来说，30岁男、保至70岁、50万保额、30年交，每年就要2200元/年，保费是前者的5倍还多。

所以，很多小伙伴都只买了1年期的重疾险，以为万事大吉。

殊不知，1年期重疾险藏着两个很大的坑。

02

保费后期贵的吓人

1年期重疾险的价格不是固定的，而是随着年龄增长而增加，年龄越大价格就越贵。

比如微医保重疾险，30岁是保费为400元/年，是很便宜，但50岁就要3175元/年，60岁更贵，要9000元/年。

70岁、80岁的价格就更贵了，大多数人估计都负担不起。

而长期重疾险的保费是恒定的，每年所交的保费与前一年完全一样，在30岁时时2200元/年，等到60岁时，还是2200/年。

另外，康惠保等长期重疾险还有一个好处，交够30年后，后面不用交费，也能享受保障；微医保保多少年，就要交多少年的钱，只要停缴，保障就无法持续。

下面是微医保和康惠保的保费对比，都是30岁男、50万保额、保至70岁，

从图中可以看出2点：

1）被保人50岁时，微医保重疾险的保费已经超过康惠保

2）如果整个保险期间都没有出险的话，微医保的保费更是远超康惠保

不过需要注意的是，这里忽略了保费的时间价值。

最开始，微医保只交了400元，康惠保却要交2200元，多交的1800元在保险公司是要产生收益的，所以实际保费差距并没有数值显示的这么大。

但不管怎样，至少证明了，长期来看，购买微医保重疾险并不便宜。

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续保是个死结

后期保费贵只是个小问题，续保没有保障，才是1年期重疾险的死结。

这和百万医疗险一样，虽然声称可以续保至90多，甚至100岁，但这些都是不保证的。

“可以续保”和“保证续保”只是两字之差，意思却是天壤之别。

可以续保到100岁，只是给了你一种可能性，一种希望，但并不保证一定能续保到100岁，一旦产品停售，保障就没有了。

而长期重疾险购买时保障期限就锁定了，说是保终身，就一定能保终身，不存在续保的问题，保障要好得多。

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说到这里，微信和支付宝上1年期重疾险值不值得买，已经很清楚了。

后期保费过于昂贵、存在续保风险，这两个问题的存在，使得1年期重疾险无法成为保障的主流。

如果你刚步入社会，或者经济条件比较差，暂时买不起长期重疾险，可以先买这些产品做个过渡。

等到有钱了，再去买终身重疾险，也可以。

其他情况，纠结1年期重疾险，纯粹就是浪费时间。