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写给理财小白们,一个前财富顾问的忠告

写给理财小白们,一个前财富顾问的忠告

作者: 段韦伊 | 来源:发表于2019-02-25 21:37 被阅读15次
    两市成交破万亿

    1//财富顾问

    最近大盘行情,尤其是今天两市成交破万亿,朋友圈一片看好。感觉人们的投资热情又回来了。

    自己想着买点什么投资品的时候,就回忆起自己一路从小白到对投资品略懂的路,其实也是不断试错的路。

    想和大家讲讲,尤其是刚毕业还没有理财经验的同学们,聊聊国内的投资品中,算是入门分享。也欢迎各位大咖补充。

    全文白话文,用最接地气的语言,讲述理财入门之路。

    我研究生毕业之后就进了某国有行。国有行真的很磨人,无论什么学历出身,都要从基层做起,当时的内心充满了不情愿。现在离开银行了,反而很感谢那段经历,无论是沟通、性格还是对投资品实战的学习,都要感谢那段经历。

    先说说财富顾问。

    财富顾问,听起来很高大的词汇,在百度百科搜索时,是搜索不到的,试了一下理财顾问,勉强搜到。其实我们国内对于资产配置还不是很专业,更多的是以传统的理财产品、基金为主,高净值的客户搭配保险、私募等。但是产品的投向、风险匹配度等,其实做的不是很好。

    总体来说,我国的金融产品知识普及程度并不是很高。而财富顾问,也是近几年才新兴起来的职业,遍布各大银行、券商、第三方理财等机构。除去个别大咖级别的财富管理者,大部分财富顾问都是以此为跳板跳到更高的职位或者业务很专一,卖产品为主。

    财富顾问一职在国外一般是属于独立的职能,对于客户资产的全权打理,通过风险匹配和客户的投资喜好,对客户的资产进行合理配置。目的是在不影响客户正常资金流动性的情况下,为客户提供风险匹配的资产配置建议。每个财富顾问管理的客户也都是有限的。

    而在国内,财富顾问的收入要与产品销售挂钩,而且往往伴随着多样化的产品销售。比如银行,一个财富顾问接触到的产品条线就涵盖了储蓄存款、理财、基金、私募产品、甚至股票等等,而任务的压力,也使得财富顾问学习培训的时间缩短。这些问题可能需要时间来慢慢稀释和解决。

    2//攒钱

    这时候,培养自己的理财意识和了解理财投资品就很重要了。

    攒钱

    首先,你要有攒钱的意识,对于刚毕业的年轻人如果没有存款,就需要先学会存钱,那么,哪些投资方式是适合你存钱的呢?

    零存整取,这个是无风险的储蓄存款,适用于一点风险也不愿意承担的,每个月强制存款就好。

    基金定投,这个是我个人比较推崇的。每个月起存金额已经低至100了,少出去吃一顿饭的事,基金的选择呢,一般我都是选“老”基金,就是成长相对稳定的,已经发行一段时间,股票型、混合型都行,选两只,每个月定投固定金额就可以。

    完全强制攒钱,大家去搜一下关于基金定投的帖子,有专门的计算帖,基本上会帮你算出来未来几年甚至几十年的预期收益。但在我这里,基金定投是用来帮我强制攒钱的,而未来的收益是用来锦上添花的。

    说一个我见过的真实例子,我的一个朋友,是从08年开始定投,每月500,赎回的时候是16年,8年的时间,每年成本6000元,总成本48000,赎回的时候是7万多,熟悉股市行情的同学们,应该知道16年已经是牛市已过。

    我觉得如果以攒钱为目的,每个月不影响生活的存点钱,未来还可能有收益,一笔取出,本身就是一件很开心的事情。

    积存金定投,这个应该接触的人少一点,因为这个对于各个金融机构来说也不是主营业务。为什么推荐这个呢,因为黄金是避险工具,可是一般家庭也不具备储备黄金的能力。一般每个月200起,金额自定,定投的钱会直接转变成黄金克数,相当于攒黄金了。

    我自己做这个的时候,目的很单纯,未来我有儿子了,儿子结婚的时候,我给儿媳妇攒一金镯子(多么小农的老婆婆,虽然我还没娃),比如每个月200元,每年2400元,按照现在的进价大概能换7g左右黄金,十年就差不多能打一只周大福传承系列的镯子了。

    Tip:以上这三个,是我用来攒钱的工具,都可以用手机银行APP来做,扣钱的日子都是可选的,建议使用工资卡,因为账户是独立的。

    一般扣钱的日子我都选发工资之后第一个工作日,这样我就假装根本没发那部分钱,之后某天打开APP,看到突然多出来一部分钱,我的小农意识就又让我开心了一下。

    money

    其次,对理财品种你了解多少?

    第一,也是无风险的,就是储蓄,定期,或者大额存单(20万以上),银行的官网就能查利率。直接明了,不过老年人办理的居多。国债同理。

    第二,银行的理财产品,现在很多银行都是一万起投了,这个就要自己甄别一下,根据风险、预期收益和时间来选择适合自己的产品。在这里要说一下,凡是固定期限的产品一般都是不能提前支取的,买时要考虑好。

    第三,基金、股票等想对高风险投资品。这个就要有一定投资经验的老手们来尝试了,请一定先了解产品,无论谁推荐你买什么东西,请先自己了解下投资品种。像基金股票这种,直接购买的话,建议先学习。

    第四,我没买过P2P产品,所以对这类产品也不太了解,这个大家智者见智。

    推荐一些不错的网站,像晨星网、天天基金网、华尔街见闻这些,都是我自己用的了解基金和财经新闻的,属于新手老手通用型的。

    3//写在最后

    在这里要敲一下黑板,心态很重要,不能急于求成。不能在不了解市场的时候,人云亦云,跟风行动。

    没有写的很细致,写的太细我觉得会误导大家的投资想法,我一直觉得每个人都是自己财富的管理者,也是投资者,现在是信息公开的时代,只要想,任何信息都可以获取。最重要的,是保持理性的投资意识。

    借用投资大师罗杰斯的一句名言结束本篇,“独立思考:我可以保证,市场永远是错的。必须独立思考,必须抛开羊群心理。”

    END


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