商业银行具备创造货币的机制，整个体系就有自动创造货币的本领。如果不是由于准备金率的要求， 商业银行把钱存进来再把钱贷出去，循环往复就能把有限的基础货币无限放大，凭空增长账面上流通的货币。但实际上我们不能这么无限地增长，背后起控制作用的其中一种机构就是中央银行。
一、货币是国家发行的负债证明书
在一个社会里，谁有权利发行货币，谁就能享有无中生有地凭空占有一定社会资源的特权。
1、货币是一种负债证明书。
- 发行货币的人对使用货币的人说：你用我的货币，我保证你任何时候不想用这个货币了，都可到我这里兑换相应的自然资源（金子、银子），这是一张货币背后的本位支持。
- 货币在现实流通的过程中，人们总会多多少少地存有货币，而永远不会拿它来兑换真实的货物。这个货币的数量整个社会加起来非常巨大。也就是说，发行货币的人是一本万利，永远不需要用真实的财富来兑现他所做出的承诺。
- 薛兆丰说：不要烧美元，因为美元是美国人发行的负债证明书，是证明美国人欠了我们的债。你把这张负债证明书给烧了， 也就是把美国人欠中国人的债一笔勾销了，这是美国人得益，我们不能烧美元。
二、以国家实力维持货币信用
1、维持货币发行的垄断地位，要付出成本。
- 建立信用，让人人愿意使用这种货币，本身不是一件容易的事情。
- 国力要足够强大，让人们相信即使在危难时期，这些货币也会被认可，做到这一点很容易。
- 要有足够强大的军事威慑力，如果有哪个国家、地区假冒你的货币，你有能力把他们拿下。
- 美元作为世界流通的第一大货币，是有道理的。美国在军事上的开支很大
控制一个国家货币的发行和流通，一般是这个国家中央银行所要完成的任务。
不同的国家，中央银行有不同的名称。
- 美国：联邦储备局
- 英国：英格兰银行
- 日本：日本银行
- 中国：人民银行
三、中央银行如何控制货币发行量和流通
1、美国印钱的过程：缺钱就印，印了就能花。
- 印钱的成本就是纸张的钱
- 印完能花的钱，与印钱成本之间的差价，就是铸币利差，即铸币税。
- 这样印出来的钱不需要任何支撑，没有任何的标准，靠的是这个国家背后的实力。
2、美国联邦储备局调整美元货币流通量的办法
（1）公开市场操作
在公开市场上买卖美国债券，向市场发放或回收美元。
- 通过向公众购买美国国债，把钱交给公众、市场，增加美元在市场中的货币流通量。
- 通过向公众出售美国国债，回收市场中流通的美元，起到紧缩美元流通量的作用。
（2）调整利率 - 利率不一样，人们的借贷行为就会发生变化，对市场流通的货币量也有影响。
- 联邦储备局也可以修改法定准备金率，从而影响商业银行创造货币的倍数或乘数，但实际上这种办法很少被采用。
四、中央银行充当最后贷款人
- 商业银行体系本身固有的“流动性困难”。
- 如果存户出现恐慌，要把钱都取出来的话，整个银行体系是没有那么多钱给存户提取的。
- 这时中央银行就要发挥作用，帮助那些有流动性困难的银行，尽量满足存户的要求，平息存户的恐慌。
各国的中央银行的基本任务：保持一个国家货币发行量的稳定。
除此以外，有些中央银行还担负着调整经济发展速度、保持就业稳定、保持经济持续增长的任务。
课堂小结
- 一个国家发行的货币是这个国家发行的负债证明书；
- 谁发行货币，谁就能凭空占有一定的社会资源，经济学上称为铸币利差或铸币税；
- 各国的中央银行都有一个基本的任务：控制和调整一个国家货币的发行量和流通量；
- 中央银行还要充当商业银行最后贷款人的角色。
课后思考
中央银行充当最后贷款人的角色，它的意思是：当商业银行需要资金的时候，它就给商业银行提供资 金。可是如果中央银行总是这么做的话，那商业银行会不会就滥用中央银行所提供给它的资金呢？为什么？
不会的，资金也是有成本的，商业银行不可能向中央银行无限地申请资金 。
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