在上期，小叮小咛因为要不要购买一份寿险，都发表了各自的观点。如果是购买意外险，他们是否又会站在对立面呢？
对于意外事件，有很多人抱着侥幸的心理，不会觉得有意外会突然降临到自己或朋友身边，但往往还是有人“中彩”。发生在别人身上的是故事，发生在自己身上就成了事故。
今天跟大家来聊一聊保障清单之意外险，本文主要从以下四个方面介绍：
1.为什么要购买意外险？
2.什么是意外险及保障责任范围？
3.意外险都有哪些分类？
4.如何挑选意外险？
为什么要购买意外险？
1.杠杆高
几十、几百的保费就能获得几十万、几百万的身故保障，是其它任何保险都比不了的。
2.保残疾
如果发生意外伤残，根据伤残的等级可以获得不同比例的赔付，与其他保险相比是没有的。
3.意外医疗
因为意外导致的医疗费用，也可以按照规定报销。
4.意外发生的概率无法预知
意外无处不在，谁也不能预知。作为家庭的顶梁柱，学会未雨绸缪，既是对家庭的负责，也是对自己的负责。
什么是意外险及保障责任范围？
意外保险是当被保险人发生意外导致残疾失去工作能力或身故后，给被保险人或家人提供一笔资金，用来缓解经济压力，维系正常生活。
这里定义的“意外”必须具备四个要素：外来的、突发的、非疾病的、非本意的，缺少任何一个要素均不构成意外伤害事故。
另外，要注意的是犯罪、醉酒、吸毒、自杀等行为导致意外的发生，意外险是不予保障的。
一般意外险的保险责任主要体现为意外身故、意外伤残、意外医疗和住院津贴等。
意外险都有哪些分类？
按照保障时间分，可以分为一年期意外险和长期意外险。
01.一年期意外险
一年期意外险是以被保险人遭受一般意外和交通意外伤害为条件，由保险公司给付保险金的人身保险。
保障期限：1年
优点：保障灵活，面对不同风险，所需要的意外保障可以调整；杠杆高，用很少的钱就获得最大的保障。
缺点：保障只针对某个时间段、保障风险短
适合人群：一般工薪家庭
02.长期意外险
长期意外险，保障时间比较长，一般保障20、30年或者60、70周岁。
保障期限：长期
优点：保障稳定，保险费率固定，不会随着年龄增长变化。
缺点：保费高、退险损失大
适合人群：家庭富裕、高收入者
如何挑选意外险？
挑选一款适合的意外险，需要注意以下几个问题。
1.保额
选择时要以综合意外的保额标准，理赔概率高。
2.职业
按照被保险人职业的危险程度，保险公司划分了6个等级。从1类至6类风险依次递增，1-3类职业属于低风险职业，大部分意外险产品都能承保。
如果被保险人职业出现变化，需要按照约定的日期告知保险公司，否则会影响到理赔。
3.意外险生效时间
一般意外险产品生效时间是购买后的次日，但也有例外，所以购买时一定要看清条款。
4.注意保险覆盖范围
在购买意外险时，一定要仔细阅读特别约定和投保须知，有些是没有保障的，如果出险是不会理赔的。
人的一生，最大的幸福莫过于平安和健康。既然无法阻止意外的发生，我们可以配备一份适合的保险来转嫁风险。最近，叮咛君了解到市面上新推出了一些高保额的意外险，有需求的小伙伴可以关注一下。
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