妈妈说我是财迷，没错，本人是纯纯的财迷，24k那种，不过本人越来越引以为豪是怎么回事。
习惯性琢磨如何最大化利用手中有限的钱钱。这周，重点梳理和学习了常用、好用的现金管理方式，要让手中的现金宝宝们好好发光发热，尽情实现它们“钱生”的价值。
先来说说我有哪些需要管理的现金：
1. 应急资金，金额设定为我家三个月的开支。手中有粮，心中不慌，没有应急资金的日子太没有安全感，谁也不能预料突发事件何时何地发生。一个家庭，尤其是有孩子的家庭，留存好应急资金是非常必要的。
2. 投资理财的资金池，平常收入中用于理财的那部分，除去基金定投的，都会先放入这个资金池。如果有合适的标的可买，就逐步买入。反之，就暂放在资金池，等待好机会。以我短短几年入市经验来看，市场跌宕起伏，时不时弄个股灾出来，好的加仓机会还是有的。往往这个时候才是现金最值钱的时候，才会深刻理解到“不轻易满仓，现金为王”的道理。所以，想要获取超额收益，需要耐心一点，留存子弹，等到好机会时再扣扳机。
3. 节余的支出。每月会制定预算，若是月底有节余（这种情况少得可怜），会统一放到一起，留着给自己提升生活品质。买个包啊，买个新版电子产品啊等等。
（最近股市行情一般，手中的票票跌到加仓线的较多，所以目前上述三个账户补仓补得都快见底了，又到了节衣缩食攒钱的日子）
4. 合作打新的分红，我在今年初参加了线下的合作打新，每周会收到一点分红。金额不大，一点碎银子，每周取出太繁琐，就一直放在一起。聚沙成塔，哪天攒得多了，再考虑一次性取出投资去。
以上四类大概就是除了当月花销外，手中所有的流动现金。管理它们有共同的要求：安全性要高，这个自不必说；流动性要好，毕竟随时要用；波动要小，不然急用时万一下跌了，如何舍得割肉。由此可见，最适合现金管理的就是各类货基宝宝了。
平常用的是他们：
天天基金活期宝
用于存放应急资金和投资理财的资金池，七日年化收益率4.5%左右。
优点：所处的平台天天基金，是第三方基金平台里的老大哥，可靠；有一揽子货基宝宝任君挑选，可以选相对收益较高的，实在有闲的，还可以运用“活期宝互转功能”，无缝转换当前收益最高的那一支，真真的利益最大化；同一交易日快速取现最多可取30万，号称最快一秒到账，亲测最多不过一分钟即到吧。
微信理财通的余额+
用于存放节余的支出，年化收益跟天天基金差不多，七日年化4.5%左右。
优点：腾讯马爸爸家的，对接的4只货基宝宝质量稳定，流动性、收益率都不错；可以直接买入其他更高收益的定期理财产品，不过现在很少买了，个人更倾向于买网贷产品，风险虽高一点，收益也高一点。
以前微信“零钱”和理财通余额+可以互转，貌似从去年底开始不可以了。本来微信自带的强大社交属性，零碎钱进进出出，钱不用时放理财里收收利息，用时发发红包、转转帐啥的，多好。现在余额+就纯粹的一个货基，闪亮的社交属性被去掉了。
余额宝
用于存放合作打新的分红（打新的公司默认发到支付宝余额）。收益率越低于前两个，七日年化4.1% 左右。
优点：淘宝马爸爸家的，操作起来轻车熟路，用户体验不错；安全也比较有保障，实在不放心，还可以花点小钱买个账户安全保险；可以随时用来消费（对于剁手族，这也许是个缺点吧）。
不过现在的余额宝已经不是当年的余额宝了，限购搞了好几轮，“余额自动转账到余额宝”的便利操作也已经是过去时。目前想买到，还得定个9点的闹钟，基本过了9点半就没有额度了。
以上三款就是我常用的货基们，最近根据需求又补充了两款：
1. 汇添富现金宝，7日年化收益率4.5%左右，用于存放投资理财的资金池。以前是把资金池跟应急资金放一块的，结果就是经常一遇到大跌，就忍不住把应急资金的额度也补仓用掉了，有急用钱的时候就傻眼了。吸取经验教训，将两者分开存放，便于明确纪律——应急资金是非紧急情况不能用的。于是给资金池找了现金宝这个“新家”。
这款的优点基本和天天基金差不多，随存随取，安全可靠，到账快速。亮点是单笔取现额度高达500万，还是秒到的（呵呵，说得好像我有500万似的）。
2.场内“货基”，用于证券账户里的现金管理。今年开始打新股和新债，证券账户里面有时会有现金闲置，于是寻思着研究一下场内货币基金。看大家用得最多、评价最好的大概就是华宝添益和银华日利两只了，一个安全性流动性强，一个收益率较高。
场内货基的妙处，越女有一段话写得简要直白，引用如下（引自公众号越女事务所《进进出出几百万》：
场内货基有几个妙处。
一是大部分场内货基是买入当天就开始计息了，周五有闲钱也能买。这一点场外的货基比不上。
二是岁末年初、季度末，和逆回购一样也有收益猛涨的机会，可以捡点钱。
三是有些货基既可以申购赎回，又可以买入卖出。这就产生了套利的空间。有的场内货基，通过套利，一周能拿九天的利息。跟逆回购配合着用，效果更佳。
现金管理这个主题，了解得越深入，越觉得不是想象那般简单，还是有很多技巧可挖的。不过我倾向于不过于执着现金收益，能找到适合自己的、符合习惯的管理方式即可，那些套利啊啥的，还是等大神们研究吧。现阶段的我，主要精力还是放在股票基金等投资产品上，现金管理技巧够用就行。
嗯，总之还是get到了需要的现金管理技巧，现在只差现金了，欧耶。
（就在我写完这篇文章之后，看见有消息说监管层会加大对货币基金的管控，也许以后货币基金不能再快速赎回，而且像余额宝这种也不再能直接用于消费。如果消息成真，那现金管理技巧大概要从头学过，哎，淡淡的忧桑）。
网友评论