最近在公号后台收到一位小伙伴的留言：可以咨询如何做个人理财吗？
后来聊天发现，这是一位家里有俩娃的宝妈，为了给娃存教育金，开始认真考虑通过理财结束月光的生活，并期望能存下更多的钱给孩子提供更好的教育机会。
一
其实，在运营公号这70多天中，陆陆续续也收到许多小伙伴类似的需求，因为某个理由或者瞬间，大家就开始考虑理财了。
总结起来，有以下几个理由：
1）为了家庭或者个人的大目标；
2）想要在某个特定的时间退休；
3）想要实现财务自由。
理财，就是理生活。实际上我们使用金钱或者安排钱财的方式，就是我们生活方式的一种折射。
当我们想改变现状的时候，改变金钱的使用方式也是其中一项。所以，当生活中有了新的变化，必然会带动金钱使用方式的变化；当这个变化带来的影响足够强烈时，那可能导致我们开始理财了。
比如我们家，真正有章法，系统地做理财规划，就基于买房子攒首付这个强烈需求。因为实在不愿意每年都搬家，强烈地想要在生活的都市里扎根，所以就克制消费，想办法提升收入，并积攒下每一笔大额收入作为首付基金。
再比如最近在朋友圈很火的一篇文章，讲述的是日本最能攒钱的女子，定下了34岁之前要退休的目标（目标在33岁时实现了），而她的方式就是竭尽全力攒下每一元的日元（约合人民币6分），买下来三栋小房子（独栋）。
她这个强烈的退休及买房的需求，实际上来源于她年幼时跟猫咪一起时的快乐时光。她想要完成买楼目标之后，开一家猫咪咖啡馆，过上自己想过的生活：收留更多的流浪猫，整日与猫咪为伴。
为了这个目标，这位小姐姐真的是节衣缩食，把攒钱的事情做到了极致，才实现了18岁时定下的开猫咪咖啡馆的人生目标。
看到这里，各位小伙伴可以想想你是因何而开始理财的？或者，又是因何还没开始呢？你想要实现的人生目标又是什么呢？
二
如果已经开始考虑理财了，那你将必然经历的理财的三个阶段是什么呢？
1、攒钱
理财的第一步，就是攒钱。
那攒钱的关键是什么呢？
攒钱这个过程，最关键的是记账，做预算，并严格执行预算。最好在每个月发工资的时候，把要存的钱直接划入攒钱账户。
就像上文说的这位日本小姐姐，她是用节衣缩食以及记录每一笔消费及收入，把攒钱这个事情做到了极致，成功在33岁的时候就实现了退休的目标。
其实，我们也完全不用这样苛待自己，只需要把日常消费中不必要的支出以及拿铁因子（日常的咖啡或者奶茶等习惯性消费）剔除出去，就会攒下一大笔钱的。
如果不相信的话，小伙伴们可以把自己的支付宝账单、微信账单以及信用卡账单，找出来看看，一定有很多笔消费是冲动消费或者完全不必要的消息，这些就是阻碍我们积攒下更多财富的拦路虎。
具体如何实施攒钱这个步骤，小伙伴们可以参考文章：《来，先定个攒钱小目标》以及《亲测有效的攒钱小技巧》
2、学习了解不同的理财工具
当有了一定的本金，如何进行投资则变得至关重要。
因为不同的投资方式，带来的投资收益以及风险的差异巨大。
想要获得更高的收益，且投资损益的波动在可接受的范围之内，那就必须认真学习各类理财的工具，做好资产配置的前期准备工作。
比如，市场上常见的理财工具包括银行存款、货币基金、债券及债券基金、股票及股票基金、银行理财产品（包含各类代销基金、信托产品以及其他固定收益理财产品等）、房产、商品期货、黄金、私募基金等等。
要想理财之路走得稳健，且不上当受骗，一定需要在基础知识方面下一定的功夫。
其实，看上去难的理财知识，完全可以找一些浅显易懂的书籍以及课程来解决的，具体内容的推荐，小伙伴们可以参考文章：《理财之入门指南》。
3、进行资产配置
理财的最后一步，一定是做资产配置了。当我们积累了大量的财富之后，必然会对如何规避风险，保持家庭财富的增值和保值产生强烈需求。而能够帮我们实现这个需要的方法就是资产配置。
也就是说，我们需要一个资产组合来保障家庭资产增值，而非单一的投资产品来实现。
这个部分，其实是在上述两个阶段的基础上，循序渐进地进行的。理财，就是一个需要不断学习，不断调整的过程，我们也需要根据家庭的结构和成长阶段来调整。
目前，根据我的学习心得，我觉得资产配置是一个相对比较专业的事情，有需要的小伙伴可以在自己学习的基础之上，寻求有经验的专业人士提供咨询意见，以保障各类资产配置的比例以及流动性等符合家庭的风险偏好和现金流需求。
在资产配置方面，其实我也有做过相关总结，有兴趣的小伙伴可以参考文章：《大类资产的属性总结笔记》、《资产配置系列三：斯文森组合之总结》以及《家庭收入如何在消费和投资之间分配——来自叨叨的实操方案》等。
以上就是本人关于理财这个话题的一些想法和总结，希望对小伙伴们有所启发啦！
END
上一篇：守住财富，远离高成本现金贷
参考：来，先定个攒钱小目标
法律声明：本公众订阅号（叨叨的财富管理笔记）所载内容仅供潜在的投资者参考使用，仅供在新媒体背景下的研究观点交流，不构成任何投资建议！
扫描二维码，关注我哦，更多精彩不容错过！
走过路过的小伙伴，拜托点下在看哦！
网友评论