河南聚金金融“逾期”谁之过？

河南聚金金融“逾期”谁之过？

  银行监管弄虚作假，风控形同虚设，涉嫌自融，在全国互联网金融行业频频暴雷的大背景下，河南聚金天明金融服务有限公司（简称聚金金融）也逾期了。除了外部大环境的影响，其内部违规运作，已涉嫌违法犯罪。作为河南省电子商务协会互联网金融分会会长单位，他又准备将河南省整个行业引向何方？

                        被忽悠的律师

近日，郑州市某律所刚参加工作不久的小贺律师心情颇为郁闷。因为自己辛苦的血汗钱投入“聚金金融”标的逾期了。共计12万余元被套牢，眼看要血本无归。

据小贺介绍，她出借的是“供应链-瑞龙贷180530RLWL”项目 ,  目前逾期回款12万，借款人是郑州瑞龙物流有限公司，担保人是郑州瑞龙制药股份有限公司。

经本刊查询，该标的仍在聚金金融官网存在。

2018年5月30日，聚金金融发布“供应链-瑞龙贷180530RLWL”项目，项目金额100万，约定年化利率11%+0.1%，借款期限两个月。

总计参投人数80人，小贺律师是其中之一。第三天，小贺的12万元出借款通过中原银行汇入聚金金融账户。

可是，到了约定还款日，小贺的账户上并没有收到在聚金金融出借款项的本金和利息。

小贺发现，和自己一样被逾期的借款人来自天南海北，总计有80多人。

奇怪的是，聚金金融对已经逾期的瑞龙物流仍在发布借款标的。

  8月21日，聚金金融发布【供应链-瑞龙贷】180821RLWL，项目金额1万元，约定年化利率10.5%，借款期限6个月。

借款企业：郑州瑞龙XX有限公司，成立时间 ：2011-01-07，注册资本伍拾万圆整，经营范围：主要经营普通货物运输、货运站经营等。还款来源：该公司以其日常经营收入作为第一还款来源，以瑞龙国药该笔借款对应的瑞龙制药应收账款作为第二还款来源。

经查证，该企业正是郑州瑞龙物流有限公司。

本刊按照瑞龙物流的注册地址来到荥阳市高村乡北邙工业园，低矮的门面房上是破旧的门头字“瑞龙物流”，五个卷闸门紧闭。一台破旧的厢式货车，一辆面包车，就是瑞龙物流的全部家当。

这是一家空壳公司。

聚金金融的风控是如何做的呢？他们现场查看了吗？

虚假标的

    本刊近日来到郑州市郑东新区金水东路绿地原盛国际12b层，找到了河南聚金天明金融服务有限公司。

大红的春联仍在，聚金金融四个金色大字和金色logo颇为显眼。工作人员不多。

     登录聚金金融的网站，近日仍在发标。

9月4日发标【供应链-仓储贷】180904DMQB，借款金额4000元，约定年化利率10.5%，借款期限6个月。

借款金额只有区区4000元，给人苟延残喘的感觉。只是为了证明：聚金金融还活着。

再看【供应链-瑞龙贷】180822JKMY，项目金额借款1万元，约定年化利率10.5%，借款期限6个月。

经查证，该企业为郑州浚奎商贸有限公司，成立时间2017年7月5日，注册资本50万，联系电话：17803891007。

【供应链-重联贷】180821HFJC，项目借款金额1万元，约定年化利率10.5%，借款期限6个月。

经查证，该企业为武陟县汇发建材有限公司，电话：0391-7269811，注册资本1000万。

【供应链-重联贷】180815JZGY，项目借款金额80万元，约定年化利率10.5%，借款期限6个月。

经查证，该企业为焦作国誉物流有限公司，1250万注册资金，注册时间2015年3月26日。

供应链-瑞龙贷】180814YQT，项目借款金额1万元，约定年化利率10.5%，借款期限6个月。

经查证，该企业为亳州市御清堂药业销售有限责任公司，成立于2015年9月11日，注册资本300万。2017年度，因未依照《企业信息公示暂行条例》第八条规定的期限公示年度报告，被亳州市工商部门列入异常经营名录。

聚金金融发布这些标的可以看出，这些虚假标的证明聚金金融在自融。

公开资料显示，聚金金融法人陈聚金有22家公司，其中河南11家，广东9家，其他2家。

陈聚金担任法定代表人的河南金赛银金融服务有限公司曾因登记的住所或经营场所无法联系而被列入企业经营异常名录，他担任高管的深圳聚金华宝资本管理有限公司曾因登记的住所或经营场所无法联系而被列入企业经营异常名录，他担任法定代表人的河南聚金珠宝有限公司曾因登记的住所或经营场所无法联系而被列入企业经营异常名录，他担任法定代表人的河南聚金天明金融服务有限公司曾因企业公示信息弄虚作假（公示企业信息隐瞒真实情况、弄虚作假）而被列入企业经营异常名录。

陈聚金担任高管的深圳聚金华宝资本管理有限公司曾因民间借贷纠纷而被他人或公司起诉，原债权人范秋菊、王发兵将其诉至法院。

                                银行存管作假

       银行存管是投资人资金安全保障的最后一条防线。

《网络借贷管理办法》明确规定，（存管银行）为委托人开立网络借贷资金存管专用账户和自有资金账户，为出借人、借款人和担保人等在网络借贷资金存管专用账户下分别开立子账户，确保客户网络借贷资金和网络借贷信息中介机构自有资金分账管理，安全保管客户交易结算资金。

聚金金融官网宣称，2017年6月25日与中原银行正式签署资金存管协议。

官网显示，中原银行是河南省唯一一家省级法人银行，成立于2014年12月26日，总部设在省会郑州市。目前，中原银行下辖18家分行和3家直属支行，共有营业网点460家，全行在岗员工1.3万余人；作为主发起人，在省内设有9家村镇银行和1家消费金融公司；2017年7月19日,在香港联交所主板挂牌上市。

小贺投诉说，中原银行资金存管形同虚设。她的出借回款并非通过中原银行存管账户，而是陈丹通过个人银行卡转账汇到小贺的农业银行卡上。

中国农业银行交易短信提醒显示，陈聚金于8月22日11：30向您（投资人）尾号3167账户完成转存交易人民币341.35。

小贺说，借款逾期发生后，投资人组织了维权活动。但是，郑州市金融办、郑州市公安局组织调解，均无结果。

       说法：聚金金融非法集资？

中国政法大学法律应用中心副主任、知名刑法专家于云斌说，p2p只是个中介，严格的平台通过第三方监管资金，平台不碰钱，只是借贷者与投资者之间的搭线。而非法集资则是以高息为诱饵，吸引投资，直接控制资金牟利，甚至跑路。

假借P2P名义非法集资，即套用互联网金融创新概念，设立所谓P2P网络借贷平台，以高利为诱添饵采取虚构借款人及资金用途、发布虚假招标信息等手段吸收公众资金。

一些投资者告诉本刊，原本想趁着互联网投资与理财的东风让财富增值，结果一不小心被卷进了非法集资。本刊研究发现，近年来比较知名的非法集资案件，例如e租宝案、中晋案等，乃至近期兴起的虚拟货币风潮，无一不打着互金的旗帜“收割”投资者。

在去年8月24日出台的《处置非法集资条例》中，假借互金概念进行非法集资的行为被着重提及，成为重点关注对象。

近几年非法集资的新型案件明显增多，尤其是借用互金概念的案件层出不穷。

       银监会在对《条例》的说明中重点指出，非法集资组织化、网络化趋势日益明显，线上线下相结合，传播速度快、覆盖范围广、风险积聚迅速。因此，《条例》第十五条特别指出了非法集资行为可能出现的情形中，就包括设立互金企业。

曾以“A2P（融资租赁+互联网）”创新模式区别于网贷的e租宝，近日得到身份确认。2月7日，北京市第一中级人民法院公告称，已对被告单位安徽钰诚控股集团（e租宝母公司）、钰诚国际控股集团有限公司、被告人丁宁、张敏等26人犯集资诈骗等罪一案立案执行。

据互联网金融电讯援引业内人士说法，e租宝案发后历经了立案、审理、宣判，现在进入最后执行阶段，相当于此案已进入尾声。但是，对受害者来说，由于资产变现等尚需时间，因此到资金清退环节还需要一定时间。

聚金金融官网宣称，其为天明集团核心企业。

公开信息显示，天明集团创办于1993年6月18日，创业25年，现有总资产近100亿，累计交税26亿多，员工3300多人，有城建、双创、投资、健康、教育、金融、传媒、实业八个版块，是一家拥有50家控股公司、投资了60家公司的企业集团。

天明集团创始人兼董事长姜明被媒体称为“有67个头衔”。

姜明，1966年8月生，河南固始人。天明集团创始人兼董事长，四届全国人大代表，中国创客领袖大会主席，双12中国创客日发起人 。中国政法大学法学博士、中欧国际工商学院工商管理硕士、清华大学五道口金融学院金融硕士、清华大学五道口金融学院全球金融博士在读，中国政法大学兼职教授，河南大学兼职教授。

公开信息显示，由姜明担任法人的天明投资基金管理（北京）有限公司出资3000万成立珠海横琴百年天明投资管理有限公司，珠海横琴百年天明投资管理有限公司再认缴3500万，持股35%聚金金融。

“这事和姜明还真有关系。”小贺说。

文章来源：消费金融315，特此鸣谢！