小狗钱钱的财商课

发现一个有趣的现象。

在学术趋势里搜索财商培养，关联研究中出现了大学生和培养孩子。我想这件事可以这样来倒推。

伴随着各种信用贷消费贷网贷平台的出现，让很多大学生的财务问题日渐凸显，所以引起整个社会对大学生财商培养的关注。

而对孩子成长关注最迫切的莫不过父母，从小培养财商便成为迫在眉睫的事情。

小狗钱钱的财商课

可问题是，我们自己的财务状况也不见得有多好，培养孩子，能行吗？于是便有了《富爸爸穷爸爸》这一类畅销书横空出世，引导着无数人开始做起了财务自由梦。

但是关于投资理财，作者并没有给出太多具体的建议，他奉行的那一套投资房产和股票的理论在中国这样的大环境内不一定行得通，冷静下来后会发现自己依旧茫然。所以，作为一本给成人看的财商培养书，他似乎并不合格。但它勾起了人们理财的欲望，乃至掀起了全民对理财的热情，这大概便是它之所以能够畅销的一大原因。

当然，财商教育是一项系统工程，想要仅靠一本书就去改变人们已有的认知状况似乎并不可行。所以教育从娃娃抓起，而不是等他们的财务爆雷了再去亡羊补牢显得更加得迫切。

今天，我要讲的是另一本书《小狗钱钱》，作为一本儿童财商启蒙书，它用童话的方式给我们疏理了如何正确认识财富及如何创造财富两大难题。

故事的主人公吉娅的父母和现实中的大多数人一样，背负着沉重的房贷及各种消费贷，每天疲于奔命就是为了还清各种债务，在沉重的生活负担中喘不过气来，以致于常常陷入拖欠贷款要被收回房屋的财务危机中。

小狗钱钱的出现改变了吉娅对钱的认知，让她从一个只会玩洋娃娃的小女孩变成了懂得创造财富的金钱魔法师。

书中有些观念是值得我们学习的。

比如金钱观：

“我不认为钱是人一生中最重要的东西。可是如果我们缺钱的话，钱就会变得格外重要。”

“要想过更幸福、更满意的生活，人就得改变自身。这和钱无关，金钱本身既不会使人幸福，也不会带来不幸。金钱是中性的，既不好，也不坏。只有当钱属于某一个人的时候，它才会对这个人产生好的影响或者坏的影响。钱可以用于好的用途，也可以被用于坏的用途。一个幸福的人有了钱会更幸福；而一个悲观忧虑的人，钱越多，烦恼就越多。”

所以，过去，人们强调“金钱是万恶之源”这种说法是不对的。金钱没有好坏，它能带来的价值取决于使用金钱的人。

比如工作观：

“大多数人都认为工作肯定是一件艰苦而令人不愉快的事情。其实只有做自己喜欢的事情的人，才能真正获得成功。”

“第一，为别人解决一个难题，那么你就能赚到许多钱；第二，把经历集中在你知道的、能做的和拥有的东西上。”

因为从众心理，我们渴望复制别人的成功，但每个人情况不一样，别人所具备的条件也许我们自身并不具备，这也为退缩创造了条件。所以，作者告诉我们要关注于自己知道、能做和拥有的东西上。而这也是我最想告诉学生的，不要去想别人有什么，而是聚焦于自己能做什么。

“当你决定做一件事情的时候，你必须在72小时之内完成，否则你很可能永远不会做了。”

所谓72小时定律，其实分配时间和分配金钱有着异曲同工之处，我们常常被一些无关紧要但又不得不做的事情压榨了太多的时间，而想做的事情因为没有计划拖到最后便不了了之了，所以，给自己一个deadline，72小时之内把它搞定会成为一个很好的习惯。

钱只会留在那些为之付出努力的人身边。用非法手段取得不义之财的人，反而会比没钱的时候感觉更糟糕。这便是所谓的“君子爱财，取之有道”。我们常自以为如果钱多了，生活中的很多问题都会迎刃而解，但事实并非如此。对于不会理财的人而言，钱越多意味着消费越高，也许财务漏洞会更大，人反而会活得更痛苦。

谈到理财：

“欠债的人应该毁掉所有的信用卡，因为大多数人在使用信用卡的时候，会比使用现金时花的钱要多得多。”如此说来，花呗之类的网络借贷，更便捷的同时是不是也会带来更多的花销？

“应当尽可能少地偿还贷款，分期付款额越高，每个月剩下的生活费就越少。将扣除生活费后剩下的钱的一般存起来，剩下的一般用于支付消费贷款，最好根本不申请消费贷款。”这便是利用通货膨胀的力量，为自己手中积蓄更多的现金。

“债务人都应该在自己的钱包里贴一张纸条，上面写着‘这真的有必要吗？’”这个真的很有必要，可以避免绝大部分的非理性消费！

作者在书中讲了一个下金蛋的鹅的故事，把储蓄和投资比作那只会下金蛋的鹅，告诉读者不要急于杀鹅取卵，而是要试着去养大一只属于自己的鹅，所谓的财务自由，也是由这些可以自己下蛋的鹅带来的。

甚至还有关于情商的内容：

建立梦想相册，助力于关注目标，通过梦想储蓄罐来实现目标。我一直困惑，既然已经欠了债不是应该先把钱还完再做其他打算吗？可是现在我理解了，生活不止眼前的苟且，实现人生梦想也是一件十分重要的事情，只有梦想一一实现了，我们才会给予自己的奋斗更高的肯定，才更有动力坚持走下去。

写一本成功日记，让自己在困难面前更加自信。不要总说我试着做什么，想好了就去做。不要被困难吓倒，成功日记能帮助我们建立自信，专注于自己所擅长的领域。

“并非困难使我们放弃，而是因为我们放弃，才显得如此困难。”

“有了财富，你可以做一个有能力帮助别人的人，而别人也会相信你，愿意接受你的帮助。”

这大概就是财富的社会意义。里德利也在《理性乐观派》里论证了，纵观历史，真正推动社会进步的，真正提高了穷人生活水平的，是掌握财富并将其化为社会发展动力的那群人。人类整体的进步，穷人生活环境的改善，都要感谢那群为了追求财富而不断努力奋斗的人。

与其临渊羡鱼，不如退而结网，努力让自己成为一个更有价值的人，对自己对家人对社会对全人类发展都功德无量。

至于怎么理财，怎么养大那只鹅，怎么分配自己的每笔收入，书中例子是别人拥有的、别人知道的、别人能做的。我能做什么，需要自己去规划。现在，此刻，也许我应该给自己列一张梦想清单。

同时，作者给了我们启示：不要给孩子太多零花钱，要鼓励他们去赚钱，越早越好！