（接上文）
最大的区别应该是，在中长期资产配置中，它的安全性、确定性、长期收益性所带来的不可替代性。ta的优势，一定是要在中长期才能体现，时间越长，作用越明显，而这也是保险产品区别于其他金融产品的独特优势所在。
银行理财、存款、基金或债券，基本都只能照顾到中短期甚至极短期的需要，只有增额终身寿，是可以照顾到中长期甚至终身规划的。
认识了这一点，你就不会动不动只比较收益，并且把它作为评判的准绳。
三 3.5%？究竟是谁的3.5%
有效保额按3.5%复利递增，大家看下条款截图
是不是感觉，看了等于没看？别担心，最直接的方法就是看计划书中对应“现金价值”栏的数字，如果你真要看回报，就excel算一下IRR好了。简单来说，就是时间越长，越接近3.5%（假设是按3.5%定价的）️。
四 究竟是不是100%刚兑？
这又是一个老生常谈且公婆各有理的问题。一些激进型公司或第三方销售机构，通常会说，所有利益100%保证给付，刚性兑付一是保险合同写了必须履约，二是保险保障基金兜底，所以，买哪个公司的产品不重要，只要看数字就好了……产品固然重要，但是买谁家的也很重要，毕竟，是不是100%兜底这个事情，没有人能说得清。利率长线下行的情况下，保险公司拿什么保证此类产品的刚性兑付呢？建议大家还是要选经营稳健、财务状况靠谱、偿付能力过关的公司。
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