非金融行业、刚毕业2年、囊中羞涩的我，终于见到在行理财专家了，专家真的解除了我心里大部分的担心和疑惑，这就来和你一起分享了哈，保证你和我一样药到病除。嘿嘿～

和晓霓姐约在咖啡厅，而且晓霓姐刚刚结束一次组团的课程。好像还没有吃饭，就直接开始上课了。

【目录】

1-市面上的投资产品

2-资产配置比

3-动态再平衡

4-Q&A（问题&回答）

5-实践和交流

---

你知道资产配置可以投资哪些吗？

你知道现在市面上的投资产品，都有哪些特点吗？

咱们一块在梳理一下：

防御类：现金、货币基金，银行理财，债券基金

平衡类：避险策略基金，可转债基金

进攻类：指数基金，股票基金

一看分类我们就明白了，这就是一场关于钱的打仗呀。防御是保护本金（收益率3-5%），进攻则是提高投资收益的手段（平均收益率10%），平衡呢？是协调两者之间的关系（收益率7%左右）。

---

那除了收益率不一样，还有没有其他的区别呢？

当然有，不然为什么不全部买进攻类了？

资金灵活程度：预防类>平衡类>进攻类

投资期限：预防类<平衡类<进攻类

风险程度：预防类<平衡类<进攻类

重头戏：资产配置比

哒哒哒～来到咱们最主要的目的：资产配置比，到底如何设置呢？

资产配置比例建议：

防御类：2、平衡类：3、进攻类：5

这个比例是因人而异，也是可以灵活调整的。根据风险评估结果，来调整资产配置也是一个选择。

上面配置比例的收益率在9%左右（需要根据你购买的投资产品，进行估算预期收益和波动，这就是专业人士的事啦），如果像提高这个值，就增加进攻类的占比。

专家建议：进攻类最多不能超过7，因为要保证正常的开销，和动态再平衡。

---

说到动态再平衡，需要解释一下这个意思。

比如1年前，你按照上面的比例配置了资产，现在的你需要检查一下，各个类的实际金额是多少，是否还是2:3:5，如果不是的话，就需要通过你认为的操作，达到原来的比例。

---

为什么是这个比例，为什么是这三类的组合？

这么做都有很深的原理，稍微看点投资的书，应该都知道50/50是格雷厄姆的动态再平衡策略，感兴趣的可以找专业的书看一下哈。

如果不关心原理，也没关系，只要知道按比例，并且定期（半年或一年）做动态再平衡就可以了，而且能够保证平均每年超过GDP。

---

恶补

为了这次和专家面谈，我也恶补的看了好几本投资类的书，为了能更好的利用这次机会。

不过，发现书里都是把已经通过各种渠道的原理、规则解释的更加清楚，甚至把发展历史也进行了说明。并没有其他额外的、令我大吃一惊的方法或者诀窍。

但还是有点担心，不是专业的人士，真的能用这个方法吗？一直困扰着我。

总之，对自己没有信心。

---

Q&A

1.资产配置比例设计，能分享你的资产配置吗？使用资产配置，需要对金融股票等很了解吗？

不需要、在看书的知识框架也就那么多。

在看书的目的是对定投更深的理解。增强信心和执行力。

2.是否可以做一下风险评估？

之前交的就是风险评估，主要是投资期限、可以承受风险大小。

3.买什么，买多少，怎么买？

有资产配置比例，名字、代码都做好风险评估啦

4.指数定投的时间设置多少合适？如何选择股票？

每个月拿到工资后，就做定投。要知道：收入-储蓄=消费

在不了解股票时，不要做，现在要做的最重要的事情，是资产积累。

这个只有一个方法：开源节流。

5.股票估值怎么算？

晨星网，可以看到基金的详细信息，基金经理

6.打新股，听说能报团，有没有推荐加入的？

现在已经很少了，而且中奖机率和收益都小了。

7.资产配置，如果长期持有，是不是就不会亏损，因为亏损的时候可以继续持有，直到盈利的时候才出手。

折赢，不折损。建议长期持有。

8.保险，孩子、父母、自己合适的保险及作用。什么是消费型保险？什么返还型保险？消费型医疗险？如何分辨？

返还型：期缴10-20年，如果没有发生重疾，保费返还；

消费型：每年支付一定金额，发生重疾则理赔，不发生重疾保费也不会返还；

问问公司hr 意外险是否已有？

重疾险，医疗险（根据自己健康状况）

重疾险：一次赔付，主要是考虑家庭主要收入来源的人，发生重疾时，拿到赔偿可以保证一段时间家庭无收入可以正常生活。

医疗险：主要是报销看病花的钱，降低消耗自己的储蓄。

游戏和生活

9.现金流游戏的本质，如何快速跑出老鼠赛跑圈

只有涉及到负债的时候，就需要考虑自己现金流是否存在问题。

10.什么时候可以考虑买房？

1）首付

2）税后收入50%

11.当收益达到预期的10%，是不是就可以卖出来，把钱折现？

应该长期持有，长期持有股权，并不介意卖掉。除非要花钱。

比如：投资100给某个公司，然后每年公司给你20，你是希望给你20，还是继续投资该公司？

---

卵用VS实践

看了上面这些，发现么有什么卵用。

你会不会也像其他人一样，后台留言说，直接告诉我买什么吧。

其实巴菲特已经告诉了，买指数基金。

如果你还问我的话，难道你期望我能给出比巴菲特更好的答案。哈哈，真能做到，晚上在做梦呢。

写作发表不是为了炫耀，因为我也没什么可以炫耀的。

也不是炫耀自己学的东西，而是为了把自己刚学会的知识，运用到掌握，并输出整理，来帮助自己总结。

而且分享是共赢的事，何乐不为？

当我身边的你们都是牛人，都成百万富翁，这样我能差到哪里去？

这可是我369元1小时的课程内容哦。拿走不谢～

你说是不是？你是不是开始理财了？有没有经验分享给我呀？

刚开始想把这咨询费赚回来就好了，现在蛋卷基金app上显示的年收益率是20.63%，早就远远大于啦～

---

【橙弗弗话】是我的个人公众号。

学习和分享不是为了显得自己很牛逼，但是可以从为了牛逼开始。

每周学习和思考，是一件需要简单坚持的小事情。

我一直相信，你我彼此相遇，人生路上的一段风景。

2019年共53周，已过15周，我等你一起，不浪费剩下38周。