十字路口的城商行

作为地方经济的参与者和见证者，“服务地方经济、服务小微企业、服务城乡居民”的城商行享受过高光时刻，也在区域经济小天地中慢慢与行业脱节，被时代大潮打个措手不及。

二十年前，城商行为化解地方金融风险而生，不辱使命，从弱到强；二十年后的今天，城商行再次站在十字路口。

互联网的大潮必然加速零售业务的集中化，这是不可逆的趋势。零售业务，弱者恒弱、强者恒强。

一直以来，城商行被认为船小好调头，更具创新能力。不过，在监管套利型创新上（如表外、非标、同业、买返、票据等），城商行的确表现出了中小银行的灵活性，而当下基于互联网和金融科技的创新，非其所长。

在这种背景下，城商行越来越留不住人才。

作为中小银行，去追逐集中度高的零售业务，与大家伙们争抢仅有的几个名额，无疑逆风前行；聚焦集中度低的小微企业金融，才能扬长避短，争得一线生机。

时光一晃而过，城商行早已从小不点长成茁壮树林，截止2017年底，城商行总资产近32万亿元，行业占比接近13%。

二十多年来，行业风云变幻，新模式辗转浮沉，很多东西都过时了，不过，像泰隆银行扎根区域、聚焦小微的“三品、三表、三三制”的精髓，何曾过时过？

“要坚守什么、能坚守什么？”二十多年后，城商行再次站上十字路口。