成人意外险,大部分都要求被保险人的年龄≤65周岁,而最近有朋友留言,想给家里的长辈投保意外险,希望能够介绍一下65岁以上老人投保哪个产品比较好。
所以,知守君今天就通过一篇文章,对市场上65岁老人可以投保的意外险进行一下评测,以方便大家选择。主要内容如下:
1.老人意外保险的配置要点是什么?
2.65岁以上老人综合意外险对比评测。
一.老人意外保险的配置要点是什么?
1 意外保险的特点
杠杆高:几百元就能获得上百万的身故保障,杠杆超级高,这是其他任何保险比不了的。
伤残分级保障:根据不同残疾程度按比例赔付,只有意外险才有这样的功能。
有意外医疗:由于意外导致的医疗费用,同样可以按照规定报销。
2 老人意外保险配置的要点
1、伤残保额一定要足够:
老人已经基本完成家庭责任,最主要不是保障身故风险,而是应对伤残风险,因为伤残会给家庭带来较大的财务负担,所以不要选择没有伤残责任的意外险。
65岁以上老年综合意外险的保额普遍都不高,因此尽量选择保额高的产品。
2、重点关注意外医疗:
老人尤其要重点关注意外医疗,尤其是在因为身体原因,无法购买百万医疗险的情况下。
意外医疗,主要关注以下几点:
报销额度:如果能够购买百万医疗险,1万额度就够了;如果不能,保额越高越好,当然额度高,保费也要贵不少,可视保费预算而定;
赔付范围:分 社保范围内/不限社保 两种,如果没有百万医疗险,尽可能选择不限社保的。因为老年意外中常见的骨折,使用进口钢钉、进口人工关节、进口特效药物,都不在社保范围内。
报销比例:有些产品,先经过社保报销的报销比例,与未经过社保报销的不同。因为有的父母会随子女在大城市定居,帮忙照顾孩子起居,却没办法享受大城市的基本医疗保障,所以需要重点关注一下这个方面的区别。
免赔额:有0免赔、100元免赔,也有500元免赔的,这点儿钱对家庭的影响微乎其微,所以不用在意。
住院津贴:就是额外给付的现金。一般按住院天数给付,最多给多少天,免赔几天,每天给多少,都会有详细的约定。一般不会太高,所以也无需在意。
3、其他保障:
猝死责任:实际上「猝死」是疾病导致的身故,不在意外险的保障范围内。但是有心脑血管疾病的老年人,猝死风险还是不小的,所以能够有猝死责任的意外险,无疑保障更充分。
骨折补偿:针对老年人骨质酥松,意外中发生骨折的比例大的特点,一些老年意外险包含了骨折保险金,保障相对更全面。
救护车费用:老人出现意外事故,救护车是经常用到的,如果购买的意外险可以报销救护车费用,叫救护车时就无需担心了。
二.65岁以上老人综合意外险评测
为了能够找到最具性价比的产品,知守君查阅了很多资料,对比了近20款产品,经过严格筛选,选出了5款不错的产品,并做对比如下:
为了让大家对产品的保障更清楚,知守君逐一点评一下。
三.产品点评
1 易安父母意外险
这款产品可投保额在以上产品中是最高的,身故伤残最高保额高达50万,保费也很有优势,具体如下:
这款产品保障非常全面,不但包括骨折意外专项补偿、救护车费用、住院津贴,最重要的是还包含猝死保障;
但是要注意,这款产品对猝死的死亡时间约定是在疾病发生6小时内死亡,还是比较严苛的。
美中不足的是,这款产品的意外医疗报销范围仅限社保内。
2 人保综合意外险-老人版
这款产品中规中距,意外伤害最高保额20万,意外医疗最高保额2万,限社保内,免赔额100元,100%报销。
有一定的限制:
不承担因2米以上高处作业的意外责任(高空作业包含室内高空作业、室外高空作业,2米指脚到地面的垂直距离)。
但是,对于老人来说,影响不大。
如果看重大品牌,可以考虑这款产品。
3 太平老年人综合意外险
这款产品保障非常全面,意外伤害保额10万,公共交通保额10万,航空保额30万,骨折专项补偿、救护车费用一个也不缺。
更重要的是:意外医疗不限社保范围,社保内0免赔,100%报销,社保外100元免赔额,80%报销。
唯一也是最大的不足,就是保额偏低。
4 国泰小棉袄老人意外险
这款产品的性价比非常高,66-70岁的老人,240元就可以获得意外伤害30万、意外医疗3万、住院津贴160元/天、1000元的救护车费用的保障。
而且,意外医疗不限社保用药,社保内0免赔,100%报销,社保外100元免赔额,80%报销。
遗憾的是,70岁以上就无法投保了。
5 众安孝欣保老年意外险
这款产品是老年意外险中的常青树了,我们之前也评测过,现在来看依然很有优势。
产品分 4 个版本,意外保额最高可以选择 20 万,意外医疗可选择 2 万,救护车费用2000元。
同时还有航空意外50万,一般交通意外20万,还可以选择附加老人骨折和手术关节脱位保障。
保障非常全面,不过相比另外4款产品,保费稍高了一些。
四.如何选择
看过了这些产品,具体该如何选择呢?
知守君建议:
66-70周岁:建议国泰小棉袄老人意外险,性价比最高。
71-75周岁:建议众安孝欣保,意外医疗不限社保、0免赔,保费使用,非常有优势。
76-90周岁:建议易安父母意外险与太平老人意外险组合投保。80岁老人,每年不到600元的保费,可以获得意外伤害30万,意外医疗3万的保障。
当然,如果前两个年龄段的老人想获得更高的意外伤害及猝死保障,也可以再投保一份易安父母意外险。
另外,高额的治疗费用,几万元的意外医疗保额是不够用的,所以如果父母的健康状况允许的话,一定要给父母配置一份百万医疗险。
风险保障,从来都不是能够用单一产品来解决的。
希望今天的文章对您能够有所帮助,也欢迎分享给有需要的亲朋好友们。
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