人怕出名猪怕壮，相信很多人都接触了解并参与过各种众筹项目，如轻松筹，水滴筹等。身边的亲戚，朋友，同事，同学一旦生病了，钱不够，通常都会去到这些平台筹钱。
5月份的时候德云社相声演员吴帅（艺名：吴鹤臣）因脑溢血入住天坛医院近1个月，其家人为其在“水滴筹”上发起众筹，因几点引发广泛争议：
情况说明
1.众筹金额100万，很多人质疑他有医保，不可能花费这么多钱，而其妻在回应质疑时提到费用考虑到了以下几个方面：
（1）直接费用：医疗费用，约17万。
A.目前已经花费（7万，两次手术及其他检查费用）；
B.颅骨修复手术（4-10万）
我之前看过另外一个脑溢血病人在中国人民解放军海军总医院的住院单子，前后共三次103天住院，在用完统筹基金10万元，大病互助基金20万元以后，自己还花了近31万，仅医疗费用（医保+自费）就花费61万。
2018.1.10-3.14，医保报销193222.57，自付/自费94299.68
2018.3.14-4.2，医保6777.43，自付/自费108934.34
2018.4.4-4.25，医保0，自付/自费103296.05
可以看到在这个案例中，第三次住院费用清单中，因为医保限额已经用完，不能再继续用医保报销了，所有费用全部需要自行承担。
所以，即使是同一种大病，也会因为病情的不同，选择用药的区别，治疗手段的差异，费用花费差异很大。
（2）间接费用：约22万+部分费用不确定。
A.看护费用（5000-8000/月，暂定半年4万）；
B.租房费用（4500-5000/月，两年12万）；
D.针灸推拿（3000-5000/月，暂定3个月1万）
C.康复费用（预估约5万，颅骨修复术后）；
D.长期用药（费用不确定）；
E.定期复查（费用不确定）。
医院提供的护工资源，需自行花费，医保不报销
同事问过医院的朋友，现在确实有医院已经把护理这块工作转移出了，让第三方来做，医保不能报销，除非是医院自己做的护理费，一般来说级别很低，是简单的护理。
医院的基础护理项目，医保可保险限额内的
（3）收入损失：约40-200万
A.自己收入损失：
月收入6000/月，年收入7万，术后后遗症，偏瘫失语对从事相声行业的演员来说，无疑是丧失工作能力，彻底告别相声舞台。
这个影响是持续和长久的，如果一直不能改善的话，按照33岁的人，男性正常60岁退休（未考虑延迟退休到65周岁），本来还有27年的持续工作时间，即使不考虑未来的通货膨胀和收入增长，仅患者本人的收入损失部分就有：7万/年*27年=189万；
即使把时间缩短到5年，这部分损失也有35万。
B.配偶收入损失：
治疗期间和康复期间需要配偶照顾陪同，在此期间的收入同样会受到影响，从相关报道中未能获知他妻子的年收入情况，预估5万/年，先按1年计。
如果按照罗列的费用信息，即使只考虑5年的收入损失，因这次脑溢血可能导致的相关费用或损失也将近100万+；
如果彻底失语，终身不能再工作了，那这个数字会飙升到250万+。
可能彻底失语
这些费用，先抛开众筹的方式来看，是否确实存在?
很多人在不真实面对这些问题的时候，根本不会想或不敢想这些问题，或者根本不会认识到问题有多严重，但是真正到问题出现的时候，一个个现实的问题就啪啪地拍到面前。在面对大病的时候，所需要的远远不止是医疗费用这么简单，还有前面提到的：间接费用，收入损失，其他如：交通费用，营养费用等也都属于间接费用。这些费用都是会实实在在发生的，而不是所有费用都是可以通过医保解决的，只有其中的直接费用：医疗费用的一部分可以通过医保解决，这就要搞清楚所属身份相应地区的医保政策。
北京大学人民医院的信息展示
德云社在相关问题的声明中称家属表示对现行医疗保险的相关政策了解不足，其实因为患者享有的是北京医疗保险（未确认是城镇职工还是城乡居民），相对还比较简单，如果是外地患者，因病情需要，要转院到医疗技术水平高的地区就医就诊，因为跨省就医还可能存在着医保政策的不一致，医保目录，诊疗目录，免赔额，报销比例，报销上限，大病统筹标准都可能不同。
北京大学人民医院信息展示
对于医保不能解决的部分，要怎么办？
患者家属承担不起这个损失，他们选择了众筹。这个其实从家属的实际需求来说是没有问题的，因为他们确实面临着这些潜在的问题，用我们保险规划的一个理论来解释，就是一张奔驰图，包含三块费用：直接费用，间接费用，收入损失。2018年两会的主题之一是避免因病返贫，不让一人大病，全家倒下。其实不止是中低收入人群，反而是收入越高的人，因为一场重疾，对于家庭的财务影响的程度越大，也越容易从中产阶级滑落。
重疾奔驰图
需求是真实存在，问题就在于他们企图用这种众筹的方式解决全部的需求，这个是大众很难接受的。
现在大众对于众筹的理解还主要在于帮助真正有需要的人解决他们最直接的医疗费用，这是基本需求，而对于超出基本需求以上的部分，指望全靠素不相识的陌生人来全部支援，显然是不现实的。
不管是轻松筹，还是水滴筹，以前可以很快的通过这些平台达成众筹目标的方式，近年来随着越来越多的类似的事件的发生，公众对于相关事件的共鸣度的削减，部分诈捐事件的透支公众信任的扩散效应，现在的众筹项目，即使通常的目标金额都在30万以上，如果没有特别的点，基本实际的众筹金额也就在10万左右，转发量，人均捐款额都比较有限，基本在50元左右就不错了。而在这起众筹事件中，很多网友质疑，年收入7万，有房有车，怎么就还可以建档立卡贫困户，众筹的资金100万的目标金额如此之高，除了医疗费用外，还考虑到未来的其他费用支出和收入损失，这个也是很多人无法接受的一点。
2.有房有车，但不能变卖。
房是非自有产权房，是长辈名下的公租房；
车是婚前资产，需要接送病人不能卖。
很多人不买保险的原因是自己有车有房，但是他们没有考虑一个实际的问题，就是这种动产，不动产在需要的时候是否可以快速转换为理想的现金流?
房是自有房还是父母的房，是自住还是出租或投资，是否有抵押贷款，在需要的时候是否可以找到合适的买家以合适的价格出手，卖了以后是否影响自己的日常生活，理财目标，房价是否会有波动，是否是自己在正常情况下出售的期望的现金流？
相对来说，因为中国特殊的历史阶段，住房在很长一段时间是一种投资回报率很高的投资工具，增值空间很大很快，是很多老百姓投资的首选，但是随着政策的波动，这种杠杆效应在快速缩减，即使是这样，房子因为它的特殊性，也不能随时按照自己的预期目标变现。
车也存在同样的问题，而且本身车就是动产，作为交通工具之一，其价值会受到影响和贬值，更不能指望在未来的某个时间点在需要的时候可以换取与购买价值相当的或者比较高的变卖价格。
如果有其他方式，可以花更少的钱，不用卖房卖车，也不用动用家里的储蓄，投资，就可以看病，甚至可以选择更优质的医疗资源，或者海外就医资源，相信很多人会重新选择。
现在的问题是，很多人在透支大众信任和善意，在医院里有很多水滴筹，轻松筹的推广，一部分人直到住院钱不够了，第一时间想起众筹的渠道解燃眉之急，但是需要多长时间，可以在多大规模上筹到需要的资金呢？完全是未知数！
医院里的水滴筹推广
我们说中国看病人多，医生没耐心，医疗资源紧缺，在这样的情况下，我们自己再不追求自己的就医就诊的尊严，将自己未来生病后的各种费用依托于陌生人，未免太不可知。
昨天看到一段朋友圈在分享的话，虽然比较玩笑，不过不无道理，如果换成儿子，也是一样的，有多少新闻报道是女方得病后，老公出逃的，女人更应该给自己尽早建立保障。
精准扶贫
事先预防做好规划，远甚于临时抱佛脚，不止是自己，还有自己所关心的人。
易佳霖
2019年5月6日
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