（一）
今天看了七步创造终身收入这本书的第28章，讲的财务自由是什么？财务自由就是要创造终身的收入。虽然书里讲的是美国的事情，但是随着中国向发达国家迈进，中国也逐渐出现同样的情况，我们都可以进行借鉴。
曾经问过很多人，你投资是为了什么？答案各种各样。收益、增长，资产、自由、乐趣，没有人回答是为了收入。
其实我们每个人都需要有一份收入来维持生活，有一个持续不断的现金流，每个月都出现在我们的账上，像时钟转动一样可靠，你能想象你再也不用担心怎么支付每月的水费电费天然气费手机费的情景吗？你能想象你再也不用担心你的钱会花光了吗？你自由自在快快乐乐地到处旅行，根本不用担心钱的是，每个月打开股票账户对账单的时候，你不用再祈祷市场挺住，内心非常安宁，不用担心以后每年捐的钱从哪里来，我们凭直觉都知道，收入就是自由。
缺少收入，心里就有压力，缺少收入日子就很难过。其实富人都知道，他们那些资产（股票、债券、黄金）等的市场价值总是在上下波动，但是你不能拿那些资产当钱花，你能消费的只有现金。2008年就出现过这样的情景，很多人拥有的资产（特别是房地产）市场价值大跌，他们很想卖出却怎么也卖不掉，他们在资产上很富有，但在现金上却很贫穷，因为资产不能变现，到期的债务还不了，只能破产，你始终要牢牢记住收入就是结果。
其实我们是有工具来锁定期望得到的具体收入水平。我们称之为收入保险（在我国称为年金保险），这是一种有保障的方式，非常确定的知道你会有一张终身支票，将来再也不用为钱而工作，你绝对可以确定你永远花不完你的钱，猜猜你需要做什么？你只需要决定你想让你的终身收入支票，什么时候我开始兑现。
有一个锁定收入的结构，还有很多其他的好处，这是地球上唯一能给你带来一些好处的金融工具：
第一你的本金100%的保证安全，你不可能亏钱，你可以完全控制你交的钱。
第二，只有上行收益，没有下行风险，你的账户价值增长会和市场涨幅相关联，如果股市上涨了，你可以参与分享一些收益，但即使市场下跌了，你也不会损失一分钱。
第三，你投资增值可以递延纳税。有一个价值翻倍的案例，税收效率决定你最终使用有28466美元，还是拥有超过100万美元。
第四、一份有保障的终身收入流，你有控制权，你可以决定什么时候开始领取这份收入。
第五，记住这一点，付给你的收入，如果结构安排合理的话，是可以免税的。
第六，没有年度管理费。
毫无疑问，我们现在处在一个完全没有人探索过的海域里，这个时代的情况绝对可以说前所未有，在过去30年里，退休这个概念发生了彻底改变，直到20世纪80年代末，在美国62%以上的工作者都有退休金计划。上班的最后一天得到一块金表，还有一份有保障的终身收入支票，你一退休就能领到第一张，现在除非你是给供政府工作，退休金已经很少了，它成为历史仪器，像个金融界的恐龙现在不管是好是坏都是你自己的船的船长，你的钱能不能持续维持生活最终是由你自己负责的，这是你自己要承担的一个重大责任，也是一个重大负担。自己管理自己的养老金投资，意味着你下海了，吓到了股海之中，股市的波动，很多时候比海浪还要大，加上基金过高的收费，通货膨胀，身体出现意外花去大笔医疗费用，你很快开始明白为什么会有这么多人，面临巨大的退休危机，很多人包括你的邻居或同事都要面对很多可能出现的问题，人还活着，钱已经没了，特别是现在人的平均寿命比以前要长的多。现在的八十岁相当于过去的五十岁。时间长又丰富多彩的退休生活，这个概念只是最近几代人才有的。我们前面讨论过退休制度方面的内容。1935年富兰克林罗斯福总统创立了社会保险制度，那时候人的平均寿命预期只有六十二岁，但是年满六十五周岁才能领到社会保险，所以在社会保险制度刚开始实施那些年，其实只有少数活得比一般人更长的人，才能真正享受到社会保险的福利。那个时候的社会保障体系在财务上很稳定，因为平均四十个缴纳社会保险的工作者来养活一个领社会保险的退休者，这就像有四十个人拉车，，只有一个人坐车。到2010年这个比例下降为每一个坐车的人只有2.29个人拉车。这件事难住了美国政府，现在美国男性的平均寿命预期为79岁，女性为81岁，一对已婚夫妇，其中至少有一个人有25%的机会，能活到97岁。
但是以后的人还会活得更久，你可能活得比平均寿命预期还要久。最近30年来，我们的科技发展进步有多么大。从软盘到纳米技术，现在的科学家正在用3D打印制造新器官，就像魔术师变戏法一样。研究者能用人的细胞轻轻的在你的皮肤上刮一下，就可以用这些细胞作为基础打印一个新的耳朵，新的膀胱，新的气管。生命科技的进步会影响人类的寿命。这对于我们将来退休生活来说，钱的问题很明显就大多了。我们原来以为只能活到八十岁，也是按照这个计划展的退休养老金，现在科技进步让我们的寿命变长，相比之下退休要花的钱也多的多了，原来攒的钱需要维持的退休生活年数也更长。想想我们现在60到70岁的人，将来可能会活到110岁，甚至120岁，那么还有40到60年的退休生活，在想象一下，这样的生命科技进步会改变21世纪出生的那一代人的寿命预期，如果你将来还要活110-115年，你需要攒多少钱才够养老呢？没有什么比一份保障的终身收入更重要了，只要你活着，就有一份终身收入，绝对不会，人活着钱却没了，对于你来说会是最好的资产。
年轻的时候，我认为钱是人生最重要的东西。现在，我老了，我承认事实就是这样的。
---------奥斯卡.王尔德
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