从前有一个国王非常喜欢下象棋。一天，他下完棋后突发奇想，想要奖励象棋的发明者。他把发明象棋的人招到皇宫说：你发明的象棋让我很快乐，你想要什么奖励。 

象棋的发明者说：我什么也不要，你只要把我的棋盘上的第一格里放一粒米；第二格里放两粒米；第三格里放四粒米；每一格均是前一格的双倍，以此类推，直到把这个棋盘放满就行了。

 皇帝哈哈大笑说：就依你说的算。当算到第八个格时只有128粒米，皇宫的人都大笑起来。但算到第十六格时，已经需要32,768粒。皇宫的笑声渐渐消失，而被惊叹声所取代；算到最后，大家大吃一惊，因为通过计算，要把这64格棋盘放满，需要1844亿万粒米。

 1公斤大米约有4万粒米，1844亿万粒米约为4611亿吨。中国2018年粮食总产量约6.58亿吨，保持现有生产力，需要生产大概700年。

这是我们经常听到一个关于复利的小故事，他向我们揭示了：在投资中，只要保持足够长的年限和一定的回报率，复利就会向我们展现时间的魅力，给予我们慷慨的回报。

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复利的关键在于稳定的回报率和投资的年限。小故事里的回报率是100%，以每一格为一年，年限是64年。开始的米粒数看似微不足道，但随着时间的变化，收获就像滚雪球般无限增长。

当然，回归于现实，长期限的100%的年回报率是不存在。最伟大的价值投资者巴菲特先生在54年的投资生涯中，年均回报率也只是在20%左右；但这也为他累积了840亿美元的身价，成为世界第三大富豪。

那么，对于普通的非专业投资者，我们应该如何利用复利来为我们创造丰厚的财富呢？答案当然就是在一定的稳定回报率之下，尽量的提升我们投资的年限。

假设我们的投资回报率为8%，分别从18岁、23岁和28岁开始每年投入3千元。那么到60周岁时，在分别投入了12万6千元、11万1千元和9万6千元，我们的投资回报是多少呢？

通过数据可以很清晰的看出，在每年仅3千元的投入，从18岁开始投资，比23岁开始投资多出了约32万8千的收益，但成本仅多出1万5千元；且比从28岁开始投资，多出了约55万1千元的收益， 但成本仅多出3万元。

因此，虽然我们做不到像巴菲特先生一样年化20%的高额复合投资收益；但是如果我们能早早的意识到复利在时间上的奇迹，以8%的较低风险的收益率，有自律的早早开始进行投资，不追逐高风险的回报且不贪图短期的小利，即使作为一个非专业投资者，我们也只需静等时间玫瑰的绽放。

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接下来，我们可以设置一个简单的投资策略。

在根据现实的收入水平，我们可以从18岁开始将每年生活消费的一小部分进行简单投资策划。

在投资规划中，我们把年投资金额分为了5档，18-25岁为3千元；25-30岁为6千元；30-35岁为1万元；35-40岁为1万5千元；40-60岁为2万元。

那么其总投资金额为57万6千元。接着以8%的年均回报率计算，我们在60岁时，资金总额将累积约为2百68万。因此60岁后，在同样回报率的前提下，仅投资回报就可以给我们每年提供21万4千元的收入，即平均每月约1万8千元。

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结尾

复利是一个很简单的概念，却也是一个最艰难的过程。资本市场总是浮躁的，很多人都在去追逐涨停板，追逐1年十倍，甚至百倍的回报。但其实，投资不是赌博，在股市里面1年赚一倍的人很多，3年赚一倍的寥寥无几。因此，我们只要做我们所懂的，然后坚持，不被外界所影响，一点点的积累，那么资本市场回报总是慷慨的。

同时，复利不光在投资中作用，其实也在我们身边，默默的改变着我们。如果我们每天进步1%，看似微不足道，但是一年后的我们就进步了3778%。但是，如果我们每天退步1%， 那么一年后，我们的价值就仅剩余3%。

与君共勉。

END

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