文/柯临
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年底开始，不少朋友的资金开始回笼，手头一热，盘算着买各种各样的心头好，琢磨着投资形形色色的金融产品。
财富自由这四个字，已经划入人类毕生追求的目标之一。怎么钱生钱？买什么投资品既稳妥又赚得多？小金库如何加快脚步成为大金库？
其实是有套路哒。
01
在我看来，理财投资遵循一个公式：
财富收入=资产*收益率*风险系数
怎么理解呢？
第一、先看资产。
前两天，我有个同事在群聊中说，“我这半年多的收益率就超过30%，没多难嘛！”哇，赢得掌声一片啊。要知道，那位同事基本算理财小白，短短时间突飞猛进，果然后生可畏。
羡慕的浪潮退去，有人问了句，挣了多少？
不到700块。
嗯，他买的2只股票涨势确实不错，然而全部投入金额只有两千多。这让神助攻般的收益率就有点儿尴尬了。
除了投入金额，权衡资产是否可用于投资也是前提。
再举个栗子。
朋友C君，刚买了辆25万左右的小车，开玩笑道：“别碰我，我可是身价25万的人！”（同学们，追求可以再高些~）。
呐，既然关注点是“财富收入”，所谓的本金，必须是可用于投资的资产，或是本身可增值的类型（比如房子）。
为什么我总强调第一桶金的重要性呢？
对大多数人而言，这是最可行的路径。如果你不是富二代、没有其他金钱管道，增加收入无疑是门槛最低的聚沙成塔之道。
第二、收益率。不外乎固定收益or浮动收益。
从投资周期看，越是短期，越需要在意流动性和固定收益；越是长期，波动性就是我们的制胜法宝。只有波动足够大，才可在起起伏伏之间创造出额外收益。
当你有一定可投资产时，收益率就成为拉开同量级财富差距的关键。
第三、风险系数。我在《躲避风险，让他付出了超过30倍的代价》聊过，风险几何，不看风险自身而看你的可控程度。即便互联网如此发达的今天，依然有人认为把钱放在网上，哪怕只是买买余额宝都是危险系数五颗星┑(￣Д ￣)┍。
同样，当你拥有一定资产、找到高收益投资品，眼瞅离“钱生钱”的happy ending只有一步之遥时，不妨先咽咽口水，确认清楚风险系数。
“资产*收益率*风险系数”公式中，相连的是乘号，而不是加号。
只要一个因素为0，纵然其他两者再高，资产亦可瞬间清零。这点在“风险系数”上体现的淋漓尽致，从e租宝到钱宝，一系列案例足以体会。
02
那么，如何系统性地提高投资的价值？
1、敢于重仓
有人估计马上拿出那句世界名言：“鸡蛋不能放在同个篮子里，这你都不知道？”
先说下，这句诺贝尔经济学奖得主詹姆斯·托宾的名言还有后半句——“但也不要放在太多的篮子里。”
资产配置≠分散投资≠平均分布，更不是打满鸡血地摇旗呐喊“不要怂！就是干！”
当你有1万元时，今天买点儿余额宝，明天买些基金，后天觉得那只股票不错，大后天又入手几百元黄金…没啥事，财富尚处在“发育期”，浪就浪吧。
可当你有100万时，再这样随心所欲地“分散投资”，等于在财富递增的路上强行插入休止符（甚至终止符）。
财富存在临界值，等到达这个点后，膨胀的速度将大大提升。此时就得切换游戏模式，集中资本，重仓注入到自己擅长的、可长期发展的领域，才算得上有效的资产配置。
反之，收益缓慢、风险爆表，资产配置的质量就很感人了。
2、资源置换
比如你的信用，对应可换来信用卡、贷款等虽不属于你、却可用的资（金）源（钱）。
比如你的时间，缺钱的时候最好别念叨“富人都是拿钱换时间”，置换的奥义在于，将A、B、C各种类型的资源，兑换成你心中NO.1地位的资源。
点滴支流，汇聚成河。
这里有个关键词：可支配。
银行里的钱不是你的，但你通过抵押、信用等置换法，它便可被你所用。
如果说刚才的“敢于重仓”基于“收益*风险”，那么，资源置换的着力点就在于增加资产重量。
3、少犯错
废话嘛，而且你前面还说“浪就浪 ”吧，真是两面三刀…（对对对我就酱紫的人）
那是在初始阶段，你本就没啥资本，亏光也不过哀嚎几句。随着财富扩张，越往后选择的成本越大。
一个错误决定，足以毁掉很多积累。
最常见的，牛市做空熊市做多，万一再加融资+杠杆+跌停，估摸着连哭10集都缓不过来。
我一老同事，从2010年开始炒黄金，2012年下半年的局面，可以说很不妙了。而他在滑铁卢过程中两次补仓，之后一路开挂down到谷底，直到2014年急需资金周转时，才不得不全部撤出。
仅两次补仓就12万美元，不仅吃掉了前几年的全部获利，其中还有不少向亲戚借来的钱。
一步错，步步错。
既然如此，有没有尽量避免的办法？
首先我们之所以学习理财、学习方法，实际上就是完善知识体系，面对选择时判断能更精准，从而减少踩坑次数。
其次，不了解的投资品，要么搞懂它，要么远离它。买入不一定就是错误，可踩坑的概率必然大大提升。
拿辛苦挣来的真金白银贸然搏概率，划不来。
至于万一不幸面临清零…
前期投入成为沉没成本，固然心塞。但在不甘心的同时，一定要想想“及时止损 ”四个字。我挺认同卡尼曼这句话：我们天生就对“损失”更加敏感，为了避免损失或找回损失，我们会变得冒险。
捡到100元和丢了100元，后者带来的影响更甚。没办法，人性如此呀。
粮仓掏空，不仅回到起点，也错失了翻盘的时机。手里有余粮，就还有再战一场的机会和底气，不是么？
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