原创： 江安 问安 2017-04-08
和高中同学聊天，说到保险。她说：“我本来想买保险的。后来谁谁谁给我算了一下，还是投资收益高。”
我也遇到过“算保险”的聪明人，大致的思路是：如果我把每年的保费，不是买保险，而是买房子买股票该收益多少多少。
对此，我有几个观点，与朋友们探讨。
第一、保险是保全，保险不是收益
保全是解决财富属于谁的问题，收益是解决财富多少的问题。牟其中刚刚出狱，有条大新闻。大意是牟其中曾在北京门头沟，买过两栋楼，现值10个亿。牟其中说楼是他的，现在的住户拿出房产证，说楼是自己买的。楼的价格猛涨是收益，属不属于牟其中是保全。
一张保单，通过投保人、被保险人和受益人，将财富牢牢地掌握自己手中。这一点是投资收益所不能比拟的。
第二、保险是保障，保险不是收益
保险是用少的钱，获得高的保障。我们以一份年缴1万，缴费期20年，累计缴纳保费20万的保险为例。第一年1万元保费缴纳，就已经建立完整保障。这一点是其他金融工具缺少的。
如果一定要算收益，第一年1万保费交了，就理赔收益最大化！恐怕作为客户，我们都不愿意收益最大才好。
第三、保险是安心，保险不是收益
有没有带家里长辈去机场的经历？最经济的出行时间，可能是提前1.5小时从家出发。但是家里长辈，往往愿意早点去。“坐在机场等着，安心。”保险亦是如此。
试想一场大病，花1万储蓄少一万，是什么感受？能省就省，能不花就不花。完全不考虑收益，还是同样一笔钱是保险，是什么感受？该花花，咱有保险呢。如很难体会此心情，请在各换季服装的衣兜里放100元钱，第二年体会一下心情。第一，放100元完全不影响现在生活。第二，捡100元开心不得了。
第四、保险是攒钱，保险不是收益
客户问我：“你看我要是把保费用于投资，那得挣多少钱？”我会认真的反问：“您和我这次谈话之后，真的会每月减少1千元消费，攒出钱来投资么？”“啊，我这是打比方啊。”“哈哈哈。”
就是呗，保险是把生活当中的小钱零钱攒成大钱，与随手花了不知道怎么花的相比，收益是无穷大！收益公式的分母是零啊，没有保险全花光啦。
第五、保险是防守，保险不是收益
如果客户有良好的投资习惯和纪律，这样的客户反而更愿意选择保险。这里有一个秘诀：假设客户投资收益率年化20%，客户用于投资的资金是200万，用于家庭突发的准备金是100万。没有保险时，每年投资收益200万X20%=40万，风险准备金没变100万。资产合计：投资本金200万+投资收益40万+风险准备金100万=340万。
如果有保险呢？每年用10万元保费为家人建立保障，可建立300万以上综合保障，假设释放出50万风险准备金用于投资。每年投资收益250万X20%=50万，风险准备金50万+综合保障300万=350万。资产合计：投资本金250万+投资收益50万+风险准备金及综合保障350万=650万。保费10万由额外投资收益每年支出，同时资产接近翻倍。
保险就是防守，就像游戏里的补血魔法师，战场里的战地医疗兵。
第六、保险是善良，保险不是收益
从事保险业是善行，购买保险也是善行。保险的本质，也就是能伸手就拉一把，众人拾柴火焰高。我们自己会平安幸福，我们的家人也会平安幸福。而如果有人发生了不幸，我们的保费就有一部分，帮助到那些需要帮助的人。
我们帮助他，是希望他和家人和我们一样幸福。一次善举，我们无法说收益。
我所在的一个读书群，有一位聪明人。他总有犀利的观点，与各方鏖战。对于他的观点，我虽然也有疑惑，但并非我的专业，听着有道理更多是佩服。直到有一天，他讲起西方经济学的主要流派，我才听出几乎都是胡说八道。
大多数吃瓜群众和我一样，自己不懂的事情，如果有人说很懂，也就信了。少数人和聪明人一样，自己其实不懂，但是敢说，也能唬住大多数人。大多数吃瓜群众遇到少数聪明人，那就是绝配。
朋友圈有个段子。一客户签保单，旁边朋友问他：“你没事买保险干嘛啊？”客户把笔一放，扭头说：“那你先借我几万，我周转一下？”朋友尴尬说：“我的钱正用着。”其他人也不说话了。
这年头，信人情还是信保险？那些算保险的聪明人，拦着别人买保险，是要兜底在你病的时候给治疗金，在你孩子上学时候出学费，代你孝顺父母么？如果不是，那些算保险的聪明人，坑了多少人。
保监会说：请不要拿起计算器来计算保险的收益，如果能够计算出来的那绝对不叫风险。保险虽然不能改变生活，但可以预防将来的生活被改变！
江安说：远离算保险的聪明人，还是把专业的事交给专业的人。
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