曾几何时，互联网金融在资本市场掀起的狂风巨浪，不仅影响到国民经济的走向，也深刻影响了国民对于理财的理解。以“宝宝”为代表的各路P2P所展现出来的强大资本凝聚力，也让银行低下了头，不仅降低了理财门槛，而且也诞生了一批宝宝新贵。当信用的利剑驱散资本的迷雾，诱人的利息遮住本金的膨胀。人们忽然发现，那些自诩高大上的P2P竟然是在裸奔，于是纷纷上岸的人们又重新选择了银行。只不过，在购买银行理财前，客户首先需要做一个风险承受测评，那么这个测评是怎么回事呢？
“知己知彼，百战百胜”。银行之所以要客户做风险承受测评，也就是要了解客户。只有认清了客户情况，才能对症下药推荐合适的理财。
在现阶段，大部分银行所采用的客户风险承受等级划分为五类，基本分为R1(保守)、R2（稳健）、R3（平衡）、R4(进取)、R5（激进）。风险与收益往往正相关，风险承受等级越低意味着产品可能出现损失的概率较低，但同时也代表理财的收益较低；风险承受等级越高则表明该产品出现损失的概率较高，但其理财的收益也较高。
这个测评会包含客户比较隐私的信息，比如客户年龄、收入、家庭成员、资产组合、理财经历、理财预期和理财损失承担度等。通常情况下，每一项选择后面会设置一定分值，需要客户针对所列举问题如实完整回答，客户将全部问题回答完，根据他的选择得出一个总分，然后依据总分划定归属风险承受等级。
需要说明的是，在上述过程中，比较考验银行风险把控趋向的是银行自身的风险标准。比如我们经常碰到的测评是百分制，也就是十个问题左右，单个问题最高得分十分，这样下来，满分是一百分，如果客户综合得分越高，也就意味着他的风险承受能力越强。
这些信息对于客户而言是一种客观存在，但唯一可变的就是在银行的风险归属等级方面，比如A银行将综合得分在50至60分之间的客户划分为R3,但B银行可能将此区间的客户划分到R4或者R2。同一客户在不同银行归类为不同风险承受等级，这并不意味着两家银行存在对与错的问题，恰反映出两家银行的风险把控趋向不同，也就是理念不同，同一得分，风险归类越高，也就意味着该行对于风控的把握趋紧。当然也不排除极端个例的出现，如果客户在A银行归类为R2，而在B银行则纳入R5,出现这种严重跳级的时候，客户首先需要考虑的不是选择哪家银行理财，而是需要质疑两家银行风险趋向的合理性了。
按照银行业现行对于理财的要求，客户购买的理财产品需要和客户本身风险承受能力保持一致。也就是R1客群只能购买风险等级R1的理财产品，R2客群可以购买风险等级R1和R2的产品，依次类推，属于R5的客群可以购买所有的产品。
这风险测评本是对客户的保护，但在一定程度上却也成为银行推脱责任的借口。实际中，有些理财经理为了完成销售目标或者赚取更多佣金难免会推荐一些风险等级较高的产品，但是客户如果按照自身情况又无法满足购买的风险要求，于是这些理财经理往往采用的方式就是指导客户重新做风险测评，以达到购买的需求。如此作为，名为保护客户，实则无异于怂恿客户自欺欺人，而银行对此又缺乏有效监督或者是冷眼旁观，后续如果客户投诉，则拿出客户签字的测评结果来佐证自己的清白，这样的作为无疑成为否认现实的帮凶。
在理财市场快速发展的今天，理财人群和理财规模已经非常庞大，只不过对于理财市场的规范化管理远远落后于市场需求。就如这客户风险承受测评一般，如果真的是为客户考虑，那需要的就不是形式化的管理，而是有效的监控。
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