怎么给孩子买保险?
孩子是父母的心头肉,是家庭的核心,父母的软肋。
甚至在宝宝尚未出生时,我们已经在想如何给宝宝最好的一切,如何为他的成长保驾护航。
所以给宝宝咨询保险的客户也就特别多。
经过长时间的观察结合自身给宝宝买保险的经历,总结了怎么给宝宝买保险。
第一先帮孩子上社保!
社保的重要性就不用说了,国家给的福利,幸福生活的托底。
由于每个地方的医保投保政策都不一样,有些地方在小孩出生的医院就会提供医保办理指南,有些地方可能要亲自去社保中心办。
我所在的城市新生儿办理户口以后就可以参加城镇医保,医保卡拿到可能需要1个月时间,但如果自己直接去对应的银行办卡,就可以当场拿到医保卡。
要注意很多地方并不需要你有当地户口才能上当地医保的,有时候暂住证或者临时居住证也可以办理!一定要去问,反正问一下不要钱。
不知道怎么给孩子办医保的,可以电话社保局咨询:12333
第二 搞懂给孩子买保险的顺序
在已经购买少儿医保的前提下,建议给孩子的保险配置顺序为:意外险>重疾险>医疗险>理财保险。
一、首先要买意外险
意外风险无处不在,无论哪个年龄段,对年幼的孩子更是如此:从床上跌落、摔伤、动物咬伤,作为家长,就算再仔细,难免也有照顾不周的地方,这些意外也是防不胜防。
所以,意外险一定要买。目前市面上意外险也有很多,30万的保额,一般保费也就一两百块钱,而且会包含意外身故、意外伤残、意外医疗三个方面。熊孩子难免顽皮,也可以购买带有第三方责任的意外险。
重点关注点:
1、意外医疗的额度:也就是万一不幸发生意外受伤,能够报销的医疗费用最高是多少。孩子绝大部分的意外事故都是小的磕磕碰碰,很少会达到伤残的程度,所以意外医疗的报销额度比较重要。
2、免赔额和报销比例:这点关系到能赔多少钱,推荐购买0免赔,不限社保,100%报销的产品。
二、高保额的重疾险
大家经常会看到朋友圈的各种轻松筹、水滴筹等救助信息,如果是孩子就更让人揪心了,像少儿白血病治疗费用动辄就要上百万,父母亲至少需要一方不工作全身心的照顾孩子,治疗肯定要选择最好的条件,高保额对于孩子来说非常重要!
重疾险又有许多分类:比如分红型、返还型、万能险附加重疾、消费型,差异也特别大。
简单来说常见的重疾类型有:终身型重疾和消费型重疾险。
终身型重疾:缴费一定期限,保障一辈子,18岁以后有寿险责任,身故赔偿保费。现在市场主流是可以多次赔付的重疾险。
消费型重疾险:身故不赔保额,但可以退还现金价值或者累计已交保费。只关注疾病的保障,保费相对便宜。
我不建议购买万能险附加重疾险,虽然保得全,但保额低,价格贵。
也不建议买返还型重疾险。许多人觉得一份保险要是没有赔,钱不就白花了吗,这就亏了。但其实返还型的保险价络比消费型重疾险高出不少,例如超X宝,10年缴费30万保额,保障30年,4487元/年,某消费型重疾同样缴费年限,同样30万保额,只要696元。价格相差几倍,等30年以后把钱还给你,也已经贬值得所剩无几了,不如现在把多出来的钱拿来投资理财,或增加保额。
建议为孩子挑选重疾险,如果预算有限可以先购买消费型重疾过渡,几百上千就可以得到一个比较高额的保障。
如果有预算,建议购买保障终身的,可以多次赔付的重疾险。
最常推荐的是终身多次赔付+消费型定期重疾。既可以减少选择消费型定期重疾,到期后因为身体状况发生变化,不能购买新的重疾保险的担忧,又可以在前期有一个较高的保障额度。
三、一定要配置医疗险
重疾险虽然涵盖了大部分的高发重大疾病,但是不是万能的。因为现实中还存在一些虽然高发,但是并没有到达重大疾病的理赔条件的病种。例如《流感下的北京中年》,一场感冒就住进ICU的情况。可以选择用医疗险来报销社保不足部分的医疗费用。
儿童医疗险可以分为两类:
小额住院医疗(俗称的万元护)
免赔额低,保额低,一般都在1万-5万之间。用来作为社保的补充,解决一些小的住院医疗费用的问题。
百万医疗
高额住院医疗保险,一般保额都在几百万起步。因为有1万元的免赔额,过滤掉了绝大部分医疗费用理赔,所以价格也不贵。但0-5岁可能稍贵,5周岁以后就比较便宜300多元就可以买到。
四、最后说说理财保险
考虑到孩子未来也许出国接受高等教育,可以提前做一笔强制储蓄。
但注意:年金险的意义更多是把现在的现金强制储蓄下来,转换成未来的现金流,其优点在于稳定、可靠,如果为了收益而去买年金险,不适合。
先确定自己及家人是否已经做好基础保障,是否适合购买年金险,再决定要不要购买。
最后给大家总结一下要点:
第一、在给孩子买保险之前,要先考虑大人的保障是不是已经有了。
因为我们给孩子提供的保障是任何保险产品都替代不了的,父母才是孩子最需要的保险。
第二孩子们最需要的保险是少儿医保、意外险、重疾险、百万医疗。
第三如果预算有限,先别考虑教育金、年金之类的理财产品。
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