风雨来临，我是一把伞

我是风雨中的一把伞，我是冬天里缕缕暖暖的阳光……

风雨来临，我是一把伞

我的诞生，缘起于南非的著名心脏外科医生Dr. Marius Barnard（马里优斯 . 伯纳德)。

伯纳德，这位救死扶伤，曾为多少病患者成功实施心脏病手术的医生，他职业生涯中的一件事，深深地触动了他。

那是1981年，他为一名妇女做了手术，手术非常成功，看着这位病人微笑着出院，他由衷地感到高兴，他建议病人多休息，注意饮食，好好康复……

然而，这名妇女，动手术两年后，再一次来到伯纳德的诊所，让医生不敢相信的是，病人孱孱弱弱，脸色苍白，眼神中布满了对死亡的恐惧……伯纳德医生有一种不祥的预感，预感到死亡之魔正一步步向这位妇女逼来……

原来，这名可怜的病人，有两个孩子，她要挣钱养活他们，还要偿还自己因治病花费的医疗费用欠下的债务，生活拮据的她根本没有办法遵照医瞩，她硬撑着虚弱的身子，依然去工作。

两个月后，这位妇女恋恋不舍地离开了这个世界……

悲伤的伯纳德，目睹着与其相似的许多病人的经历，沉痛地说出了惊世名言：“医生只能拯救一个人的生理生命，却不能拯救一个家庭的经济生命。我们在身体上治疗我们的病人, 但却在财务上杀死他们！ ”

风雨来临，我是一把伞

本着让患者在罹患重大疾病之后，免除对于治疗费用、康复费用，以及家庭经济负担的担忧，提升患者的存活率。本着治病救人、从身体到经济全面拯救患者的仁慈之心，1983年，伯纳德医生与保险公司合作推出了世界上第一款重大疾病保险，我就这样应运而生……

1995年，我翻山越岭，渡过海洋，来到了美丽富饶的中国。

我的发展，经历了四个阶段：

一、1995年至2000年为初期阶段，病种多为10种左右。

二、2001年至2006年市场快速发展阶段，病种不断增加，各公司释义各异，理赔标准不统一，其间曾短暂出现过分红型重疾险。

三、2007年至2012年行业规范发展阶段：保监会和中国医师协会联合发布保险公司的重疾险必须包括25种重疾，且有标准化定义，这一规范由一家保险公司被诉事件所引发。这一时期，重疾险出现两种特征：一是保险公司将主附险拆分，附险为提前给付重疾，主险为终身寿或两全，仍以分红型为主流。二是开始出现轻症、重疾多次给付等创新责任，首款优选寿险及重疾险上市。

四、2013年至今，市场多样化发展阶段，出现了以下几个特征：预定利率市场化，3.5%预定利率重疾险上市，全面替代既往产品；由于费率大幅优化，非分红的传统险形态成为主流；轻症额外给付成为主流责任，轻症豁免责任开始出现；重疾多次给付的产品也开始增多，但尚属探索阶段；病种进一步增加，重轻症合计已突破100种。　

【附】保监会规定六大必保疾病：

1、恶性肿瘤。

2、急性心肌梗塞。

3、脑中风后遗症——永久性功能障碍。

4、重大器官移植术或造血干细胞移植术——须异体移植术。

5、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）——须开胸手术。

6、终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）。

风雨来临，我是一把伞

我刚刚来到中国时，让人们惊讶，大家仿佛哥伦布发现了新大陆，好奇地问：“这是什么呀？”

其实，重大疾病保险，就是保障人患上重疾之后凭疾病诊断证明在保险公司立马领到一笔钱。重大疾病是指那些严重的、花钱多的病，包括大部分癌症，急性心肌梗塞，脑中风后遗症等。

重大疾病保险与医疗保险主要区别有两点，一是缴费年限不一样，重疾险常见的有10年、20年、30年缴费。一经选定，不得更改。而医疗险则为交一年保一年，不交费就不保。二是赔付方式不一样，重疾险是确诊即赔，且不管这笔钱如何使用；而医疗险则是报销型，医疗费用了多少，事后报销，所报费用所得不会超过在医院花的医药费。

可是，很多人并不怎么欢迎我，因为人们在得病之前，都特别自信，觉得自己一辈子肯定不会得重大疾病。而一旦得了重大疾病，就更加自信了，觉得自己肯定会死！

别急别急，让我们来看一组数据。

风雨来临，我是一把伞

在我国：

高血压人口有1.6～1.7亿人

高血脂有1亿多人

糖尿病患者超1亿人

超重或者肥胖症7000万～2亿人

血情异常的1.6亿人

脂肪肝患者约1.2亿人

一个人这一生中得重大疾病的概率是72.18％，每四个人中，差不多有三个人会得重病，这个数字，决不是杜撰，是由世界卫生组织统计，您可百度一下！

在大数据面前，您是否相信自己会足够的幸运？

其次，得了重疾并不可怕，上海质子重离子医院为患者排忧解难！

质子重离子放疗技术又被称为“治癌神器”，据院方透露，首批临床试验患者5年随访统计结果显示，在安全性评价方面，绝大部分患者的一些轻微不良反应已完全消失；在有效性评价方面，排除非肿瘤原因，临床试验患者总体随访近5年生存率达97.1%！

风雨来临，我是一把伞

质子重离子医院，一个疗程，27.8万！

随着科学技术的进步，重病并不可怕，可怕的是昂贵的医疗费。钱不是万能的，但没有钱万万不能！

曾经有两个家庭，王家与李家，很巧，王母与李母同龄，且为好友，不幸的是，62岁那年，她们同时患上了肺癌，症状也特别相似。

来到医院，望着自己辛辛苦苦积攒多年的血汗钱，像白纸一样快速花掉，两位老人，心疼不止。

十多天，两人都用了近八万元。王母与儿子商量：家中积蓄所剩无几，再在医院折腾，恐怕人财两空，快快出院。

王母回至家中，那时已是黄昏，残阳如血。王母喊来儿子儿媳，两个孙子。

王母颤颤巍巍地从怀中取出两个小红布包，两个孙子，一人一个。

包内各两万元。

第二天清晨，王母硬硬地躺在床上，怕拖累儿子儿媳，不知何时，王母用一瓶农药，了却了她的一生。

再说李母，王母出院那日也想出院，她的儿子说：“妈妈您忘了吗？20多年前，我有一哥们在保险公司上班，死缠硬磨让我买重大疾病保险，没奈何我就给您买了30万的保障，30万已到账，您就安心接受治疗！”

李母想着用的都是保险公司的钱，心情愉快，现两年已过去，李母精神状态良好，有时散步，有时打打麻将，康复得很好。

他们的儿子，都成了人们饭后的谈资，一个背负着不孝之子的骂名，一个被人称赞……

风雨来临，我是一把伞

为了防止因一个人患大病，全家人都倒下，拥有重大疾病保险迫在眉睫……

若大病来临，家中年迈的父母怎么办？嗷嗷待哺的孩子怎么办？

生活中，常常有些不幸毫无征兆，不期而至。如果您拥有了重大疾病保险，那无异于筑起了一道坚固的防线，有些不幸就只会成为一种经历而已，犹如大海中一次退潮，它丝毫不能影响我们的生活质量。

没有人愿意推卸自己的责任，没有人愿意将自己的妻小交给别人照顾，那是多么屈辱、无奈的事情，快快让一家人都拥有重疾保险吧，因为无论您是否在他们的身边，您的爱心都将陪伴他们成长！

重大疾病保险，让疾病有保障，让生命有温度，让爱与责任延续。

风雨来临，应该拥有一把坚固的大伞！