想用一篇文章就把给父母买保险这件事说清楚，压力挺大的。

本文信息密度有点大，我尽量言简意赅。

下面你会依次看到这6个部分：

1）给父母买什么保险

2）给父母买保险的注意事项

3）重疾险/防癌险

4）医疗险

5）意外险

6）给父母的保险配置方案

伸手党可以直接看Part6，但非常不建议这么做。

毕竟比起买买买，更需要的是保险扫盲。

1 给父母买什么保险？

保险，就是把自己不能/不想承受的风险转嫁给保险公司。

那么市面上适合给老年人买的保险，到底都在转移什么风险？

主要有下面3种。

①重疾险/防癌险：因重大疾病/癌症导致的收入损失及治疗费用；

②医疗险：非重疾范围内的疾病，住院期间发生的费用；

③意外险：因意外造成的伤残/烫烧伤/身故导致的治疗费用。

2 给父母买保险的注意事项？

①年龄：大部分保险对被投保人的年龄有要求，超过55岁可选的保险范围就很有限，超过60岁就只能选择一些针对老年人的保险了。

②健康情况：不同保险对被投保人的身体健康情况要求不同，一定要仔细核实《投保须知》或《健康须知》的条款，如果“中招”就进入自动核保流程核保，任何疑问都咨询保险公司客服。

③续保：保障强度和保费价格的排序都是 终身＞定期＞1年期。有经济实力当然是买保障强度高的，预算不充分也没必要纠结终身续保。

补充背景资料：

“2017年11月，中共中央、国务院印发《“健康中国2030”规划纲要》，指出到2030年，人均预期寿命达到79.0岁。”

④保额：父母这个年纪买保险容易保费倒挂，买前要算清楚。

⑤保费：谨记保费预算，不要被孝心绑架，先保障家庭经济支柱，兼顾父母保险。

3 重疾险/防癌险

保险行业协会和中华医师协会规定的标准25种重疾，已经涵盖90%以上的大病病种。有些重疾险覆盖轻症赔付，轻症可以简单理解为重疾的早期表现，便于被投保人早期发现早期治疗。

给中老年买重疾险，需要注意几个点。

责任期限：分为终身/定期/1年期三类，预算充足的话当然最好选择终身/定期，不用担心续保问题；1年期的好处是入手价便宜，投保压力小，缺点是有可能因为健康状态变化或产品下架造成无法续保，而且保费并不恒定，年龄大以后会变贵。

赔付次数：在价格差距不大的情况下，优选多重给付的产品。但也没必要过分追求多次赔付。

免赔额：强烈建议选0免赔额。

投保年龄：大部分重疾险的承保年龄上限是55岁/60岁。

超过年龄无法投保的话，从性价比角度考虑，可以购买专门针对老年人的防癌险，最高年龄覆盖到85岁，保额高，覆盖癌症和原位癌，每年只需要1000多块钱。

（下面是我从众多保险中研究对比，并和多位资深保险从业者反复讨论，选出来的适合大众的高性价比保险。为了看着方便，我给每一个保险都做了一个“身份证”，长按图片就可以直达保险。熬夜制作，侵权必究。）

年龄还不太大、身体健康的父母买这个↓

买不了重疾险、有三高/糖尿病的父母买这个↓

预算充足的话，强烈建议买终身/定期重疾险↓

4 医疗险

商业补充医疗险上一篇里写的差不多了，目前市面上百万医疗险都是各家的金牌产品，责任范围全面，性价比感人，但是对投保人身体状况要求很高，能买就赶紧买。

只要父母能买，就不要错过尊享e生↓

买不了尊享e生的父母，或者预算有限，买这款↓

5 意外险

综合意外险指的是意外伤害保险+（限定意外原因导致的）医疗保险，重大意外或者小磕小碰都可以索赔，保额10万/20万足够，投保时要注意选择不限制社保用药，强烈建议选择0免赔额。

65岁以下的父母买这款↓

65岁以上的父母买这款↓

6 保险配置方案

拳头产品介绍的差不多了，最后是最实用的整体配置方案。

配置方案时一定注意下面几点：

①保费预算许可的情况下，优先考虑终身/定期。

②保费预算有限的话，考虑最小开销覆盖最大责任范围。身体健康先选医疗险+意外险；买不了医疗险，选择重疾/防癌险+意外险；医疗险又买不了，重疾又超预算，至少买个意外险，最小开销覆盖尽可能多的保额。

③不过分纠结保险公司，关注理赔本身。大公司的社会公信力约束高于小公司，服务网点多、客服力量强，公司盈利稳定，当然品牌溢价也要高于小公司；但针对保险产品本身，新兴互联网公司的产品会性价比更好。选择保险公司其实是希望理赔稳定，但理赔具体还是要看案件本身与保险条例，保监会保障所有持牌照的保险公司卖出的保单会被兑现。

④保险不可能帮你转移100%的风险，不存在100%完美的保险产品。综合考虑自己的风险承受能力、保费承受能力进行配置。

下面举了几个🌰，给大家做参考。

【方案A】 

50岁有社保，身体健康，保费预算约3500/年

保险配置建议：健康一生重大疾病保险A款-含轻症终身30年交（1959元）+众安尊享e生医疗险升级版-含特需（1406元）+安意保50万综合意外保障计划（198元）

【方案B】 

50岁有社保，身体健康，保费预算约2200/年

保险配置建议：众安尊享e生重疾险（1012元）+众安尊享e生医疗险升级版-含特需（906元）+安意保50万综合意外保障计划（198元）

【方案C】 

55岁有社保，身体微恙，保费预算约1400/年

保险配置建议：众安孝欣保防癌险(升级)-0免赔额含老人特疾（1187元）+安意保50万综合意外保障计划（198元）

【方案D】 

66岁有社保，身体微恙，保费预算约2300/年

保险配置建议：众安孝欣保防癌险(升级)-0免赔额含老人特疾（1617元）+安享一生防癌医疗险（471元）+安意保50万综合意外保障计划（198元）

【方案E】 

68岁有社保，身体微恙，保费预算约1500/年

保险配置建议：安享一生防癌医疗险（911元）+众安孝欣保老年综合意外险-计划四（509元）

以上仅供参考，父母的实际情况不一样，预算不一样，还是要根据自家的情况作出保险配置方案。

最后想说，我们作为子女，需要给父母配置保险，也需要为父母准备一份养老的钱用于看病或者改善生活。

更重要的是：尽可能多陪伴吧。

这篇信息量很大，大家有疑问尽管留言~

（想看本系列的其他文章，可以关注我的简书主页）

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萌 萌 有 神

AFP金融理财师，资深互金产品经理

专注互联网人的投资理财和赚钱之道

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