文:核小桃
【核桃保认知课堂】
总是向你索取 却不曾说谢谢你
直到长大以后 才懂得你不容易
每次离开总是 装做轻松的样子
微笑着说回去吧 转身泪湿眼底
多想和从前一样 牵你温暖手掌
可是你不在我身旁 托清风捎去安康时光时光慢些吧 不要再让你再变老了
我愿用我一切 换你岁月长留
每每听到这首《父亲》都会想起两鬓渐白的父母，对于每一个在外拼搏的儿女来说，父母的健康平安，就是我们做子女的最大福气了。
随着我们年龄的增长，朋友圈聊得话题除了教育熊孩子又多了一项父母养老的问题，爸妈年龄大了，身体一天天的变差了，一些常见的中老年疾病慢慢的进入的家长里短的讨论中，经常会听到有人后悔没早点给父母买份商业保险，说到这点小桃深有感触，由衷的提醒孝顺的你：父母年纪大了，在社保的基础上，再购买一份商业保险是真的很有必要。
那么究竟该如何选择一款适合父母的商业保险呢，大家经常会面临如下的困惑：
“怎么给父母买保险？”
“应该选择哪些什么产品？”
“买多少保额？”
“险种如何搭配？”
难道，为父母买一份保险，尽一份孝心，真的就这么难吗？
今天小桃就精心准备了一份父母保险配置攻略，帮你轻松选对、选好父母保险产品！
言归正传，我们将从以下几个方面展开：
1、父母买保险面临的问题。
2、如何规划父母保险方案？
3、热销父母保险产品测评
一、父母买保险面临的问题。
小桃总结了一张图看下父母买保险产品所遇到的问题：
以上，就是给父母买保险会遇到的客观限制因素。尽管，父母在购买保险的时候可能因为各种原因，有这么多这么多这么多的限制。但是，也并非就到了没有保险可以买的地步。
只要通过合理的配置，父母也一样可以买到适合自己的保险产品。
下面，我们就来说一说，如何规划父母保险方案：
二、如何规划父母保险方案？
我们先来界定下父母的年龄范围是指50岁以上人群，50岁以下的父母可以选择的范围还比较多。让我们粗略算一笔账，父母从50岁到自然故去需要准备的医疗费组成是：医保承担的费用+10-30万左右的自费费用。健康保险的核心就是解决医疗费用的，那我们就按照这样目标费用来规划下方案。
1、医保是基础
针对任何人群，优先配置都是医保，因所在地不同，政策不同，小桃就不细节阐述了。因很多情况下老人的户口与子女的户口不在一个城市，如果父母随着我们自己生活，在异地就医的话，报销比例是很低的，而且万一生大病到大城市异地就医的可能性也比较大。大家可以关注一下当地政策，是否有老人随迁政策，以及对应的医保福利。
2、哪些产品适合父母
从历年各大保险公司公布的理赔数据来看，癌症的赔付比例，大概为60%-80%。
前两天泰康人寿发布的2018理赔年报，也再次验证了这一点。
在重疾理赔案例中，83%的女性、58%的男性，都遭遇了癌症。
另外，根据中国人寿2013年，到2015年的重疾理赔数据。
男性最高发的癌症，主要为肺癌、甲状腺癌、肠癌、肝癌、胃癌、肾癌等。
至于女性，则主要集中在甲状腺癌、乳腺癌、肺癌、子宫癌、肠癌。
有相关家族病史的人，需要额外留意。
信息量有点大，小桃贴心的做了表单，提炼出精华给大家：
配置方案时一定注意下面几点：
①预算允许，优先考虑终身/定期。
②预算紧张，考虑最小开销覆盖最大责任范围。
③不过分纠结保险公司，关注理赔本身。
④保险不可能帮你转移100%的风险，不存在100%完美的保险产品。综合考虑自己的风险承受能力、保费承受能力进行配置。
3、热销父母保险产品测评
小桃今天对比了两款防癌险，看图：
预算紧张：选择安享一生
有一点值得注意：一旦得了癌症，只能报销1年内的治疗费，第二年就不再接受续保了。
平安i无忧有品牌加持，保障、价格都很好。
而且只要产品不下架，即使得了癌症，第二年也依然可以续保。
可是，它的适用场景相对简单。一旦在治疗过程中，面临复杂的情况，比如异地就医、缺少药品，它能提供的帮助就比较有限了。
让我们再看看百万医疗险的对比：
好医保.住院医疗价格便宜，保障也没问题，但是我对它的后续续保，有很大的担忧；
安联臻爱健康告知宽松，特殊门诊保障齐全，适合预算相对宽松的人群。
首先需要明白的是，保险公司是商业公司，如果某些风险发生率较大的情况下，对应的风险很有可能不可承保，对于父母的保障，我们尽量在已有的产品中选择来转移部分医疗风险，但是如果无合适的产品，也无需过于介怀，自留风险也是一种方式。从另一个角度来看，我们在30岁左右的年纪规划保障的时候，就需要考虑老年的健康医疗规划，你可以选择长期强制储蓄一笔费用作为老年的医疗规划，也可以选择能覆盖晚年时期的风险的保险产品。
说了很多，希望对你给父母选保险产品有些帮助。
小桃的分享希望对你有帮助，如果还有疑问，欢迎添加微信来给您定制服务哟。
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