我们需要重大疾病险，不是因为我们会离去，而是因为想要活得更好。
从每个人出生开始，就有一种风险如影随形，那就是——疾病。小到感冒，大到癌症，没有一个人可以做到一辈子不生病。
如果一个人身患重大疾病，究竟是用自己的辛苦得来的积蓄苦苦挣扎的好呢？还是用保险金来弥补疾病带来损失更好呢？显然是后者。
正三观：
1.疾病带给一个家庭的经济压力只有治疗费吗？——远远不止！
一个人如果得了重大疾病，则需要考虑三方面的费用：治疗费、康复营养费、收入损失的补偿（一个小感冒还得误工好几天呢）。这是一笔巨额费用。
2.重大疾病的平均年龄应该是老年吧？我们还这么年轻，现在考虑重大疾病险是不是为时尚早？——越早越好！
随着生活压力的增大和生活环境的恶化，重大疾病的发病年龄正呈年轻化的趋势！42岁已经成为保险行业重大疾病索赔的平均年龄，不是我们想象的老年！
数据显示，2016年我国每年新发癌症病例约337万，每天9232例，也就谁说每分钟有6人被诊断成为癌症！
好消息是，虽然癌症发病率越来越高，癌症的死亡率越来越低，说明医疗技术的发展进步让人们有了更大的生存机率。但也意味着更高昂的治疗费用。
3.我是单位正式职工，有社保，就不用买商业健康保险了吧？——社保不是万能的！
（1）社保中医疗险不足
社保的报销是有限制的。生病吃药想要报销，则要吃社保药品目录中的药，其中甲类报销100%，乙类报销90%，目录中没有的则不能报销。如果需要癌症化疗，为了病人病情考虑应该优先选择进口药，效果好、副作用小，但是却不能报销。为了报销则需要选择国产药，虽然价格相对便宜，但效果不好并且副作用大。这个时候你还觉得人人平等吗？并不是，此时有钱人有活的更好的权利。
另外门诊有最低报销标准，超过标准的才可以报销；住院也有起付标准和最高最高支付限额。因此，在重大疾病面前，社保起到的作用只是杯水车薪。
（2）社保制度实行“先垫付，再报销”
也就是说，社保无法在第一时间起到保障作用。如果突发疾病需要进ICU，巨额的支出短期内会对家庭现金流造成巨大负担，社保远水解不了近渴，并且这远水也是杯水车薪。
（3）非直接医疗费用不报销
上述提到过，遭遇重大疾病，除了治疗费还会有康复营养费、以及收入损失，但是这些跟社保统统没什么关系，社保不可能兼顾这么多。
（4）社保中大病险不足
社保能够保障的疾病种类比较少，而且有报销比例的限制，不能很好覆盖个人治疗大病的费用支出。
一、什么是重大疾病险
1.定义：是以特定重大疾病（例如：恶性肿瘤、脑溢血等）为保险对象。被保人患病时，由保险公司对所花医疗费给予补偿的商业保险。
2.重疾险PK社保
二、如何确定重疾险的保额
科学公式：重大疾病险保额=重疾治疗费+5年生活费用+房贷余额
简化建议：一线城市保额50万起，其他城市30万起
三、重疾险应该给谁买？什么时候买？
越早买越好，原因有三：
1.重大疾病发病率越来越年轻化。
2.越早买越便宜。
3.年龄越小，身体越好，越容易通过核保（年龄越大越容易被拒保）。
给谁买：先大人后小孩，优先考虑家庭经济支柱
四、应该买哪种重疾险
重疾险分类
按照时间分为定期（包括一年和长期）和终身。
按照保险金是否返还分为消费型和返还型。
1.定期型和终身性应该买哪种？
不建议购买一年期的重疾险，原因：
（1）到期续保，保费增长
（2）几年不出问题，容易抱有侥幸心理不再续保
（3）买过一年期重疾险并理赔后，再回头去买长期重疾险可能会被拒保。
2.定期型和终身型应该选哪一个？
原则：经济能力允许的情况下，优先终身型重疾险。
4.消费型还是返还型？
消费型
明确建议：先终身后定期，能消费不返还
5.费用是一次性缴清还是年缴还是月缴？
推荐年缴。理由：每次缴纳费用少，不会给家里造成经济负担；有些重疾险具有保费豁免功能；如果没有保费豁免功能，如在缴费期间发生赔付，很不划算。
五、如何看懂一款重疾险？
一看条款，二看等待期，三看保险利益，四看缴费年限。
相关文章请戳下面：
网友评论