上一趴，盘子写了睡后收入开源指南，收到了一些小小的投诉，说盘子写了一个大大的错别字，应当是税后而不是睡后。但是盘子真的没有写错哦，盘子说的睡后收入，意思是睡觉之后还能继续赚的收入，和你白天醒着上班时的劳动力收入相对而论~~

既然盘子写了开源，就一定还要再写一篇节流。很简单，要想富，少生孩子多种树：）额，不是，要想富，就既要开源，也要节流~~

说到节流，我经常都会想起一个经典人物，葛朗台。我们从小所受的教育，也是倡导不要浪费要节约，但是，盘子是一个喜欢享受生活的女同学，剁手+旅行是我的爱，这在老一辈看来简直不能忍，“浪费嘛这不是”。所以，盘子说的节流，绝不是单纯的节约，而是一种高级的成本控制法。有多高级呢？往下看。

一、 被高估的记帐软件

1、到底要不要用记帐软件？

答案是：要。

没错，记帐永远是节流的第一步。

盘子是鼓励大家记帐的。记帐能够让你知道你的钱都流向了哪里，都买了什么做了什么，让你对自己的支出心中有一个谱（收入项一般较少，记或不记差别不大）。

市面上记帐软件很多，早年有金蝶，APP时代有随手记、挖财等，我都用过，感受是几乎可以无视差别，随便找一个用就行。

2、记帐怎么记？

记帐期间，平时怎么花，现在还怎么花，把自己的花销忠实记录下来。完全无须因为开始记帐，就警醒自己要做一个节约的好骚年。要记住，记帐不是为了缩减开支，不是为了缩减开支，不是为了缩减开支，而是为了让自己对于常规支出的总数和比例，有一个大概念的认知。只有按照平日的花销忠实记录，才有可能得出真正靠谱的支出比例，并据此对于以后的理财进行良好规划。不以降低生活品质为基础的记帐，才是一个好的记帐员。

3、记帐记多久？

太多人给出的建议都是一辈子，但素，盘子不这么认为。如果能得出自己的月常规支出，记最小周期即可，一般来说记一个月。智商正常的话，记一个月后，对自己吃喝玩乐要花多少钱，哪些开支可以增加，哪些开支需要收缩，应该能够得出结论。除非发生比较大的财务事件变动，否则无须再打开记帐类APP。日日事事都记帐，对于稀缺的时间来说，会变成另一种形式的浪费。

这里说句多余的话，按照4321的法则来看，一般人的日常花销是远远超过适当比例的。大家可以按照自己收入的30%来砍一砍，看看你到底超了多少。日常花销超过现有收入的30%，又不想降低生活品质的亲，欢迎移步盘子上一篇《中产阶级开源指南》去学习赚钱技巧。

二、建立家庭损益报表

如果说用记帐软件事无巨细的记帐，是做了家庭理财的“出纳“，那么，建立家庭的利润表，就是做了家庭理财的“会计“。盘子早年读会计学时，一时兴起去考了个会计证，之后虽不从事相关工作，但后来发现对于家庭理财实在受益无穷。企业三大报表中，对于家庭理财最能发挥作用的，为损益报表。

1、什么叫作损益报表？

损益表，一般亦称为利润表，是反映企业在一定会计期间经营成果的报表。用在家庭中，是反映家庭在一个理财单元内的收益或损失情况。损益报表的制作，是家庭理财最基础的需求（虽然很多人根本不做，哈），以此可以鉴定家庭收支平衡的健康状况，做出家庭未来收支的预算，以及预测家庭未来理财的方向。如下，是一个简单的二人世界小家庭的单月损益表。

2、如何用家庭损益表做预算？

良好的预算可以帮助家庭提前做好大项目的理财规划，通过损益表，我们就能够很简单地完成预算了。

我们可以把12个月都放在1个sheet中——之前我们通过之前一个月的记帐，已经明确了常规生活开支的金额，而一般的中产家庭，收入都是较为固定的，房贷、车贷等也都有确知数额。我们可以把这些比较固定的金额全部填充到表格中（包括未发生的）。实际金额发生后，可以与预算进行对比，并在表格上进行更改，发生常规外收入或支出时，可以进行补记，具体事项可以以备注形式标注在表格中备忘。

同时，现有资产投资产生的复利也可以直接在表格中计算出来（感谢强大的excel），这部分可以直接放进收入中。

如下是一个年入60万（税后）的三口之家的半年度损益表，其中前3个月为已经发生，后3个月为预算。

有很多记帐APP也能够帮助制作收支报表，但是，这需要建立在细碎记帐的基础上，并且无法在一张sheet上完成实际发生和未来预算的统计，更加不可以完成投资复利的计算，盘子实在倍感麻烦，放弃。

3、家庭损益表做多长时间？

损益表一般一个月做一次，并且盘子建议，损益表应当持续做，做一辈子，可以极大程度地避免家庭理财走向失控。

三、浪费与不浪费的辩证

1、看轻沉没成本

沉没成本：因原来所做决策业已发生，并无法通过现有决策改变的成本。举一个小栗子——原来非常瘦，买了很多美衣，现在变胖了，并且未来的十年也不再可以穿得下曾经的这些衣服，那么这些衣服，就是沉没成本。

对于沉没成本，要看轻，放得下，这就是所谓断・舍・离的智慧。穿不下的衣服要么扔要么捐，看起来丢弃似乎是一种浪费，但实际上放在家里，占着魔都一平均价6万的房子，那才是真正的浪费呢。

衣服如此，其它所有都是如此，不好的感情快速忘记，坏掉的资产迅速抛弃，已经做错的选择不停留在那里自暴自弃，而是迅速走向新的机会。丢掉沉没成本，获得新的力量和机会，这才是真正的为自己的人生节流，这才是不浪费。

2、看重机会成本

机会成本：为了最终决策而放弃其它选项的最大价值。举一个简单的栗子，当我们爱上一棵树时，我们就放弃了整片森林。

人生看似很多选择，但是真正重要的选择也就那么几次，但很可惜，在做选择前，你往往不知道这就是最重要的那几分之一。因此，一些看起来就很大的选择前，一定要慎重。

那怎样才叫够慎重了呢？

要有保底方案。破釜沉舟听起来很英雄，但是最好不要做这样的选择。做好保底方案，留好回家的那一盏灯，不会让你失去斗志，而只会让你放心去拼；

罗列所有可选项。把能够拥有的选择权通通盘点一遍，找到所有的可选项，哪怕是非常理想化的也无妨，把它们都写在纸上；

做张对比表。找到所有可选项之后，选几个要素对所有可选项进行评估，有可能的话，可以加系数做评分。

选择困难吗？如果不是心大到什么都不在乎，有些选择一定是艰难甚至是痛苦的。但是如果按照上面的方法做，可能你内心对于选择会清晰不少。

做之前想清楚（看重机会成本），做之后不后悔（看轻沉没成本）。这句话说起来容易，但大多数人刚刚好相反。做之前容易冲动，还未充分评估，未做保底方案就冒冒失上手；如果不成功，又心疼自己之前的付出，无法果断放手，让成本进一步增加。

冯小刚去年拍了个电影《我不是潘金莲》，女主就是把两个成本搞反的代表人物。挺漂亮的女主未充分评估，就做出了离婚的选择，这是不看重机会成本；又因为前夫一句话，几十年打官司上访讨说法，揪住自己的沉没成本不放，蹉跎了大好年华。

荒诞剧情，你我共勉吧。

四、把每一秒都换算成钱

很多可见的物质，我们都能够想得清楚，但是，如果加入时间维度，很多人就完全失去方向了。

对，我说的就是那位在超市里把每一个豆芽上的豆衣都摘掉的老大爷。

大爷的时间不值钱，不摘豆衣，他也干不了别的。但是，看我文章的年轻人们，你们的年纪越轻，你们的时间就越值钱。

魔都出行，30公里，打车100块1小时，地铁+公交15块3小时，够节约的话，可能是选择地铁+公交；但盘子铁定打车，因为省出来的2个小时，对于盘子来说，价值远远超过100-15。这2个小时，我可以看书，我可以写文章，我可以做方案，甚至我可以只是发呆休息，养足精神做更多的事情，做这些选项的收益，都会远远超过坐3个小时地铁+公交省下来的钱。我打了车，但是我却是真正的节流。

把我们的每一秒都换算成钱，在衡量方案的时候，将时间作为其中一个维度来衡量成本，相信大家的很多选择会发生变化。