近日，现金贷监管落地，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室联合印发了《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》。趣店上市纽交所闹出一系列“事情”之后，现金贷又被推上了风口浪尖，各种监管一出，犹如洪水猛兽。
现金贷，是小额现金贷款业务的简称，具有方便灵活的借款与还款方式，以及实时审批、快速到账的特性。从2014年开始，现金贷作为消费金融一个重要的分支在中国开始蓬勃发展。
现金贷对借款人的资格要求较信用卡群体低，因为有了超前消费的特征，它的主要的借款对象也被称为“提前月光族”，以80、90后为主。
虽然很多人在网上抨击，但笔者作为从业者，倒认为这是现金贷良性发展的极佳机会。
消费主义时代，不可否认有很多人尤其是年轻人在做一些不合理的超前消费。但作为互联网金融从业者，看过很多相关的项目，也接触过身边收入还不错的年轻人，大家对现金贷多少都有些需求。大城市房价过高，大量背负房贷车贷的年轻人，除去还款可能就会过得紧巴巴，但难免有孩子交学费、家里人临时生病医保无法及时报销、需要买个大件电器等情况；在大城市租房，经常是押一个月付款三个月甚至六个月，而且不能直接刷信用卡，不菲的一笔租金并非每个刚工作的年轻人可以及时拿出来；再如双十一黑五这样的集中购物的阶段，难免有集中需要消费比平时更多的时候。
发达国家如英美，信用卡覆盖了70%的人群，而国内现有的信用卡只覆盖了不到15%，有大量收入主要靠现金、不缴足四金的人群，无法通过自己的信用数据获得银行的信用卡和贷款，从而应运而生了现金贷市场。而之前提到的那些从银行可以借到钱的年轻白领，也有很多信用卡无法覆盖的需求，那么对于这样的市场，我们不应该因噎废食。
目前下达的监管，看起来限制了很多平台，但对市场发展是良性的。所有贷款产品的综合费率不得高于年化24%，超出法律不予保护，也禁止收取砍头息。这让现金贷变成真正服务于有需求的小额信贷、为消费而用的消费信贷，而不是所谓的高利贷，也禁止了种种套利的行为。限制暴力催收看起来对老赖无能为力，但用法律而非暴力手段解决问题，才能得到正向发展。而违法违规平台会遭到进一步限制，客户可以举报这些违法违规平台，也让平台主动往合法、合规的方向发展。
总体来说，现金贷随着社会发展应运而生，监管会进一步完善但并非限制，我们期待这个市场的进一步发展。
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