信用卡的这些“潜规则”，你听说过吗？不了解真的亏大了！

---张海江

我是海哥。在上一篇文章里边已经给大家普及了信用卡的一些知识。不知道的朋友可以阅读我的文章：《这5个新变化不知道就亏大啦！——2019各行信用卡新规定！》。随着社会的进步和发展，以及人们生活节奏的加快和对个人财务安全的认知越来越重视，信用卡由此应运而生。不得不说信用卡的出现确实给人们带来了诸多的便捷和安全，越来越多的人开始使用信用卡消费，但是事物都是一分为二的，有好的一面、自然就有不利的一面。会真正使用信用卡的人并不多。信用卡的这些“潜规则”，你听说过吗？不了解真的亏大了！。

接下来海哥就和您好好说说信用卡的那点儿事儿。看看以下的这些“潜规则”，屏幕前的你，中招了有木有？

“潜规则”（一）：账单分期提前还款，照常收取手续费——选择账单分期，以为这样就能少付点手续费了，只能说你想错了，银行不是慈善机构！信用卡账单分期后，决定提前还款时，如果是按月缴纳，需要把剩余月份的手续费都补齐；如果是一次性缴付手续费的，也不会因为提前还款而将手续费返还给你。也就是说，当你申请分期付款完成后，无论怎样，这些手续费都必须承担。另外，一些银行还要加收“超坑爹”的提前还款手续费。

“潜规则”（二）：信用卡与储蓄卡绑定也不能高枕无忧——有些人担心忘记还款日，在使用信用卡的时候，往往会听从信用银行客服MM的建议——绑定信用卡，银行就会在最后还款日从储蓄账户自动扣款还款。但是这个操作也存在一个漏洞（万一你储蓄卡里的还款金额不够，一不小可能就逾期了！）。所以海哥在这里有必要提醒一下海米们，使用信用卡消费的时候您可要悠着点，量力而行（如果储蓄卡里的还款金额不够偿还您本期所欠款项额度，不能一次全额还款照样要付利息得）。

“潜规则”（三）：信用卡取现不免息——有些人认为信用卡取现和刷卡消费是一样的，都可以享受免息期待遇，事实上取现却是有偿服务。目前，各家银行信用卡中心对于信用卡持卡人的取现执行：0.5%至3%不等的费率标准，并且取现的金额还将被收取每天万分之五的利息，根据实际天数累计。如果您非想要“算计”银行的免息期，呵呵呵，那就让身边朋友把现金给你，让TA用你的卡消费吧。

“潜规则”（四）：不激活也会产生年费?——“信用卡没有激活，需要缴年费吗？”，想必大多数人都会觉得我申请了信用卡，但是没有开通，所以不应该交年费。听着有一定的道理，一般来说：大部分银行的信用卡只要不激活就不会计算年费；但也有一些银行的部分特殊卡种例外，卡片一经核发，无论激活与否，就要收取年费的。如果一直不激活，年费也没交，到时候还会造成逾期，这一点您可要注意了！

“潜规则”（五）：信用额度共享——如果您在同一家银行办理了多张信用卡，那么他们之间的额度都是共享的，不是叠加的，所以你是没有办法实现通过同一家银行的多张信用卡来积累授信额度的。不过，还款的时候却是不可以共享的。目前不同银行对于“同行多卡”的账单设置和还款上有不同的规定。例如招行实行一账式还款，将几张信用卡的消费总额还到一张卡上即可；但大部分银行却是实行额度共享，分卡还款原则。

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“潜规则”（六）：不是所有的消费都有积分——薅银行的羊毛，最主要是利用刷卡积分来换取权益。但并不是每一次刷卡都有积分。比如：购房、购车等大额消费；还有些信用卡，网购或移动支付也都是没有积分的，大家要记好！

“潜规则”（七）：密码比签名更安全——关于信用卡的安全，可能是大家讨论最多的。以签名作为信用卡的消费凭证是国际银行业的主流，而在国内却是相反，密码比签名更安全。按照国际惯例：对于信用卡使用签名、核对签名的责任在商家；而使用密码、保管密码的责任在持卡人。在国内往往没有人去验证签名，发生了信用卡被盗刷的事件，处理起来和国外还是有很大差距的。因此，海哥认为：更为保险的操作方式——还是采用密码+签名的形式。

“潜规则”（八）：最低还款，全额利息照收——不少人资金紧张的人在还款的时候，会选择最低还款额还款(一般为总欠款的10%)，这样可防止不良记录产生。但算利息时，很多人才发现，利息是从消费的那天就开始算了，没有了免息期，并且采用全额计息。所以给您提个醒，在决定以最低还款额还款之前，您还是还是要考虑清楚了。

“潜规则”（九）：分期付款免息也收费——有一些银行和商家推出了信用卡免息分期付款购物活动，银行在约定还款期内不收透支利息，听上去是件很爽的事。但事实上，信用卡本身所谓的“免息”只是个美丽的“谎言”，因为用户还得需要交纳手续费。说过了，银行不是慈善机构，他们只是把信用卡的透支利息换了个好听的名目罢了。持卡人在办理免息分期还款时，银行每月要收取一定的手续费，一般比同档次的贷款优惠利率要高出许多。

“潜规则”（十）：信用卡并不是越多越好——信用卡太多了，不便于管理，尤其是还款的时候，一旦错还或者漏还，等您发现就晚了，有可能就逾期了。建议最多持卡10张左右（不同银行的一家建议一张），只要额度高，信用卡少点也可以。

综上：这些“潜规则”就是各家信用卡机构秘而不宣的秘密。掌握了以上这些知识，你就不会在这些 “潜规则”上“趟雷”或者“躺枪”，从而有效的避免个人征信因为这些“潜规则”而“失足”。

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