影响养老的几个因素

据一项调查：9成以上的朋友都对自己的养老问题有所担忧，如何保障退休以后过上有品质的生活，在给自己做养老规划的时候，我们不得不考虑以下几个因数：

1. 社保养老的变化

说到社保养老，首先要提到“社保养老金替代率”，“社保养老金替代率”是用来衡量劳动者退休前后生活保障水平差异的基本指标之一，替代率越高，则说明，退休前后的生活水平差别越小，反之则越大。国际上对“社保替代率”高低西面几个参考标准：

在我国的社保体系建立之初，替代率基本维持在70%左右，但随着我国老龄化逐渐加剧，我国的社保替代率降低到了45%左右，这一数值已经在国际劳工组织公约划定的养老金替代率警戒线之内。

2. 家庭结构的变化

“养儿防老“，是我国传统养老观念，但随着社会的发展，这种观念受到极大的挑战，“421”家庭已经成为大部分家庭的模式，也就是夫妻俩为独生子女，还有4位老人和一个孩子，这也就意味着夫妻两人要面临4位老人的养老重任和至少一个孩子的家庭压力。

3. 退休年龄和平均寿命的变化

我们的退休年龄也会影响我们养老金的准备，退休越早，则意味着更短的工作时间要准备更长的退休养老费用。

去年，我国发布了第三套生命周期表，根据统计，我国男性和女性的平均寿命分别为79.5岁和84.6岁，随着生活品质和医疗体系的不断提高，人均寿命也在慢慢增长，这对于社保养老和“养儿防老”影响越来越大。

4. 通货膨胀率

通胀是我们无法回避的一个重要问题，在我们做养老金规划的时候，需要考虑该因素，之前，做过一个统计，过去20年，我国的真实通胀率为10.68%，如果未来持续保持这样高的通胀率，就意味着，我们现在为以后准备100万养老金，如果什么也不做，那么20年后，这笔钱只剩下如今10.45%的购买力。

人生这一辈子的资源是有限的，如何将有限的资源进行合理的分配，是每个家庭需要思考和解决的问题。

当你老了，是否还能够让家人过上有品质的生活？

文/如是 理财规划师 

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